Video: Velan Episode 01 2025
Velan maksaminen ei ole koskaan helppoa. Mutta pienempi korko ja pienemmät maksut voivat keventää kuormasi.
Kun on kyse tavallisista kuluttajamaksuista, kuten luottokorteista ja henkilökohtaisista lainoista, kaksi suosituinta tapaa laskea korkoasi ovat tasapainonsiirrot ja velkojen konsolidointi lainat.
Joten mikä vaihtoehto on paras? Molemmilla on etuja ja haittoja, mutta voit tehdä koulutetun päätöksen, kun katsot palkkioita lainaksi ja miten velkasi on perustettu tällä hetkellä.
Luottokorttitalletukset
Saldon siirtäminen luottokortilla on helppoa, ja ihanteellisesti voit maksaa velkasi 0% korkoa (ainakin rajoitetun ajan). Tämä auttaa lopettamaan verenvuodon: korkokustannuksesi katoavat ja 100% jokaisesta maksusta kohdistuu lainan tasapainon pienentämiseen. Luottokorttitalletukset ovat houkuttelevampia, kun tiedät, että maksat velkan nopeasti.
Sinun on kuitenkin kiinnitettävä huomiota muutamiin asioihin.
Palkkiot: monissa tapauksissa sinun on maksettava maksu (se voi olla noin 3% siirretystä summasta tai tasainen dollarin määrä - kumpi on suurempi). Kaikki alhaisemmasta korosta saatavat säästöt enemmän kuin kattavat siirtomaksun. Voit myös ottaa uusia vuosimaksuja, jos avaat uuden luottokortin.
Korot: Parhaat korot ovat hyvien luottojen asiakkaille. Saatat nähdä houkuttelevia tarjouksia s: ssä, mutta haluat tarkistaa, mitä kortin myöntäjä todella tarjoaa, kun olet tarkistanut luoton.
Vaikka saatkin 0% APR, se ei ehkä kestää pitkään; tarkista, mitä tapahtuu myynninedistämisaikojen jälkeen.
Sinun hyvitys: saldonsiirtotarjoukset eivät ole välttämättä huono luottoriski, mutta ne voivat aiheuttaa ongelmia. Joka kerta, kun haet uutta korttia, lainanantajat tarkastelevat luottoasi ja nämä kyselyt voivat houkutella luottotietosi.
Kun liian monet kuluttajatilit (kuten luottokortit) ovat auki, voi myös laskea pisteitä.
Jos käytät luottokorttia saldojen siirtämiseen, käytä niitä velanmaksun työkaluna - ei velan korotus työkalussa: älä käytä maksettua korttia pois ja menemällä syvemmälle velkaan.
Velkojen konsolidointi
Luottokorttien sijaan voit myös lujittaa velkaa henkilökohtaisella lainauksella, tietyntyyppisellä turvatulla lainalle tai P2P-laina. Suuri laina voi antaa sinulle mahdollisuuden yhdistää useita lainoja ja saada kaikki yhteen paikkaan. Velkakirjojen lainaukset tulevat usein kiinteällä korolla, joten niiden mielekkyyttä luottokorttimyyntikausien ollessa liian lyhyet (esimerkiksi voit saada vain 0% APR: n kolmen kuukauden ajan, mutta se vie sinut kolme vuotta velan maksamiseen ).
Palkkiot: saatat tai ei välttämättä "maksa" mitään velankorotuslainojen maksuja. Joillakin lainoilla näet ilmeisiä kustannuksia, kuten jalostus- tai aloitusmaksuja; muiden lainojen kustannukset ovat näkymättömiä (ne on rakennettu korkoon). Vertaile useita lainoja, jotta voit löytää etujen mukaiset etumaksut ja korkotulot.
Korot: maksamasi korko riippuu käyttämäsi lainan tyypistä. Henkilökohtaisella vakuudettomalla lainalla on esimerkiksi suurempi kuin kotivaltion laina.
Joka tapauksessa maksat todennäköisesti korkoa, joka on alempi kuin tavanomaiset luottokorttikorkot (mutta "houkutteleva" tai myynninedistämistodistuksen luottokorttikorkojen pitäisi olla pienempiä - ainakin muutaman kuukauden ). Jos maksat velkaa useiden vuosien ajan - mikä on pidempi kuin mikä tahansa luottokortin edistäminen - saatat tehdä paremmin velan vakauttamislainaa.
Korot saattavat olla muuttuja (ne nousevat ylös ja alas kuten luottokorttimaksut) tai ne saattavat olla kiinteitä riippuen lainaasi. Kiinteät hinnat helpottavat suunnittelemista (tiedät, mitä kuukausittaiset maksusi ovat lainan koko elinaikana), mutta kiinteät hinnat voivat nousta alhaisemmiksi kuin muuttuvat hinnat.
Sinun luottamuksesi: aina, kun saat uuden lainan, luottotieto vaikuttaa luottotietoosi - ainakin lyhyellä aikavälillä. Pitkällä tähtäyksellä jotkin velkaantumisluotot voisivat olla potentiaalisesti parempia kuin hyvityksesi kuin saldonsiirrot.
Luottotietopisteet ovat korkeammat, kun käytät erityyppisten luottojen seosta , ja erät lainoja tekevät sinusta houkuttelevampaa kuin luotonantaja, joka luottaa pelkästään luottokorteihin. Jos esimerkiksi teet kaiken luotonannollesi luottokorteilla, näytät siltä, että käytät kulutushyödykkeitäsi ja maksat korkeita korkoja - mikä ei ole kestävää.
Velkojen konsolidaatiolaina voi viitata siihen, että olet sitoutunut maksamaan alas velkaa, ja käytit oikeanlaista velkaa tähän tarkoitukseen. Tämä tarkoittaa sitä, että olet arvokas lainanottaja (olettaen, että suoritat maksuja sovitulla tavalla ja vältät enemmän velkaa kuin sinulla on varaa), joten maksat todennäköisesti takaisin muille lainoille tulevaisuudessa.
Pantatut vakuudet
Joillekin velan vakauttamislainoille saatat joutua vakuuttamaan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa sitä, että annat pankille luvan ottaa varasi (esimerkiksi kotiisi tai autoosi) ja myydä ne, jos et maksa takaisin lainaa.
Vakuudet auttavat sinua saamaan hyväksynnän, mutta omaisuuden sitouttaminen on riskialtista. Entä jos asiat eivät toimi suunnitellulla tavalla - voitko elää ilman kotisi? Voitteko työskennellä ja ansaita tuloja ilman autosi? On parasta pitää vakuudettomat lainat vakuudettomina, koska ainoa riskialttius on teidän luotonanne. Jos käytät kotivaltion lainaa maksaaksesi vakuudettoman luottokorttiluottojen, sinun tulee dramaattisesti kasvattaa riskiäsi.
Sinulla voi jo olla velkaa, joka on suojattu vakuudeksi. Jos näin on, harkitse näiden lainojen uudelleenrahoitusta erikseen (saldonsiirto- tai velka-konsolidointilainan lisäksi tai sen sijaan).Toisaalta, jos voit maksaa vakuudettomia velkoja ja muuttaa ne vakuudettomiksi veloituksiksi, vähentää riskiäsi - vain varmista, että se on lisäkustannusten arvoinen.
Opintolainat
Jos sinulla on opintolainoja, tee joitain kotitehtäviä ennen luottojen konsolidointia tai maksaaksesi heille henkilökohtaisista lainoista (myös saldonsiirtotarkastuksista). Jos lainat lainatyyppisiä valtion lainoja, saatat menettää joitain etuja, kuten lainojen anteeksiantamismahdollisuuden tai mahdollisuuden lykätä maksuja. Lisätietoja on kohdassa Liittohallituksen lainojen edut.
401 (K) Luotto Hyödyt ja haitat
Kun otetaan huomioon 401 (k) laina.
Muodostavat LLC: n Delawaressa tai Nevadassa - Hyödyt ja haitat
Etuja ja haittoja LLC: n muodostamiseksi Delawaressa tai Nevadassa missä yrityksesi sijaitsee.
Kannattaa palkata työntekijöitä tai urakoitsijoita? Hyödyt ja haitat
Se ei ole vain kysymys siitä, kuka vuokraat, mutta miten. Mikä on yrityksesi kannalta edullisempi, urakoitsijan tai työntekijän palkkaaminen? Tässä kerrotaan.