Onko joukkovähisiyttäminen oikein hyvä päätös?

Jos sinulla on kiinteäkorkoinen asuntolaina ja asuntolainakorot ovat laskussa, on järkevää harkita yrittää jälleenrahoittaa alhaisemmalla hinnalla. Mutta kuten useimmissa asioissa rahoituksessa, se ei ole aina yksinkertainen vastaus. Jälleenrahoitus voi varmasti olla järkevää, mutta se maksaa myös rahaa jälleenrahoitukseen. Riippuen oman tilanteesi, refinancing voi itse asiassa päätyä maksaa sinulle enemmän rahaa sijasta säästää rahaa.

Säädettävä korko-asuntolaina

Jos sinulla on säädettävä korko-asuntolaina ja korko on nollattu korkeammalle kuin alkuperäinen alhainen korko, on ehdottomasti syytä tarkastella jälleenrahoitusta. Hyvä uutinen on se, että säädettävät korko-asuntolainat voivat muuttaa korkojaan lainan aikana ja kun hinnat ovat laskussa, se voi olla hyvä. Mutta todellinen ongelma on se, että vieläkin olet todennäköisesti todennut, että maksat enemmän kuin olisi kiinteäkorkoinen asuntolaina.

Kiinteäkorkoiset asuntolainat

Vanhoja asuntolainoja käytettäessä kiinteäkorkoinen asuntolaina voi olla yksi parhaista tavoista kotitalouden hankkimiseksi. Tämä johtuu siitä, että korko ei muutu ajan kuluessa, mikä tarkoittaa, että maksu pysyy samana. Maksun vakaus on hyvä, mutta on olemassa aikoja, jolloin se voi olla haitta.

Jos asuntolainakorot laskevat tulevaisuudessa, saatat joutua maksamaan enemmän kiinnostusta kuin mitä voit saada nykyiseen asuntolainaan.

Tämä voi tarkoittaa rahan heittämistä etua kohtaan, jota voit ehkä välttää. Mutta päinvastoin on myös totta. Jos suljet kiinteän koron, joka on suhteellisen alhaisella tasolla, jos hinnat nousevat tulevaisuudessa, huomaat huomattavia säästöjä muihin maihin, jotka saattavat saada nykyisiä lainoja korkeammilla hinnoilla.

Harkitse kustannukset

Kun harkitset, haluatko jälleenrahoittaa kiinnitysasi, haluat realistisesti tarkastella kuinka kauan aiot olla kotona. Koska sulkemiskustannukset voivat olla tuhansia dollareita, sinun on tarkasteltava, kuinka kauan kestää murtaa, vaikka joudutte jälleenrahoittamaan.

Esimerkiksi sanoa, että 1 prosentin alhaisempi korko alentaisi kuukausittaista kiinnitysmaksua 100 dollarilla. Se ei ole mitään ahdistusta, mutta ottakaamme myös sulkemiskustannuksesi refinansiossa yhteensä $ 3 000. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun pitäisi jäädä taloon 30 kuukautta vain murtautua jopa refinancing. Jos suunnitelmasi ovat mahdollisesti siirtyneet kolmeen vuoteen tai vähemmän, näet, missä refinansiossa voi itse maksaa sinulle.

Oma pääoma

Toinen asia, joka on otettava huomioon on, kuinka paljon pääomaa sinulla on kotona. Useimmat pankit tarvitsevat 20% oman pääoman, jotta jälleenrahoittaa asuntolainasi. Jälleenrahoitusta voi silti olla mahdollista ilman niin paljon pääomaa, mutta todennäköisesti saat parhaan hinnan, jos sinulla on vähintään 20% pääomaa.

Lisäksi jos olet asunut talossa jonkin aikaa ja olet rakentanut miellyttävän oman pääoman, voit säästää vielä enemmän rahaa, koska voit jälleenrahoittaa alkuperäisen lainan määrän alapuolella .

Tämä voi vähentää kuukausimaksuja, koska maksat takaisin pienemmän lainan.

Älä unohda uusista ehdoista

Monet ihmiset unohtavat sen, että jälleenrahoitus lisää myös lainan ehtoa uudelleen. Jos olet maksanut 30 vuoden kiinteää kiinnitystäsi viimeisten 10 vuoden aikana, sinulla oli vain 20 menoa. Mutta jos jälleenrahoitat, jos valitset toisen 30 vuoden kiinnityksen, olet taas alussa. Mutta jotkut ihmiset tekevät itse asiassa refinansiota 30-vuotiaasta 15 vuoteen, jos heillä on jo useita vuosia maksuja vyönsä alla.

Lopulliset näkökohdat

Kuten näette, on harkittava monia asioita, ennen kuin ryntää pankkiin. Kyllä, pienemmät asuntolainojen hinnat ovat hyviä, ja he voivat säästää rahaa, mutta se ei ole aivan niin helppoa. Sinun on varmistettava, että oikeasti asut talossa riittävän kauan, jotta voitte hyötyä, ja päättää, onko lainasopimusten muuttaminen sen arvoista.

Ei vain, mutta luottotietojesi historia on tärkeämpää kuin koskaan. Jos luottosi ei ole täydellinen tai raportissasi on negatiivisia merkkejä, saatat huomata, että et voi edes hyödyntää parhaita hintoja.

Joten jos halvemmalla hinnalla olet kiinnostunut refinansiosta, kannattaa tutustua. Varmista vain, että sinä et vedota yksin, ja että aiot todella hyötyä jälleenrahoituksesta.