Mikä on faktoring?

Perinteinen factoring on yritystoiminnan rahoitusvaihtoehto, jossa yritykset nostavat käteisvaroja myymällä myyntisaatavansa alennuksella nimellisarvosta. Saamiset tulevat sen jälkeen ostajan omaisuudeksi, joka olettaa maksun tai maksun lykkäämisen riskin. Tekijöitä ovat yksityishenkilöt tai yritykset, jotka ovat erikoistuneet saamisten hankkimiseen.

Useimmat nykyaikaiset factoring-tapahtumat ovat kuitenkin rakenteeltaan enemmän kuin lyhytaikaisia ​​lainoja, joiden vakuudeksi on annettu saatavia.

Tässä skenaariossa yritys, joka maksaa saatavia vastineeksi rahoituksesta, säilyttää edelleen tappiollisiin saamisiin liittyvän riskin.

Mitkä ovat saatavana olevat tilit?

Yritykset tekevät usein tavaroiden ja palveluiden myyntiä ennen keräämään rahaa asiakkailtaan. Jos näin tapahtuu, velat, jotka eivät ole vielä maksaneet asiakkaita, edustavat myyntisaamisia, jotka ovat omaisuuserän myyjän taseessa. Lisäksi hyvitykset tai alennukset, jotka sen toimittajat ovat velkaa liiketoiminnalle, mutta joita ei ole vielä maksettu käteisvaroina, sisällytetään myös myyntisaamisiin.

Saamiset ovat usein merkittävä osa yrityksen käyttöpääomaa. Monet yritykset käyttävät laskutalennusta laitteena kannustaakseen asiakkaitaan maksamaan laskuja nopeasti, mikä vähentää tarvetta nostaa rahaa joko perinteisellä factoringilla jopa syvemmällä alennuksella tai kalliilla lainalla (mukaan lukien lainaaminen nykyaikaisessa factoring-tapahtumassa, kuten jäljempänä kuvataan ).

Toinen nykyinen muunnelma factoringista kutsutaan ostotilausten rahoitukseksi.

Tehtaiden ehdot:

Tyypillisessä nykyaikaisessa factoring-tapahtumassa lainanottaja saa ennakkomaksun, joka on noin 80% vakuudeksi annettujen saamisten nimellisarvosta. Kun saamiset kerätään kokonaan tytäryhtiöiltä, ​​lainanottajalle maksetaan toinen 20%, josta on vähennetty maksu.

Maksut noin 3% kuukaudessa (joka vastaa 43% vuodessa) eivät ole harvinaisia, mikä tekisi kalliiksi tapa kerätä rahaa, mutta on välttämätöntä sellaisille yrityksille, jotka eivät voi turvata pankkiluottoja kohtuullisin ehdoin .

Faktoreiden franchising:

Kaksi yritystä tarjoaa franchising-mahdollisuuksia yksittäisille yrittäjille, jotka haluavat avata omia factoring-yrityksiä. Nämä ovat:

• Irvinin, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Successful factoring franchise -yritykset ovat yleensä entisiä johtajia, etenkin niitä, jotka voivat lisätä asiakkaidensa arvoa tarjoamalla ajoissa liiketoiminnan neuvoja. Tarpeellinen käynnistyspääoma voi helposti ylittää 300 000 dollaria franchising-palkkioiden, perustamiskustannusten ja siemenpääoman yhdistämiseen saamisten alustavien ostojen yhteydessä. Asiakkaiden löytäminen ja riittävän kirjan luominen voivat kestää jopa kuukausia, jopa vuosia tai pidempään.