FDIC Vakuutukset, peruutettavat luottamustoimet ja kiinteistöt

Pankkien epäonnistumisten äkillisesti on ollut paljon sekaannusta FDIC-vakuutuspankkien pankkitileille tarjottavan vakuutussuojan määrästä. Yhdessä tämän kanssa on sekava sääntöjä, jotka koskevat luottamus- ja kiinteistötilejä. Vastauksena 26. syyskuuta 2008 FDIC: n hallitus antoi väliaikaisen uuden säännön, joka koskee "Revocable Trust Accounts" -takuun kattamista. Tämän uuden säännön rinnalla odotetaan FDIC-vakuutusturvan odotettua pysyvää nousua, joka vaihtelee 100 000: sta 250 000: een tallettajaa kohden per vakuutusteknisen talletuslaitoksen jokaiselle tilinomistusluokalle, joka sisältyi Wall Street Reform- ja kuluttajansuojalakiin. presidentti Obama 21. heinäkuuta 2010.

FDIC: n määritelmä "Revocable Trust Account"

FDIC: n määritelmä "Revocable Trust Account" sisältää epäviralliset luottamustilit, mukaan lukien kuolemantapaukset, tai POD-tilejä, luottamuksellisia tai ITF-tilit ja Totten Trust -tilit sekä viralliset tilit, jotka ovat perinteisen Revocable Living Trustin omaisuudenhoitajan omistuksessa.

Vanhojen sääntöjen vastaisten FDIC-vakuutusten ja peruutettavien luotettavien tilien yhteenveto

Revocable trust -tilejä koskevassa vanhassa säännössä määrätään seuraavaa:

Tilit olivat vakuutettuja enintään 100 000 dollaria " edunsaaja ", jonka tilin omistaja on nimennyt.

1. Tunnistamattomat edunsaajat määriteltiin tilin omistajan puolison, lasten, lastenlasten, vanhempien ja sisarusten mukaan.
2. Useat tilinomistajat saivat kattavuuden erikseen jokaiselle omistajalle kelpuutuksen saajalle.
3. "Edunsaajaa kohden" kattavuus oli saatavana Revocable Trust Accountsissa erikseen muiden FTIC-vakuutettujen pankkien muiden omistusoikeuksien (kuten yksittäisten tai yhteisten nimet) muiden tilinpäätösten yhteydessä tarjottavasta kattavuudesta.

Tili kattoi vain, jos se täytti kolme vaatimusta: (1) Otsakkeen oli sisällettävä termi POD, ITF tai Revocable Trust tai vastaava termi, joka osoittaa tarkoituksen, luottamuksen saajille omistajan kuoleman jälkeen; (2) Jokaisen edunsaajan on täytettävä edellä määritelty "edunsaaja"; ja (3) POD-tilinpäätöksessä edunsaajien oli oltava nimenomaisesti maininta tilitietueista, kun taas muodollisen Revocable Living Trustin edunsaajien ei tarvinnut luetella.

1. Määritettäessä kattavuutta oli ymmärrettävä jokaisen edunsaajan hyödyllinen etu Revocable Trust -yrityksessä, oli kyseessä kiinteä summa, elinkeinonharjoittaja tai samanarvoinen tai epätasa-arvoinen osuus jäännösvelvollisuudesta.
2. Kaikki varat, jotka omistaja omisti sekä virallisessa Revocable Living Trust -tileissä että POD-tileillä, jotka nimettiin samoille edunsaajille, yhdistettiin FDIC: n tarkoituksiin ja vakuutettiin vain korkeimmille soveltuville kattaville rajoille.
3. Yhteenveto uuteen sääntöön, joka ohjaa FDIC-vakuutusta ja peruutettavia luottamustilejä

FDIC: llä oli useita päämääriä uuden väliaikaisen säännön käyttöönotossa:

Säännön yksinkertaistaminen niin, että pankkien työntekijät olisivat helpommin ja kuluttajien keskuudessa ymmärtää ja soveltaa.

1. Poistetaan vaatimus siitä, että edunsaaja on "kelpoisuusedustaja".
2. Eliminoida vaatimus tarkastella Revocable Trustin jokaisen edunsaajan tosiasiallista etua, kun kyseessä on $ 500 000 tai vähemmän.
3. Jotta kohtuulliset rajat voidaan asettaa sellaisille luotettavuustileille, joilla on yli viisi eri edunsaajaa ja joilla on yli 500 000 dollaria.
4. Tämän seurauksena uusi väliaikainen sääntö säilyttää kaikki yllä mainitun säännön ominaisuudet kolme tärkeää poikkeusta:

Tuensaajien ei enää tarvitse olla "kelpoisuusedustajia". Sen sijaan jokaista, joka on nimetty Revocable Trust -yrityksessä, niin kauan kuin edunsaaja on luonnollinen henkilö tai hyväntekeväisyysjärjestö tai muu voittoa tavoittelematon organisaatio, tarjotaan kattavuus.

1. Tileille, joiden saldot ovat 500 000 dollaria tai vähemmän, kattavuus määritetään ilman, että on tarpeen selvittää jokaisen edunsaajan hyvät edut Revocable Trust -yrityksessä (mukaan luettuina kiinteistöt, joille annetaan 250 000 dollaria kattavuutta).
2. Kattavuus on rajoitettu Revocable Trusts -yhtiöille, joissa on yli viisi eri edunsaajaa ja yli 1 000 000 dollaria.
3. Kuinka paljon FDIC-vakuutusturva kattaa kiinteistöpankkitilit?

Jos olet henkilökohtaisen edustuston todistusvoimainen kiinteistö, niin sinun on luottamustehtäväsi ymmärtää, miten FDIC-säännöt koskevat FDIC-vakuutuspankkien hallussa olevia kiinteistöjä. Vaikka luulisi, että samoin kuin luoton pankkitili, kiinteistöpankkitili olisi vakuutettu per tuensaaja, se ei ole näin. Sen sijaan kiinteistöpankkitilit ovat vakuutettuja vasta nykyisen enimmäismäärän ollessa 250 000 dollaria.

Joten jos kiinteistöä ei suljeta pian ja pankin käteisvaro ylittää 250 000 dollaria, sinun on harkittava levittämistä useiden eri pankkien käteisvarat tai käyttämällä CDARS-ohjelmaa suojatakseen kiinteistöjen rahaa täysin.

FDIC: n "Edie the Estimator" -ohjelman käyttäminen määrittämään kattavuutesi

Vaikka väliaikainen uusi sääntö yksinkertaistaa Revocable Trust -tilien kattavuutta monissa suhteissa, se voi olla hämmentävää. FDIC-sivustolla on työkalu nimeltään "Edie the Estimator", jonka avulla lasketaan kattavuus, jonka saat FDIC-vakuutuslaitoksissa olevista yksilöllisistä, luottamuksellisista ja yritystileistä.