Sijoittajien luottamushenkilöstö

Kun olet tekemisissä jonkun kanssa, jolle uskot rahojesi, kuten rekisteröityneeseen sijoitusneuvojaan tai pankkiosastoon, on mukavaa tietää, että Yhdysvalloissa ne ovat velkaa mikä tunnetaan vartiointitoimeksianto . Tätä ei pidä ottaa kevyesti, koska amerikkalaisen oikeusjärjestelmän mukaan luottamusvelvollisuus on korkein velvollisuus toiselle henkilölle. Se edellyttää, että luottamushenkilö (velvoittavan henkilön) asettaa päämiehen (henkilön, jolle he ovat velallisen) velkaa omiensa yläpuolelle.

Tämä vaatimus toimia parhaalla mahdollisella tavalla sisältää mahdollisten eturistiriitojen ilmaisemisen, jotta ne voidaan tunnistaa etukäteen ja tasoittaa toimintaedellytyksiä. Vakuushyödykkeiden rikkominen voi johtaa drakoniin rangaistuksiin, joista voidaan kieltää tietyillä aloilla työskentely, estää tiettyjen arvopapereiden kanssa työskentely, joutua maksamaan merkittäviä siviili- ja rikosoikeudellisia seuraamuksia, työpaikkojen menetyksiä ja joissakin tapauksissa rikoksentekokyvyttömyystapaus ja vankileiri. Selkeästi sanottuna, luottamushenkilöllä on hampaat.

Varainhoitovero eroaa merkittävästi niin sanotusta "sopivuusstandardista", joka on pienempi vastuullisuus. Soveltamisstandardin mukaan sinun kanssasi työskentelevä henkilö tai laitos tarvitsee vain suosituksia, joiden uskotaan yleisesti olevan parhaasi. Tämä on paljon vaatimaton vaatimus, joka tarjoaa jonkin verran suojelua - esimerkiksi se on selvästi rikkomus, että välittäjä suosittelee ostamaan irti rahaa lyhytaikaisia ​​soittovaihtoehtoja 40 prosentilla eläkkeelle jääneen leskuun joka ilmoittaa, että hän tarvitsee pääoman säilytysinvestointitoimeksiantoa - mutta olisit hämmästynyt siitä, missä määrin joku pystyy perustelemaan kyseenalaisia ​​asioita, kun se on omasta kiinnostuksestaan.

Yksi väärinkäytön alue olen nähnyt henkilökohtaisesti monia, monta kertaa urallani liittyy elinkorkoihin. Yksilö tai perhe on vakuuttunut ostamasta tätä ihmeellistä tuotetta (ennätyksellisen alhaisen korkotason vuoksi, jotta se pahenee), joka mielestäni tehokkaasti heittää heidät lähes kaikista yhdistämisen eduista tarjoamalla samalla lähes mitään kompensointia hyöty, joka voi perustella liian suuret investointimaksut ja pääoman menetykset, jotka olisivat voineet perua perillisille verotuksellisiksi porrastetun porsaanreiän kautta.

(On on kertaa, tilanteita ja olosuhteita, joissa tietyllä elinkorotustuotteella on järkevää, mutta se ei useinkaan ole lähellä niitä, joissa näen jonkun antavan säästöt yhdelle.) henkilö, joka antaa myyntitiskin, kävelee entistä rikkaammin, joskus ansaitsee uskomatonta palkkioita jopa 10% teidän rahaa, piilotettu tavalla, josta et edes ymmärrä, että olet antanut heille (esim.g. , lausunnossa näkyy täysi pääarvo, mutta jos peruutat vuokralaisen sopimuksen, veloitat huomattavia luovutusmaksuja). Tämä on yksi tärkeimmistä syistä valtion lainsäätäjät vaativat usein muutaman arkipäivän peruutusaikaa, jonka aikana henkilö voi irtisanoa vasta allekirjoitetun vuokrasopimuksen ilman rangaistusta.

Monet uudet sijoittajat eivät tiedä toimivatko ne, jotka ovat sidoksissa luottamusvelvollisuuteen tai soveltuvuusstandardeihin. Ottakaa havainnollisesti naapuruuspörssiasi. He kuuntelevat huolesi. Ne auttavat sinua rakentamaan salkun. Ne saattavat edes auttaa sinua poimimaan oman kokoelma yksittäisiä sinisirukantoja tai sijoitusrahastoja. Niitä ei kuitenkaan sitoudu vartiointitoimiin. Heidän ensisijainen uskollisuutensa on rahoituslaitokselle, joka tarjoaa heille palkanmaksun.

On on jotkut, jotka ylittävät velvollisuutensa ja huolehtivat asiakkaistaan ​​ja tekevät väsymättömästi auttamaan heitä rakentamaan vaurautta, vaikka se merkitsisi vähemmän tuloja itselleen, mutta se on ainoa, koska he ovat luonnostaan ​​antelias ihmisiä rehellisyydestä, ei siksi, että niillä on vaatimus, että ne asettavat parhaan edun ennen omaa tai yrityksen etuaan. Yksi niistä asioista, jotka voivat vaikeuttaa tätä, on hankala käytäntö, jonka mukaan useat laitokset ovat yhtä yritysmaailmassa, kuten välittäjä, joka myös tosiasiallisesti valvoo rekisteröityä sijoitusneuvoja tai pankkiosastoa, joista kaksi viimeksi mainittua luottamusvelvollisuutta.

Esimerkkejä luottamushenkilöstöstä

On olemassa monia tilanteita, joissa luottamusvelvollisuus syntyy ja niitä ei tule ottaa kevyesti.

Joitakin yleisiä vartiointitilanteita ovat:

• UTMA / UGMA-tilien säilytysyhteisöt - Jos teet UTMA-lahjan pienelle lapselle, säilytysyhteisö vastaa suojasta, säilyttämisestä, sijoittamisesta ja mahdollisesti menoista (varastot, joukkovelkakirjat, kiinteistöt, käteisvarat, talletustodistukset, rahasto-osuudet tai mikä tahansa se voi olla) ja saavat sen omistusoikeuden maturiteettiaikana. kypsyysikä riippuu valtiosta, esimerkiksi Etelä-Dakota asettaa sen korkeintaan 18-vuotiaaksi, useimmat valtiot asettavat sen korkeintaan 21-vuotiaiksi, mutta muutamat valtiot, kuten Nevadan, Pennsylvanian ja Oregon, sallivat henkilö, joka tekee lahjan rajoittaa sitä 25 vuoteen asti). UTMA: n valvova henkilö ei voi rikastuttaa itseään lapsen kustannuksella, ottaa rahat takaisin (jos he olisivat alkuperäinen lahja) tai muutoin kohdella sitä ikään kuin se olisi omaa.
• Luottamushallinnon omaisuudenhoitajat / edunsaajat - Jos perustat luottamusrahastoon, nimittänyt toimitsijamainen on velkojalle velkaa. Tämä on yksi syy siihen, että on niin tärkeää, että asetat oikeat kysymykset, jotta varmistat hyvän sovituksen ennen nimeämistä. (Jos olet kiinnostunut tästä aiheesta, voit lukea luottamusrahaston perustamisprosessista.)
• Asiamies / asiakassuhteita - Asianajajaa vaaditaan asettamaan asiakkaan edun mukaista etua omien etujensa mukaisesti aina hyvin harvoin selkeästi määritellyin poikkeuksin.
• Vanhemman lapsen huolenpito - Joissakin tapauksissa aikuiselle ei saa myöntää alaikäisen lapsen huoltajuutta vaan pikemminkin huoltajuutta, joka sallii henkilön erilaisista syistä tehdä päätöksiä kaikesta kaikesta tyypeestä koulutuksesta poika tai tyttö saavat uskonnolliseen perinteen, johon hänet nousee. Vartijat ovat velvollisia toimimaan alaikäisen tai alaikäisten edun hyväksi. Tuomioistuimen tai vaihtoehtoisesti vanhempien, jotka päättävät, että he eivät voi hoitaa lapsiaan syystä tai toisesta, voivat hoitaa huoltajuutta, mutta he haluavat säilyttää vanhempiensa oikeuden peruuttaa tämä viranomainen milloin tahansa.

Vakuutan aina, kun työskentelet neuvonantajien kanssa, jotka ovat velvollisia hoitamaan luottamuksellisia velvoitteita, jos voit auttaa sitä

Vaikka se ei ole takuu hyvästä hoidosta, jos se on kaiken kaikkiaan mahdollista, sijoittajien pitäisi työskennellä vain niille, jotka ovat sidottuja luottamusvelvollisuutta. Jos esimerkiksi haluat sijoittaa rahaa, on todennäköisesti parempi ajatus löytää eettinen, arvostettu rekisteröitynyt sijoitusneuvoja kuin käyttää varaston välittäjää, ellei sinulla ole pakottavia syitä käyttäytyä muutoin.