Miten annuudet auttavat säätämään RMD: ää?

Miksi ottaa RMD: t?

Pakolliset vähimmäisjakaumat (aka: RMD) ovat tyypillisiä esimerkkejä siitä, että hallitus napauttaa sinua olkapääsi "muistuttamaan", että sinun on aloitettava verojen maksaminen. Erityisesti siitä, että IRA-rahasumma on lykkäsi veroja. Haluatko tarvitset rahaa perinteisestä IRA: stasi vai ei, sinun on aloitettava jakelu, kun osut kypsään vanha / nuori ikä 70 ½. Vuositasolla ottamasi rahamäärä perustuu eliniänodotustasi, ja määrä kasvaa ikääntyessäsi, koska eliniänodote on lyhyempi.

Todellisessa hallitusmuodossa, jos päätät olla ottamatta RMD: iäsi, pettymys on rangaistava.

Jotkut asiat elämässä ovat väistämättömiä!

Joten on olemassa kolme asiaa, joista tiedämme tapahtuvan …. kuolema, verot ja RMD: t. Luulen, että voisit ryhmitellä verot ja RMD: t yhteen, mutta saan käsitykseni. Kaikki tulevat tapahtumaan, joten on luultavasti järkevää suunnitella kumpikin niistä. Katsotaanpa vaadittuja vähimmäisjakaumia (RMD) ja miten muutamien elinkorotustyyppien hyödyntävä strategia voi auttaa tätä pakollista tapahtumaa.

IRA: n yhden palkkion välittömän animaation (SPIA) tulot kattavat joitain / kaikkia RMD: itä.

SPIA: ita käytetään elinikäiseen tuloon, joka alkaa välittömästi, ja se voidaan jäljittää ensimmäiseksi, kun sitä käytetään roomalaisina aikoina romanilaisten sotilaiden ja heidän perheidensä eläkkeelle. SPIAs ovat mielestäni yksinkertaisimpia, pro-asiakkaan elinkorko planeetalla ja tarjoavat korkeimman sopimuksellisen voiton välittömänä tulona verrattuna kaikkiin muihin elinkorotustyyppeihin.

SPIA: lla ei ole vuosimaksuja, ei liikkuvia osia eikä hyödykkeitä, joita olisi tarkasteltava parhaiden sopimusvelvoitteiden mukaan, jotta ne sopisivat erityiseen tilanteeseen.

Jos ostat SPIA: n perinteisessä IRAssa, SPIA: sta johdettu tulovirta kattaa täysipäiväisesti kyseisen dollarin määrään vaadittavan minimijakelun (RMD).

Esimerkiksi, jos sinulla on 750 000 dollaria IRA ja aseta 400 000 dollaria SPIA: ksi …, että SPIA: n tulovirta kattaa RMD: t $ 200 000 annuiteehdossa. Sinun on vielä otettava RMD: t muista 350 000 dollareista, jotka eivät kuulu elinkorkoihin. Jos sijoitat kaikki 750 000 dollaria SPIA: ssa, tulovirta kattaisi koko RMD-velvoitteen.

Pätevöidyt pitkäikäisyysturisopimukset (QLAC) tarjoavat tuloja ja pienentävät RMD-laskentamääriä.

QLAC: t otettiin ensimmäisen kerran käyttöön heinäkuussa 2014 työministeriön ja IRS: n hyväksynnän jälkeen. QLAC: n avulla voit sijoittaa politiikkaan, joka on alle 25 prosenttia perinteisestä IRA: n omaisuudesta, tai 125 000 dollaria. QLAC: t käsittelevät tulevia tulotarpeita, joten voit lykätä tavanomaisia ​​RMD-päivämääriä 71 vuoteen tai jopa 85 vuoteen ilman rangaistus.Sinun päätöksesi on, kuinka kauan haluat lykätä. Lisäksi, vaikka se on sinun IRA: nne, voit lisätä puolison saamaan yhteinen elinikäinen tulovirta kanssasi QLAC: stä. Silti, suurin osa QLAC: stä mielestäni on, että voit alentaa RMD: iäsi verot.

Mitä tarkoitan: "Voit laskea veroja RMD: si?"

Esimerkiksi: jos sinulla on perinteinen IRA: n kokonaismäärä 500 000 dollaria, QLAC-säännöt voit sijoittaa 125 000 dollaria QLAC-käytäntöön.

Kun lasket RMD: t, 125 000 dollarin QLAC-summa ei sisälly hintaan. Joten RMD: t perustuvat 375 000 dollariin sijasta 500 000 dollaria. Muuten alhaisemmat verot ovat hyvä kirjaani … varsinkin kun se on laillista.

Kehitä annaisuustrategia, kun harkitset RMD: ää IRA: sta.

Joten seuraavalla kerralla, kun tarkastelet IRA: ta ja sinun on otettava RMD: t, saattaa olla aika harkita eläkevastuuta koskevaa strategiaa taatun tulovirran tarjoamiseksi samalla kun vaadit vähimmäisjakaumia. Se on sopimusratkaisu, joka sopii hyvin tilanteeseesi.