Miten verohallintorahastot auttavat laskemaan veroilmoitustasi

Jos sijoitat veroa tehokkaasti, voit vähentää verolaskun ja säilyttää näin enemmän ansaitsemasi sijoitustulot. Yksi tapa on verotuksellisen rahaston käyttäminen.

Verokannattujen varojen tehokasta käyttöä sovelletaan, jos sinulla on välitystili tai sijoitat sijoitusrahastoihin, varoihin ja joukkovelkakirjalainoihin, jotka eivät ole eläketilin sisällä. (Sijoituksillasi, jotka ovat IRA: n tai 401 (k): n mukaisessa eläkevakuutuksessa, kaikki voitot verotetaan, joten sinun ei tarvitse ajatella veroja, ennen kuin pääset siihen pisteeseen, jossa nostat. )

Verohallinnoitavat varat asettavat sinut hallintaan, kun saatat veroista voitot, koska ne maksavat suurimman osan myyntivoitostaan ​​realisoitumattomien voittojen muodossa. Tämä tarkoittaa sitä, että et maksa veroja ennen kuin myydät rahaston osakkeita. Katsotaanpa, miten tämä toimii.

Sinulla on ollut kahdenlaisia ​​myyntivoittoja, jotka olette liittyneet sijoitusrahastoosi.

1. Rahasto-osuuksien myyntivoitot
   Kun myydät sijoitusrahastojen osakkeita, jos myyt niitä enemmän kuin maksat niistä, huomaat lyhyellä aikavälillä tai pitkäaikaista myyntivoittoa. Niille, jotka ovat 10 tai 15 prosentin verokannalla, nolla prosenttiyksikköä myyntivoitto verokanta koskee tietyn määrän realisoituja voittoja. Monilla on mahdollisuus myydä varojensa osakkeita vuoden aikana, jolloin niiden verokanta on alhainen, eikä siten maksa lainkaan veroja voitoista!
2. Sijoitetut voitot, jotka jaetaan vuosittain
   Rahasto-osuuden sisällä, kun rahasto myy varoja tai joukkovelkakirjalainoja, voitto on siirrettävä pitkin sinua rahaston osakkeenomistajana. Vaikka sinulla onkin kaikki myyntivoitot ja osingot uudelleen sijoitettu, saat silti 1099 lomakkeen, joka osoittaa voiton määrän ja sinun on ilmoitettava voitto verotuksellasi ja maksettava sovellettava veron määrä. Useimmat varat jakavat tämäntyyppiset sisäiset myyntivoitot lähellä vuoden loppua. Tämä tarkoittaa sitä, että useimmilla sijoitusrahastoilla sinulla on jonkin verran myyntivoittoja ilmoittaaksesi vuosittain , vaikka et myi rahaston osakkeita .

Sulautetut voitot voivat epäoikeudenmukaisesti lisätä verolaskun

Tätä toisen tyyppistä voittoa kutsutaan usein sulautetuksi myyntivoitoksi, koska vaikka oletkin omistanut rahaston vain lyhyen ajan, saattaisi päätyä myyntivoiton jakautumiseen ja maksaa veroa. Miten tämä tapahtuu? Rahasto on voinut ostaa osakekannan jo kauan sitten; kauan ennen kuin olet rahaston omistaja.

Nyt he myyvät sen. Vaikka olette omistanut rahaston vain lyhyeksi ajaksi, osallistut osuutesi suhteelliseen osuuteen kyseisen kannan myyntivoitosta.

Verohallintorahastot vähentävät sulautettujen voittojen jakautumista

Verohallinnolla ohjattua sijoitusrahastoa hallitaan minimoimaan myyntivoiton jakaumat.Rahaston sisällä he työskentelevät korjata tappiot voiton tasoittamiseksi - lopputuloksena on, että voitot näkyvät katsomalla rahastojen hinnankorotusta (edellä mainittua ensimmäistä voitotyyppiä) eikä suurempaa vuosittaista myyntivoittoa jakaumat ilmoitettiin 1099-lomakkeella. Kun hallitset osuuksien myyntiä, nyt sinulla on enemmän valtaa verovuotta, jona kyseiset voitot raportoidaan.

Verohallittamat varat pyrkivät myös vähentämään muita verollisten jakaumien muotoja, kuten korko- ja osinkotuloja. Esimerkiksi verotuksen hallinnoimalla tasapainotettu rahasto, jolla on osakkeita ja joukkovelkakirjoja, omistavat usein omia joukkovelkakirjalainoja, jotka aiheuttavat kiinnostusta, joka ei sisällä liittovaltion tuloverotusta.

Verohallinnoitavat varat asettavat sinut hallintaan, kun ymmärrät pääomavoitot. Tämä on erityisen tärkeää eläkkeelle siirtymisessä. Et halua yllätyksenä olevaa verolaskelmaa, ja verotettavan tulon äkillinen kasvu voi lisätä sosiaaliturvamaksujärjestelmääsi.

Lisäksi, kuten edellä mainittiin, 15 prosentin tai sitä alemmilla veroluokilla varustetuille henkilöille on nolla prosenttia verokanta pitkäaikaisista myyntivoitoista. Käyttämällä verorahoitettua rahastoa voit hallita, milloin voitot tapahtuvat myymällä rahaston osakkeita, kun olet verovuonna, jolloin voittoa ei veroteta.

Käytetty oikein, verovaroin perustetut sijoitusrahastoilla voi olla mahdollisuus saada verotonta tuloa eläkkeelle.

Mistä löytää verotustehokkaita varoja

Monet sijoitusrahastoyhtiöt tarjoavat varoja, jotka on nimetty "verohallinnoksi". Esimerkiksi Vanguard tarjoaa verohallinnon tasapainotettua rahastoa, kansainvälistä rahastoa, pienikokoista rahastoa ja paljon muuta.

Vaikka et valita veroa hallinnoitua rahastoa, voit sijoittaa varsin verotuksellisesti käyttämällä indeksirahastoja ja indeksirahastoja. Esimerkiksi iShares selittää verotustehokkuuden merkityksen Verotusstrategiassaan.