Laina-harjoitteluohjelmat - velan neuvotteleminen

Jos sinulla on ongelmia lainan myöntämisessä, sinulla on useita tapoja ratkaista ongelma. Yksi vaihtoehto on neuvotella lainanantajan kanssa maksua vastaan, joka on kaikkien hyväksyttävissä - maksu, jolla on varaa maksun kanssa, jonka he ovat valmiita hyväksymään.

Näitä sopimuksia kutsutaan joskus velkaharjoitteluohjelmiksi.

Miksi neuvotella harjoittelusta

Joskus neuvotella luotonantajan kanssa on paras vaihtoehto kaikille.

Sinun näkökulmastasi se tarjoaa sinulle ratkaisun ongelmallesi, ettei sinulla ole tarpeeksi rahaa takaisin lainaasi. Jos et maksa, seuraukset ovat todellisia: luottotietosi voivat laskea, ja kohtaat lisämaksuja ja mahdollisia oikeudellisia ongelmia. Seuraavaksi paras vaihtoehto voi olla konkurssi, joka on kallis ja vaikea prosessi (plus se vaikuttaa hyvyyteen vähintään seitsemäksi vuodeksi, ja saatat vielä velkaa rahaa puuttuessa).

Jos et voi maksaa lainaasi tai löytää ratkaisun, saatat menettää kaikki lainaan käytetyt vakuudet. Esimerkiksi jos olet lainannut talon hankkimiseksi, kohtaat riskin markkinoiden sulkemisesta, ja mahdolliset laiminlyönnit autolainat saattavat johtaa takaisinottoon (jolloin on vaikea päästä työelämään ja jatkaa elantonsa saamista).

Kiinnostajasi näkökulmasta eräänlainen ratkaisu voisi olla myös houkutteleva. Jos julistat konkurssin, lainanantaja voi menettää vieläkin enemmän.

Se on myös kallista ja aikaa vievää lainanantajien ottamaan vakuudesi, eikä se ole heidän ydinliiketoimintaansa - he vain haluaisivat saada rahaa sinulta.

Harjoitustyypit

Velkaongelmiin ei ole olemassa yhtä ratkaisua. On tärkeää tarkastella taloutesi ja selvittää, mitä sinulla on varaa.

Sitten on kysymys neuvoteltaessa lainanantajan kanssa ja päättää, mikä on mahdollista. Muutamia mahdollisia ratkaisuja ovat:

APR alhaisempi: lainan vuotuisen prosenttiluvun (APR) alentaminen voi olla maksusi edullisempi. Kuukausittaiset maksut perustuvat useisiin panoksiin, ja korko on yksi niistä. Pienempi määrä - vaikka se on vain tilapäinen - tarkoittaa, että maksat kuukausittain vähemmän, mikä voi auttaa sinua kiinni.

Kärsivällisyys: voi olla myös mahdollista ohittaa (tai vähentää) muutamia kuukausittaisia ​​maksuja. Tämä voi toimia "hengityskoneena", joka auttaa sinua kiinni. Sinun täytyy korvata nämä maksut myöhemmin, ja saatat päätyä maksamaan lisää kiinnostuksen kohteeksi, mutta saat läpi nykyisen kassavirran kriisin.

Pitkä aika: lainan pituus on toinen kuukausimaksun kuljettaja. Mitä pidempi kausi, sitä pienempi maksu. Esimerkiksi 30 vuoden asuntolainoilla on kuukausittaiset alhaisemmat maksut kuin 15 vuoden kiinnitykset.Lainan voimassaoloajan pidentäminen johtaa siihen, että maksat enemmän kiinnostusta lainanne elämääsi.

Vaihtoehtoinen takaisinmaksuaikataulu: perustuen tietämykseen tilanteestasi, saatat pystyä keksimään joitain vaihtoehtoja. Kaikki lainanantajasi voi sanoa "ei", joten luovu ja kysy vain.

Kun haluat kysyä harjoittelua

Ota yhteyttä lainanantajaasi heti, kun tiedät, että et voi suorittaa maksuja. Mitä nopeammin tavoitat, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla todennäköisesti on. Jotkut kertovat, että sinun pitäisi lopettaa maksujen suorittaminen ja sitten keskustelemaan lainanantajan kanssa (koska olet todennäköisesti käyttää vipuvaikutusta), mutta strategia on riskialtista. Ajattele sitä näin: jos lopetat maksamisen, et voi enää lopettaa maksujen suorittamista - yritä sitten löytää ratkaisu ennen kuin pääset siihen.

Jos laina on jo oletuksena, voit yrittää neuvotella. Voit kuitenkin menettää joitain vaihtoehtoja, jos olet tällä hetkellä oletuksena.

Velvoittamatta jättämisen seuraukset

Jokainen saavutettu ratkaisu vaikuttaa hyvyyteen. Et palauta lainaasi ajoissa sovitun mukaisesti, ja luottotietosi heijastavat tätä tosiasiaa.

Voit ehkä myös neuvotella siitä, miten laina ilmoitetaan luottoraporteissa, ja saatat huomata, että ratkaisu on parempi kuin konkurssi.

Voi olla myös verotuksellisia seurauksia, jos lainanantajan avulla maksat vähemmän kuin velkaa. Jos saat lomakkeen 1099 verovelan anteeksiantamiseksi, ota yhteyttä paikalliseen asianajajaasi tai veroneuvojallesi.

DIY tai vuokraus?

On olemassa lukuisia yrityksiä, jotka lupaavat auttaa sinua velkaongelmissa. He saattavat vaatia, että maksat heille 999: n sijaan velkojilleen tai he voivat neuvotella vain puolestasi. Huomaa, että velkajärjestelyteollisuus on täynnä ongelmia. Jotkut yritykset saalistavat heikossa asemassa olevia kuluttajia, jotka ovat jääneet pois vaihtoehdoista, ja he joutuvat tekemään enemmän haittaa kuin hyvää. Kaikki yritykset eivät ole kieroja, mutta paljon niitä on.

Jos mahdollista, yritä ensin neuvotella luotonantajien kanssa ensin. Opit paljon, ja säästät paljon rahaa. Ole valmis keskustelemaan asiakaspalvelun edustajien kanssa, selittämään henkilökohtaisen rahoitustilanteesi (ja osoittamaan, että et voi suorittaa maksuja) ja täyttäkää lukuisia lomakkeita. Prosessi ei ole kovin monimutkainen, mutta se vie aikaa ja kärsivällisyyttä.

Jos saavut sopimuksen lainanantajan kanssa, varmista, että saat kaiken kirjallisesti ja pidät kopiot kaikesta kirjeenvaihdosta.

Kun työskentelet

kuka tahansa - onko sinun lainanantaja, luoton neuvonantaja tai velkahuojennusyhtiö - kiinnitä huomiota liiallisiin lupauksiin ja takuisiin. Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se on melkein varmasti.