Eläkkeelle siirtymisohjelman varojen jakautuminen avioerossa

Vaikka sinulla on vaikeuksia avioeron aikana, sinun on tehtävä perusteltuja taloudellisia päätöksiä, jotka koskevat omaisuuden jakamista, jonka olet ja puolisesi kerännyt avioliiton aikana. Eläkesäästäminen on yksi suurimmista ja arvokkaimmista omaisuuksista, jotka monet omistavat ja ovat siksi tärkeä asia avioeromenettelyissä. Mutta yhtä tärkeimpiä asioita, ne ovat usein myös hyvin monimutkaisia, verotuksellisia ja usein niitä ei käsitellä asianmukaisesti.

Jos aiot saada eron tai avioeron ja puolisollasi on työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä, kuten 401 (k) tai eläkejärjestely, sinulla on laillinen oikeus osaan tasapaino olettaen, että sinulla ei ole muutosvaltuutusta. Se toimii myös toisin päin: puolisollasi on oikeus saada osa työnantajan sponsoroidusta eläkesäätiöarvosta, jos sinulla on yksi. Mutta jos puolisosi oli ensisijainen perheenjäsen, miten suojelet osuutta hänen eläkkeestään? Mikä on estää puolison työnantaja maksamasta etuja puolisolle tai entiselle puolisolle jättäen sinut vähän tai ei lainkaan? Vastaus on yleensä hyväksytty kotoutumissuunnitelma.

Pätevöityjen kotimaisten suhteiden tilaus (QDRO)

Pätevöity kotoutussuunnitelma (tunnetaan myös nimellä QDRO, joka on ilmaistu "nelirivillä") voi suojata etuja näissä olosuhteissa. QDRO on tuomioistuimen määräys, tuomio tai päätös, joka liittyy lasten tukeen, elatusavun tai omistusoikeuksien antamiseen, joka voi myös antaa puolisosi eläkesuunnitelman siitä, miten voit maksaa sinulle osuutenne suunnitelmista.

QDRO antaa sinulle suojan ja takaa, että avioliittoa koskeva sopimus ei anna eläkesäästämissuunnitelman rahastojen erottamista ja peruuttamista ilman rangaistusta ja talletettu muuhun kuin aviopuolison puolisotilille (yleensä IRA) tai muuten maksaa maksuja.

Älä ota oikeutta eläkkeisiin liittyviin varoihin vain, koska avioerotuomme todetaan, että sinulla on oikeus osuuteen puolison eläkesäätiöistä.

Mutta on tärkeää huomata, että QDRO: t koskevat vain suunnitelmia, jotka ovat IRS: n verotuksellisia ja jotka kuuluvat työntekijän eläkkeelle siirtymisen turvaamistoimilakiin (muuten kutsutaan ERISA: ksi). Ne eivät koske sotilaallisia tai valtion eläkkeitä, joita säännellään muilla laeilla. Et tarvitse QDRO: ta jakamaan IRA- tai SEP-varoja.

Asianajajan tai erikoislääkärin konsultointi

Kotimaa-asioiden tilausta ei katsota päteviksi, jollei eläkejärjestelyn hallintovirkamies ja tuomioistuin ole hyväksynyt sen. Eläkesuunnitelmilla on usein vakio QDRO-lomakkeita, joita asianajaja voi käyttää QDRO: n sanamuodon laatimiseen.Joskus nämä ovat riittäviä, mutta jos osuutesi puolison eläkesäästämistilistä on huomattavaa, harkitse QDRO: iin erikoistuneen asianajajan käyttämistä varmistaaksesi, että kaikki avioliitoturisopimuksesi liittyvät asiat sisällytetään QDRO: ään ja että oikeutesi ovat täysin suojattu tavalla, jota yleinen QDRO-lomake ei voi tarjota.

Jos asiamiehellä ei ole kokemusta QDRO: itä, hän vie hänet kauemmin tutkimukseen ja paperityöhön, mikä maksaa sinulle enemmän oikeudenkäyntikuluja.

On myös mahdollista, että hän voisi menettää jotain tärkeää, joka voisi päätyä maksamaan sinulle rahaa.

Toinen tekijä QDRO: n kirjoittamisessa on kyseessä olevan eläkejärjestelyn tyyppi. Etuuspohjaisten järjestelyjen (kuten 401 (k) suunnitelmat) on helpompi laskea kuin etuuspohjaisten järjestelyjen (kuten eläkkeiden) määrät, koska etuuspohjaiset järjestelyt perustuvat monimutkaisiin vakuutusmatemaattisiin laskelmiin ja tekijöihin, kuten työsuhteisiin. Jos puolisollasi on tämäntyyppinen suunnitelma, asianajajan on todennäköisesti palkattava aktuaari laskemaan oman osuutensa järjestelyistä.

Asiana asianajajan tulee lukea eläkesuunnitelman yhteenveto-ohjelman kuvaus ja muut suunnitelmat, koska QDRO: n ehtojen on vastattava suunnitelman ehtoja. Maksupohjaisiin järjestelyihin liittyvät asiat ovat erilaiset kuin etuuspohjaisissa järjestelyissä, mikä puolestaan ​​auttaa asiantuntijan käyttämistä.

Mikä voittosi voisi näyttää

Tämä on toinen alue, joka pyrkii hankaloittamaan. Useimmissa valtioissa avioliiton aikana kertyneitä varoja pidetään avioliitossa avioliitossa, mikä tarkoittaa, että sinulla ja puolisollasi on oikeus heihin. Mutta jos jompikumpi teistä tuli avioliittoon jo varhaiseläkkeellä olevista varoista, näitä varoja käsitellään yleensä erillisenä omaisuutena avioerossa (vaikka hoito vaihtelee valtion mukaan). Pääsääntöisesti ne varat, joita pidetään avioliitossa tai avioliitossa avioliitossa, sekä heidän ansionsa ovat omaisuus, joka jaetaan avioeron tapahtuessa.

Jos puolisosi kuuluu maksetun maksupohjaisen suunnitelman, kuten 401 (k) -suunnitelman, maksun ajoittaminen riippuu kyseisestä suunnitelmasta. Jotkut suunnitelmat tekevät välittömän kertakorvauksen ja toiset maksavat kertakorvauksen tulevaisuudessa tai tekevät säännöllisiä maksuja. Jos puolisosi kuuluu etuuspohjainen eläkejärjestely, kuten yrityseläkejärjestelmä, toisaalta saat todennäköisesti kuukausimaksuja normaaliin eläkkeesi ikärajan mukaan.

Bottom Line

Avioerot voivat olla kalliita etukäteen asianajajan palkkioita ja tunnepitoisuutta. Mutta sillä voi myös olla kalliita vaikutuksia tulevaisuuden taloudelliseen turvallisuuteen. Kouluttaminen on ensimmäinen askel. Varmista kuitenkin, että otat asianmukaiset oikeudelliset toimenpiteet oikeuksien suojelemiseksi ja käytä aina pätevää ryhmää auttamaan sinua tekemään niin.