Miten opintolainan oletus voi vahingoittaa eläkkeesi

Opintolainan velkaantuminen voi vahingoittaa luottopisteitäsi, mutta sillä voi olla vakavia seurauksia myös eläkesuunnitelmille. Jos maksat edelleen opintolainoja, on tärkeää ymmärtää, miten oletusarvo voisi vaarantaa pitkäaikaisen taloudellisen terveytesi.

Opintolainan oletusarvo voi pienentää sosiaaliturvaetuuksiasi

Sosiaaliturva on tärkeä osa eläkkeelle suunnattua kuvaa miljoonille amerikkalaisille.

Sosiaaliturvalaitoksen mukaan 42 miljoonaa eläkeläistä ja 3 miljoonaa heidän huollettavansa saivat sosiaaliturvamaksuja kesäkuusta 2017 lähtien. Keskimäärin he keräsivät kuukausittaisen etuuden, joka oli 1 369 dollaria.

Valtion tilivelvollisuudesta vastaavan toimiston raportissa todettiin, että noin 114 000 lainaa yli 50-vuotiailla oli sosiaaliturvaetuuksia, jotka oli koristeltu vuonna 2015. Noin 171 miljoonaa dollaria laiminlyödyssä opintolainan velassa kerättiin sosiaaliturvamaksujen avulla .

GAO-raportissa todettiin keskimäärin, että tyypillisellä lainanottajalla oli 15 prosenttia kuukausittaisista etuuksistaan, mikä on vuoden 1996 velanhoidon parantamislain sallima enimmäismäärä.

Käyttämällä $ 1, 369 kuukausittain etua oppaana, niin 205 dollaria kuukaudessa vähennetään yläosasta takaisin maksamatta olevien lainojen takaisinmaksuun, jolloin sosiaaliturvatulot ovat alhaisemmat kuin $ 1, 164 kuukaudessa.

Jos et ole tallentanut yhtä paljon kuin haluatte 401 (k): ssa tai yksittäisessä eläkkeessäsi, et voi olla varaa ottaa puraista pois sosiaaliturvaetuistasi.

Opiskelijamääräyksen pitäminen oletuksena eläkkeestesi romahtamisesta

Opintolainan oletusarvo on yleistynyt senioreiden keskuudessa. Kuluttajansuojalain mukaan lähes 40 prosenttia liittovaltion opintolainanottajista 65-vuotiaita ja vanhempia on maksukyvyttömässä. Vuosien 2005 ja 2015 välillä vanhempien amerikkalaisten määrä, jonka sosiaaliturvaetuudet olivat houkuttelevia opintolainan oletusten vuoksi, nousivat 8 700: sta 40 000: een.

Jos sosiaaliturva-näkymien säilyttäminen on ensisijainen tavoite, tarvitset suunnitelmaa opintolainan velan tarkistaminen. Hyvä paikka aloittaa on arvioimalla opintolainan oletusriski.

Tarkastele kuukausibudjettisi. Kuinka paljon maksat kuukausittain opiskelijamaksuista?Kuinka hallittavissa ovat maksut? Voisitteko vielä maksaa niistä eläkkeelle, jos asumiskustannuksesi nousevat tai maksat enemmän sairaanhoidosta eläkkeelle siirtymisen yhteydessä?

Jos tuntuu jo, että opintolainan maksut ovat vähäisiä ja eläkkeelle siirtyminen on vielä muutaman vuoden päästä, on olemassa muutamia asioita, joita voit vähentää oletusarvoa.

Ensinnäkin voit keskittyä kustannusten pienentämiseen. Jos käytät vähemmän, opiskelijamaksut eivät välttämättä ole niin vaikeita hallita.

Jos olet leikannut kaiken mahdollisen, saatat joutua harkitsemaan maksusuunnitelman muuttamista. Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat ottavat tulosi huomioon kuukausittaisen maksun asettamisen yhteydessä. Saalis on se, että siirtyminen tuloihin perustuvaan suunnitelmaan saada pienempi maksu voisi tarkoittaa maksaa lainoille pidempään. Mutta se voi olla houkuttelevampi kuin huolestuttaa siitä, onko sosiaaliturvaasi leikattava, koska olet laiminlyönyt lainasi.

Ja jos et liiku oletusarvoon, älä paniikki. Voit silti välttää menettämästä mitään etuja kunnostamalla lainoja. Kuntoutus mahdollistaa maksujen uudelleenjärjestelyn, jotta voit selata ja seurata ja päästä pois oletuksena.

Suostut tekemään yhdeksän kertaa kuukausittaista kuukausittaista maksua 10 kuukauden aikana. Kun olet tehnyt niin, et enää ole oletuksena, ja kaikki sosiaaliturvatuotteet pysähtyvät. Saatat myös pystyä vahvistamaan liittovaltion lainoja, mikä voi vähentää laskutapahtumaa oletuksena.

Pidä viestintälinjat auki luotonantajan kanssa

Jos olet huolissasi siitä, että olet laiminlyönyt opintolainoja - tai mitä tämä saattaa tarkoittaa eläkkeelle - pahin mitä voit tehdä, ei ole mitään. Jos olet sitä mieltä, että saatat joutua kärsimään vakavasti lainoista, ota yhteyttä lainanantajaasi ennemmin kuin myöhemmin. He voivat tarjota vaihtoehtoja lainan hallinnoimiseksi lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, jotta voit nauttia myöhemmistä vuosistasi uhraamatta sosiaaliturvaetuuksiasi.