Monipuolisen globaalin salkun rakentaminen

Keskimääräinen U.S.-sijoittaja omistaa noin 90% kotimaisista varoistaan ​​NBERin mukaan, vaikka nämä varastot edustavat alle puolta maailman markkina-arvoista. Aiemmin kansainvälisten pörssikauppojen ("ETF") ja sijoitusrahastojen puuttuminen teki maailmanlaajuisen sijoittajan vaikeaksi tai mahdottomuudeksi maailmanlaajuisen monipuolistamisen, mutta nykyään ei ole mitään tekosyitä ns. monet varastosalkut.

Tässä artikkelissa tarkastelemme, kuinka keskimääräinen sijoittaja voi rakentaa maailmanlaajuisen salkun käyttäen edullisia kansainvälisiä ETF: itä sekä joitain automatisoituja työkaluja, jotka tekevät sen.

Määrittele omaisuuden kohdentaminen

Ensimmäinen vaihe maailmanlaajuisen salkun rakentamisessa on arvioida riskinsietokykyäsi ja määrittele oikea omaisuuserä. Riippuen riskinsietokyvystäsi, voit säätää niiden altistumista tietyille osakesarjoille ja joukkovelkakirjoille, jotka ovat enemmän tai vähemmän riskejä kuin toiset.

Sijoittajat, jotka ovat tyytyväisiä ottamaan riskin paljon, saattavat haluta rakentaa salkkua, joka omistaa enimmäkseen osakkeet ja muutamat joukkovelkakirjat, kun taas riskialttiimmat kannat haluavat tarkastella suurempaa prosenttiosuutta joukkovelkakirjoja. Omaisuusluokkien osalta riskialttiit sijoittajat saattavat haluta harkita pienikokoisia kantoja, kehittyviä markkinoita ja yrityslainoja, kun taas riskialttiit voivat haluta suurten korkojen varoja, kehittyneitä markkinoita ja valtion obligaatioita.

On harkittava erilaisia ​​riskejä. Beetokertoimeksi on tavallinen tapa mitata omaisuuserän volatiliteettitasoa - eli kuinka laajasti sen hintakehitys kestää ajan myötä. Yleensä korkeammat beta-kerroinarvot viittaavat siihen, että investoinnit saattavat olla riskialttiita kuin matalat arvot. Sijoittajien tulisi myös ottaa huomioon laadulliset riskitekijät - kuten geopoliittiset riskit ja joukkovelkakirjalainat - lisäksi riskien kvantitatiivisten toimenpiteiden tarkastelu.

Oikeiden ETF: iden löytäminen

Toinen vaihe maailmanlaajuisen salkun rakentamisessa on tunnistaa parhaimmat kotimaiset ja kansainväliset ETF: t, jotka luovat altistumisen näille varoille. Vaikka ETF: n kuluraportti on tärkeä harkita, on olemassa monia muita tekijöitä, joita ei pidä jättää huomiotta.

Tärkeimmät näkökohdat ovat:

• Kulusuhde - Alhaisemmat kustannussuhteet ovat edullisempia, koska ne parantavat automaattisesti mahdollisia tuottoja ajan myötä vähentämällä kustannuksia. Vanguardia ja Charles Schwabia pidetään yleisesti edullisten ETF-kantojen johtajana.
• Varat / Likviditeetti - Jotkut ETF: t eivät ole paljon kaupankäynnin volyymia, mikä voi vaikeuttaa niiden ostamista ja myymistä edulliseen hintaan. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittajien on varmistettava, että ETF: t ostavat riittävän paljon osakkeita päivittäin.
• Holdings - Eri ETF: issä on erilaiset säännöt, jotka koskevat niiden hallussa olevia kantoja tai joukkovelkakirjoja sekä valuutta- tai indeksointisuojausta koskevia sääntöjä, joilla voi olla merkittävä vaikutus niiden irtautumisasteeseen ja alamomenttiin.

Sijoittajat voivat löytää kaikki nämä tiedot käymällä liikkeeseenlaskijan verkkosivustoilla ja lukemalla rahastoesitteitä. Esimerkiksi Vanguard ETF: t on hahmoteltu verkkosivuillaan ja iShares ETF: t on hahmoteltu verkkosivuillaan.

On tärkeää lukea huolellisesti läpi tämä kirjallisuus, jotta sinulla on kaikki tarvittavat tiedot tietoisen päätöksen tekemiseen.

Rakentaminen ja tasapainottaminen

Kolmas vaihe maailmanlaajuisen salkun rakentamisessa on laskea ostettujen osakkeiden määrä oikean omaisuuserän saavuttamiseksi, riittävän pääoman varmistamiseksi, jotta voidaan pienentää kuluja ja tehdä ostoksia salkun rakentamiseksi.

Sijoittajien tulisi aloittaa kertoamalla alkupääoma kunkin osuuden prosenttiosuudella ja jakamalla dollarin arvo osakekohtaisella hinnalla sen perusteella, kuinka paljon osakkeita hankitaan jokaiselle ETF: lle. Useimmissa tapauksissa sijoittajien tulisi yrittää rajoittaa osuutensa kahdeksan ja viiteen ETF: n välille oston ja myyntiin liittyvien kustannusten minimoimiseksi sekä pitää strategiansa suhteellisen yksinkertaisena eikä liian monimutkaisena.

Salkun luomisen jälkeen sijoittajat voivat myös pitää välttämättömänä, että salkun omistukset jakaantuvat säännöllisin väliajoin samojen varojen jakamisen säilyttämiseksi. Esimerkiksi kehittyvät markkinat voivat menestyä useiden kuukausien aikana ja pitää ylimitoitettu asema salkussa, mikä lisää salkun riskiä. Sijoittajat saattavat haluta myydä eräitä tiloja ja sijoittaa sen kehittyviin markkinoihin riskin vähentämiseksi.

Avainhankintapisteet

• Keskimääräinen U.S.-sijoittaja on liikaa kotimaassa, mikä saattaa palauttaa riskin, kun kotimaan markkinat toimivat huonosti.
• Sijoittajat voivat helposti luoda hajautetun globaalin tuotevalikoiman yksinkertaisten vaiheiden avulla tai käyttämällä automatisoituja ratkaisuja, kuten Wealthfront tai Betterment.