Oppia Miten verrata välittömiä vuokrasopimuksia

Liian monet ihmiset saavat välitöntä elinkorotushakemusta, ks. Eläkkeen korotus ja oletetaan, että se vastaa tuottoprosenttia. Anuivuuden maksunopeus ei ole sama kuin tuotto, eikä se ole sama kuin tuotto.

Esimerkiksi välitön elinkorko-verkkosivusto voi ilmoittaa elinkoronopeuden 7 prosentiksi. Tämä tarkoittaa sitä, että 100 000 000 välitöntä elinkoron ostoa saat 7 000 dollaria vuodessa. Tämä ei ole sama kuin 7 prosentin tuotto, eikä se ole sama kuin 7 prosentin tuotto, sillä kustakin saamastasi eläkevakuutusmaksusta olet päässyt takaisin tärkeimpään takaisin.

Sinun ei pidä ottaa tätä 7%: n voittoastetta ja verrata sitä toiseen sijoitukseen, kuten CD: ään, joukkovelkakirjalainaan tai eläkesäätiörahastoon. Se ei ole oikeudenmukainen vertailu.

Välittömät eläkkeet ovat riskinhallintatuotteita, ei investointeja, joten yleensä ei ole pakottavaa syytä vertailla muiden sijoitusten tuottoa, mutta saatat haluta tietää tuottoaste muista syistä. Välittömän elinkoron todellisen tuottoprosentin laskeminen on vaikeampaa kuin se kuulostaa, koska välittömän elinkoron tuotto riippuu täysin eliniänodoteesta.

Kuinka laskea ansiotyön tuotto

Paras tapa selittää on tarkastella esimerkkiä. Tässä ovat tiedot:

• Mies, ikä 65, ostaa yhden elämän tulon välittömästi elinkoron
• Vuosikustannus: 100 000 dollaria
• Taattu tuotto: 700 dollaria kuukaudessa (8 400 dollaria vuodessa)

ensiksi nähtäväksi, taattu tulo on 8, 400 dollaria vuodessa näyttäisi vastaavan 8,4 prosentin tuottoa.

Elinkorontaa kuvaavassa markkinointimateriaalissa se viittaa maksuprosentiksi 8,4 prosenttiin. Kyllä, elinkorko maksaa sinulle 8,4 prosenttia investointimäärästäsi vuosittain, mutta osa maksuista on pääoman palautusta. Jos asut tarpeeksi kauan, että he palauttavat kaikki päämiehesi sinulle, he ovat taatelleet, että he maksavat sinulle vielä 8, 400 dollaria vuodessa niin kauan kuin asut.

Kuulostaa hyvältä. Mutta odota …

Yhden elinkorotuksen ansiosta tulo pysähtyy, kun kuolet, ja sijoitettu alkuperäinen summa kuuluu vakuutusyhtiöön. Sinun on tiedettävä elinajanodotesi laskea arvioitu sisäinen tuottoprosentti.

Pitkäkestoinen odotus yhtä suuri kuin nousu

Edellä olevassa esimerkissä oletetaan, että 65-vuotiaalla miehellä on elinikä 18 vuotta. 700 dollaria kuukaudessa, 18 vuoden jälkeen, elinkorko olisi maksanut yhteensä 151, 200 dollaria.

Sisäisen tuottoprosentin laskemiseksi sinun täytyy liittää numerot rahoituslaskimeen tai Excel-laskentataulukkoon.

Käytät nykyistä arvoa 100 000 dollaria, 8 400 dollaria vuotuisena maksuna (700 dollaria kuukausimaksua), 18 vuotta termiä (tai 216 kuukautta, jos laskette kuukausittain). joka on tässä tapauksessa noin 5 prosenttia.

5 prosentin taattu tuotto ei ole huono.

Jos sama henkilö asui 30 vuotta, palautusaste nousee 7,50 prosenttiin, koska nyt 100 000 dollarin investointi on antanut 252 000 dollaria.

7. 5% taattu palautus ääniä fantastinen.

Mitä kuitenkin, jos asutte vain 5 vuotta?

Lyhyt odotusaika yhtä suuri kuin pienempi palautus

Jos ostat elinkoron ja elät vain 5 vuotta, tuotto on todella negatiivinen.

700 dollaria kuukaudessa yli 5 vuotta, yhteensä 42 000 dollaria maksetaan. Tällöin elinkoron sijoitus todella menetti 58 000 dollaria.

Ei niin hienoa.

Kuten näette, mitä kauemmin elät, sitä suurempi on palautus, jonka kiinteä voiton välittömästi annuiteetti tarjoaa. Tämä tekee tällaisesta eläkevakuutuksesta riskienhallintatyökalun. Et osta sitä paluuta varten; ostat sen suojatakseen tulosi pitemmän elämän vuoksi.

Voit käyttää välitöntä elinkorkoastetta vertailemaan yhtä välitöntä elinkorkoa toiselle, mutta sinun ei pitäisi käyttää sitä verrattaessa vuokralaisia ​​muihin sijoitusvaihtoehtoihin.