Miten kiistata luottoraportin virheet

Luottoraportit ovat erittäin tärkeitä aikuisille, jotka aikovat saada luottokortin, hakea työtä, ostaa talon, käyttää apuohjelmia tai monia muita toimintoja. Joka kuukausi velkojat ja lainanantajat lähettävät tilillesi tietoja vähintään yhdelle kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion.

Luottotietoraporteissa on hyvin yleisiä virheitä. Kaikki mikä johtuu virheellisistä maksuviivästyksistä tileihin, jotka eivät ole sinun tai ehkä jopa väärän ilmoitetun konkurssin, saattaa virheellisesti päätyä luottotietokantaan.

Koska niin monet yritykset käyttävät luottotietojasi tekemään päätöksiä sinusta. On tärkeää, että luottotietosi ovat tarkkoja.

Liittovaltion laki antaa sinulle oikeuden tarkkaan luottotietokantaan. Luotonottajat eivät saa ilmoittaa mitään, mikä on epätarkka, epätäydellinen tai verifioitava. Tämän säännöksen ansiosta sinulla on oikeus kiistää virheitä, jotta ne poistetaan luottotietoraportista. Selvitä miten kiistää luottoraportointivirheet tässä.

Ensin tarkista luottoriskiraportti

Paras tapa löytää luottoraportointivirheet on tarkistaa luottoraportin kopio. On olemassa useita tapoja tehdä tämä - jopa ilmaiseksi. Ensinnäkin voit saada vuosittain jokaiselta toimistolta vuosittain luottotietonsa vuosittain AnnualCreditReportin kautta. com. Toiseksi, sinulla on oikeus vapaa luottoraportti, jos olet äskettäin hylätty luotto-raporttisi vuoksi, jos olet työtön ja aikoo etsiä työtä pian, saat sosiaaliturvan tai hallituksen avustuksen tai jos olet " Olen ollut identiteettivarkauden uhri.

Lopuksi joissakin valtioissa on lakeja, jotka oikeuttavat maksuttoman luottoraportin antamiseen vuosittain maksuttoman luottoraportin lisäksi.

Jos et voi saada ilmaista luottoraporttia, voit tilata luottoluokituslaitoksilta suoraan $ 10 - $ 20 riippuen toimistosta.

Sinun pitäisi tarkastella kaikkia kolmea luottoraporttia, koska ne eivät välttämättä ole samoja.

Se voi olla ylivoimainen tehdä tämä kaikki kerralla, joten voit työskennellä yhden luotto raportti kuukaudessa tai neljännes.

Kun olet saanut luottotietosi, kestää jonkin aikaa tarkastelemaan niitä ja korosta kohteita, jotka haluat sisällyttää luottotietorekisteriisi.

Mitä luottoraportin virheet voitko kiistää?

Teknisesti voit kiistää kaiken, mutta huomaa, että luottolaitos tekee tutkinnan ja poistaa vain sellaiset asiat, joita laki vaatii heitä poistamaan. Voit kiistää luottotietoraportit, jotka ovat virheellisiä, puutteellisia, vanhentuneita tai joita et usko, että niitä voi tarkistaa. Negatiiviset erät, lukuun ottamatta konkurssia, pitäisi näkyä vain luottotietokannassa seitsemän vuoden ajan - konkurssit voivat olla kymmenen.Jos sinulla on negatiivisia merkintöjä, jotka ovat vanhempia kuin seitsemän vuotta, voit kiistää ne. Muita asioita, joihin voit kiistää, ovat:

• Maksut ilmoitettiin myöhään, jotka olivat tosiasiallisesti ajoissa
• Tilejä, jotka eivät ole sinun
• Tarkka luottoraja / lainan määrä tai saldon saldo
• Väärä luotonantaja
• , esimerkiksi tili tilan, joka ilmoitettiin erääntyneeksi, kun tili on tosiasiallisesti nykyinen

Päätä, kumpi kolmesta tavasta haluatko kiistää

Voit lähettää luottotietorekisterisi verkossa, postitse tai puhelimitse. Jos haluat kiistää verkossa tai puhelimitse, sinun on tilattava kopio luottoraportista viimeisen kuukauden aikana. Sinun on annettava luottotietonumerosi.

Luottoraportointivirheiden epäonnistuminen verkossa

Vaikka hyvitysilmoitusvirheiden kiistäminen verkossa on kätevää, on joitain haittapuolia. Kun kiistat verkossa, voit vain saada riidan tulokset verkossa. Jos kiistat verkossa, voit myös tarkistaa riidan tilan verkossa antamalla vahvistusnumerosi, mutta voit saada tulokset vain verkossa, ei postitse. Ja sinun on edelleen lähetettävä kaikki asiakirjat tai todisteet, jotka tukevat sinua. TransUnion

Experian

• Equifax
• Disputing Credit Report Errors By
• Jos päätät kiistää luotto-raporttisi verkossa, tässä on linkkejä tärkeimpien luottotiedotustoimiston sivuille online-luottotietokeskustelun lähettämiseksi. Mail

Luottotietorekisteriin tekeminen sähköpostitse vie enemmän aikaa, mutta antaa sinulle tarvittavan paperin, jos luottotiedotustoimisto ei vastaa ajoissa.

Luottolimiehillä on 30 päivää aikaa tutkia ja vastata luottotietorekisteriisi tai 45 päivää, jos lähetät lisätodisteita tutkimusajanjakson aikana. Jos he eivät reagoi tuohon aikaan, sinulla on oikeus nostaa syytöksiä liittovaltion tuomioistuimessa enintään 1 000 dollaria.

Kun kiistat sähköpostin välityksellä, kirjoita kirje, jossa selitetään tiedot, jotka on poistettava ja joihin sisältyy syy tämä yksityiskohta on epätarkka. Sisällytä myös kopio todistuksesta virheestä, jos sinulla on se. Lähetä kirje varmennetulla postitse, jossa on palautetiedote, jotta sinulla on todisteet riidan syntymisestä ja kun velkoja saa sen. Varmista, että seurataan kulunut aika.

Odota luotonvälitystoimistoa vastauksestasi luottoilmoitusselvitykseen

Luottotoimisto voi vastata kiistoosi poistamalla välittömästi kiistämäsi tiedot. Heillä on kuitenkin oikeus palauttaa aiemmin poistetut kohteet, jos nämä kohteet myöhemmin vahvistetaan. Luottolaitoksen on ilmoitettava sinulle kirjallisesti, että kohde on palautettu luottotietokantaan.

Luottolaitoksella on 30 päivää tutkia riitaasi ja vastata sinuun kirjallisesti tutkimuksen tuloksista. Kaikki tiedot, jotka olet antanut tietojen epätäsmällisyydestä, välitetään alkuperäiselle tiedontuottajalle. Tietojen toimittajaa pyydetään sitten tutkimaan ja vastaamaan takaisin luottolaitokseen.

Kun tutkinta on valmis, luottolaitos toimittaa sinulle tulokset ja luottoraportin maksuttoman kopion, jos riidan aiheuttama muutos johtuu.Voit pyytää, että luottolaitos lähettää korjausilmoituksen mille tahansa yritykselle, joka käytti luottotietojasi viimeisten kuuden kuukauden aikana.

Jos luottotietokeskuksen luottoraportin versio on epätarkko, on todennäköistä, että tiedot ovat virheellisiä myös kahden muun toimipisteen raportissa. Tarkista kaikki kolme luottoraporttia varmistaaksesi, että tiedot ovat täydellisiä ja tarkkoja.

Joskus luottolaitos vastaa siihen, että luotonantaja on todennut kiistellyt virheet. Tämä voi tapahtua, kun luotonantajan järjestelmässä on virhe ja sitä ei ole paljastettu tutkimuksessa. Jos näin tapahtuu, voit ohittaa luottolaitoksen ja kiistää virheen suoraan velkojan kanssa.

Todistustapojen lähettäminen luottoriskiraportin kanssa

Sinun on esitettävä todisteet, jos osoite, nimi, syntymäaika tai sosiaaliturvatunnus on jotain vikaa. Voit lähettää kopion ajokortista, viimeisimmistä laskutustilillesi tai sosiaaliturvakortillesi näiden ongelmien ratkaisemiseksi. Todiste voi olla myös peruutettu tarkistus, joka osoittaa, että olet maksanut laskun ajoissa. Tai äskettäinen laskutuslausunto, jossa näytetään luottokorttisi raja tai saldo. Varmista, että lähetät kopion todistuksesta ja säilytä tiedostosi alkuperäiset asiakirjat.

Jos lähetät ylimääräisen todisteen, kun olet jo lähettänyt riidan, luottolaitoksella on 45 vuorokautta, eikä 30, vastaamaan riitaan.

Vaikeimmat asiat poistaa luottoilmoituksestasi

Joitakin asioita on helpompi poistaa luottoraportista, koska muut kohteet ovat helpommin todennettavissa ja vähemmän todennäköisesti virheellisiä. Julkisen rekisterin kohteita on vaikeampi poistaa. Tähän kuuluvat konkurssit, sulkemiset, takaisinperintä, oikeusjutuomiot ja lainanotto (etenkin opintolainan laiminlyönti). Joskus on vaikea saada näitä poistettua, vaikka ne ovat laillisesti epätarkkoja.

Jos sinulla on epätarkkoja julkisia rekistereitä luottotietokannustasi, yritä työskennellä suoraan tuomioistuimen tai viraston kanssa, jolla on luottoraportissa lueteltu kohde. Kun he ovat päivittäneet tietueensa osoittaakseen, mikä on tarkkaa, on paljon helpompaa työskennellä luottolaitoksen kanssa luottoraportin selvittämiseksi. Velkojilla ja muilla yrityksillä, jotka raportoivat luottoluokituslaitoksille, on sama velvollisuus tutkia ja selvittää luottoraportointivirheitä. Joten, jos luottolaitos on itsepäinen, mene suoraan lähteeseen ja riitaa luotonantajan kanssa.

Varmista, että kiistat ovat oikeutettuja

Varmista, ettet tee mitään luottoluokituslaitosten mielestä luottotietojesi riita-asiat ovat arkaamattomia. Älä esimerkiksi kiistä kaikkia luottotietokannustasi ja älä varmasti lähetä kaikkia riitoja kerralla. Jos kiistat saman kohteen useamman kerran, sinun on annettava eri syy jokaiseen riitaan, joten luottolaitos ei usko lähettävänsi kopioita. Luottolaitoksella on oikeus pitää riitojaan epäröimättä ja jos näin käy, työvaliokunnalla on myös oikeus hylätä riitosi.

Näyteulostus riitekirjeelle

Seuraavassa on muutamia tapoja sanoa kiistan kirjeenne. Varmista, että räätälöit riidan tilanteesi mukaan.

Näyte 1

Olen tutustunut luottoraportin kopioon ja löytänyt virheen GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234 -sivulla. Tili on listattu 30 päivän myöhässä. En ole kuitenkaan koskaan ollut myöhässä tälle tilille. Poista nämä epätarkat tiedot.

Esimerkki 2

Olen tutustunut luottoraportin kopioon ja löysin useita negatiivisia tilejä, jotka ovat vanhempia kuin seitsemän vuotta. Seuraavassa on poistettava tilit:

WFNNB / Express XXX-XXX-XXX

• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
• Esimerkki 3

Olen tarkistanut luottotietojani ja löysi virheen. Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 -tilin tili ei ole tilini. Minulla ei ole koskaan ollut tiliä Chase Bankin kanssa. Poista tämä tili luottotietojani perusteella.

Suurimpien luottoluokituslaitosten riitojen osoitteet

Equifax

P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
riitaosasto
P. O. Laatikko 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000