Miten löytää rahoitussuunnittelija

Taloudellinen suunnittelu 20-vuotiaana auttaa sinua pääsemään alkuun. Rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet koko elämäsi ajan. Monet tavoitteistasi (vaikka ne eivät ehkä näytä alun perin taloudelliselta suuntautuneelta) liittyisivät talouteen, eläkkeelle, kodin hankkimiseen, lapsen auttamiseen ja oman yrityksen perustamiseen. Hyvä taloudellinen suunnittelija auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet asettamalla rahoitussuunnitelman.

On hankala löytää oikea taloudellinen suunnittelija tarpeisiisi. Hyvä taloudellinen suunnittelija ymmärtää tavoitteet ja antaa ehdotuksia parhaista tavoista päästä niihin. Sen pitäisi olla avoin suhde, jossa tuntuu mukavalta esittää kysymyksiä.

Kirjaa taloudelliset tavoitteet

Kun olet valmis löytämään rahoitussuunnittelijan, sinun on ensin valmistauduttava niin, että löydät sellaisen, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. Ota ilta kirjoittaa tärkeimmät päämäärät. Yritä luetella, missä haluat olla viidessä vuodessa, kymmenessä vuodessa ja kahdenkymmenen vuoden kuluttua. Kirjoita muutamia tavoitteita eläkkeelle jäämisestä. Jos hyväntekeväisyys antaa sinulle tärkeää, kirjoita tavoitteesi, jotka koskevat kykyäsi antaa rahaa tulevaisuudessa. Jos otat nämä viisi vaihetta, sinulla on tehokas taloudellinen suunnitelma, josta voit keskustella rahoitussuunnittelijan kanssa.

Ota aikaa etsiä taloudellista suunnittelijaa, joka ymmärtää sinut

Sinun tulee etsiä rahoitussuunnittelija.

Yksi parhaista tavoista tehdä tämä on pyytää ihmisiä, jotka tunnet ja luotat. Ihannetapauksessa sinun pitäisi kysyä jotain, jolla on vastaavia tavoitteita ja strategioita rahoista. Tämä auttaa sinua löytämään paremman sopivuuden. Saatat joutua tilanteeseen, jossa sinun täytyy löytää suunnittelija kokonaan itse. Löydät sen paikallisen pankin, välitysyrityksen tai ammattijärjestön, kuten Financial Planning Associationin kautta.

Tarkastele tietoja eri suunnittelijoista ja sijoitusyhtiöistä

Kerää tietoja useista suunnittelijoista ennen kuin päätät, kuka haastatella. Monilla rahoitussuunnittelijoilla on tuloja tai investointimääriä, jotka sinun on täytettävä ennen kuin he työskentelevät kanssasi. Toiset erikoistuvat eri aloihin, kuten pienyrityksiin, eläkejärjestelyihin ja kiinteistöjen suunnitteluun. Esitteiden tulee myös ilmoittaa palkkiot ja / tai palkkiot, jotka rahoitussuunnittelija maksaa.

Haastattelu Useita rahoitussuunnittelijoita

Sinun pitäisi haastatella useita taloussuunnittelijoita ennen kuin valitset yhden. Sinun pitäisi löytää taloudellinen suunnittelija, jonka tunnet olosi mukavaksi ja joka kuuntelee sinua ja sinun tarpeitasi. Rahoitussuunnittelija voi ehdottaa tuotteita ja palveluita tavoitteiden saavuttamiseksi, mutta se ei saisi pakottaa sinua tekemään tiettyjä investointeja.Rahoitussuunnittelijan on aina voitava selittää sinulle, miksi investointi on hyvä, samoin kuin kaikki investointiin liittyvät riskit. Jos hän kieltäytyy tai huomaat, että hän on syyttänyt häntä, sinun on todennäköisesti löydettävä toinen taloudellinen suunnittelija.

Aloita investointi

Sinun tulee tavata valitsemasi taloudellinen suunnittelija ja alkaa sijoittaa rahaa. Kun olet tehnyt tämän, sinun on jatkossakin tavata taloudellinen suunnittelija vuosittain.

Lisäksi voit tavata hänen kanssaan, kun menet läpi elämänmuutoksia, kuten avioliittoa, lapsen ja avioeron. Tavoitteet voivat muuttua ajan myötä, ja on tärkeää ilmoittaa nämä tavoitteet selkeästi suunnittelijan kanssa.

Vihjeitä:

1. Useimmat hyvästä rahoitussuunnittelijasta tunnistavat ja korostavat hätäkassavarannon tarvetta. Tämä tarkoittaa, että sinun pitäisi saada useita kuukausia tuloja säästötililtä, ​​joka on helppo käyttää, jos menetät työpaikkasi tai jos toinen todellinen hätätilanne syntyy. Tämän ansiosta voit jättää rahat, jotka olet panostanut yksin.

2. Rahoitussuunnittelijoiden tulisi tarkastella koko taloudellinen kuva. He voivat tehdä ehdotuksia prosenttiosuuksistasi sijoitustuloksista, käsitellä vakuutustarpeitasi, hallita riskejä ja verotasi. On tärkeää harkita huolellisesti näitä ohjeita, mutta sinun pitäisi olla tyytyväinen mihinkään valitsemaansi tuotteeseen.

3. Sinun tulisi myös harkita tapaa, jolla taloudellinen suunnittelija on maksettu. Jos se on pelkästään provisio, niin sinun on otettava tämä huomioon myös. Hyvä taloudellinen suunnittelija tunnistaa, että tekemällä suosituksia, jotka perustuvat sinun tarpeisiisi ja tavoitteisiisi, hän säilyttää sinut asiakkaana ja voi ansaita enemmän palkkioita myös tulevaisuudessa. Tarkastele huolellisesti tuotteita, joita sinulle tarjotaan.

4. Sinun pitäisi pystyä täysin ymmärtämään investointi ennen kuin teet sen. Hänen pitäisi pystyä selittämään sinulle annettavien elinkorkojen ja sijoitusrahastojen välinen ero sekä kunkin sijoituksen riski ja tuotto. Jos et ymmärrä investointia tai jos suunnittelija ei näytä pystyvän selittämään sitä, saatat haluta löytää uuden rahoitussuunnittelija.