Miten löytää oikea asiamies tai välittäjä

Vaikka jotkut vakuutusyhtiöt myyvät vakuutuksia suoraan ostajille, useimmat jakavat tuotteitaan agenttien ja välittäjien välityksellä. Jos siis olet pieni yritysomistaja ja haluat ostaa vakuutuksen, sinun tulee todennäköisesti tarvita agentin tai välittäjän palveluja. Tässä artikkelissa annetaan vinkkejä siitä, miten löytää agentti tai välittäjä, joka sopii yrityksellesi.

Asiamiehiä ja välittäjiä

Yksi päätös, jonka haluat tehdä, on käyttää edustajaa tai välittäjää.

Vakuutusasiamiehet ja välittäjät hoitavat monia samoja tehtäviä ja vastaavat tehtäviä. Molemmat ovat velvollisia hankkimaan vakuutuksenne puolestasi, mikä sopii yrityksellesi ja kohtuulliseen hintaan. Molempien on varmistettava, että käyttämääsi käytäntö sisältää pyydetyn peitteen, ja selitä mahdolliset poikkeamat. Näiden kahden välillä on kuitenkin eroja.

Vakuutusyhtiöt ovat vakuutusyhtiöiden edustajia. Asiamiehet allekirjoittavat sopimuksia, joita kutsutaan sitoviksi sopimuksiksi vakuutuksenantajien kanssa. Sopimukset antavat toimihenkilöille mahdollisuuden myydä tietynlaisia ​​toimintatapoja. Ne tyypillisesti tarjoavat aineille sitovia auktoriteetteja, mikä tarkoittaa viranomaista aloittamaan peittoalueen. Jokaisesta myymästä politiikasta asiamiehet saavat palkkion. Agents voivat olla vankeudessa tai riippumattomia. Vangitseva edustaja edustaa vain yhtä vakuutuksenantajaa, kun taas itsenäinen edustaja edustaa useita vakuutuksenantajia.

Välittäjät toimivat vakuutusasiakkaiden edustajina.

He eivät allekirjoita sitovia sopimuksia vakuutuksenantajien kanssa, joten heillä ei ole toimivaltaa sitoa politiikkoja. Kun välittäjä haluaa aloittaa asiakkaan kattavuuden, hänen on pyydettävä vakuutusyhtiötä antamaan vakuutussidos. Kuten agentit, välittäjät maksetaan palkkiona jokaisesta myymistään politiikasta.

Oikean välittäjän löytäminen

Yrityksesi oikean agentin tai välittäjän löytäminen edellyttää useita vaiheita:

• Viittausten hankkiminen
• Taustan tarkistuksen
• Haastattelukyselyt
• Paras ehdokkuus

Viittausten hankkiminen

Paras tapa löytää edustaja tai välittäjä on tyytyväisen asiakkaan välityksellä. Seuraavassa on muutamia lähteitä, jotka on otettava huomioon:

• Kollegat ja liikekumppanit
• Ystävät, naapurit, tuttavat
• Kauppa- ja ammattijärjestöt
• Vakuutusyhtiön verkkosivut

Taustan tarkistus

mahdollinen ehdokas, sinun täytyy vetää hänet sopivuuteen. Ensimmäinen tehtävä on varmistaa, että agentilla on voimassa oleva lisenssi.

Lisenssi

Monissa valtion vakuutusosaston verkkosivustoissa on hakutapa, jonka avulla voit tarkistaa asiamiehen käyttöoikeuden. Varmista, että agentin käyttöoikeus on aktiivinen. Sinun on myös varmistettava, että hänellä on lupa myydä vakuutustyyppi, jonka haluat ostaa. Esim. Agentti tarvitsee onnettomuuden (tai omaisuuden ja onnettomuuden) lisenssin, jotta voit myydä kaupallisen autopaketin.Asiamies ei voi myydä sinulle automaattista käytäntöä, jos hänellä on lisenssi vain henkivakuutuksen myymiseksi.

Valtion vakuutusosaston verkkosivusto voi myös antaa tietoja kanteluista tai täytäntöönpanotoimista, jotka on esitetty asiamiehelle.

Verkkosivustolla on kerrottava kaikkien ilmoitettujen tapahtumien tulokset.

Internet-haku

Kun olet varmistanut, että agentti on oikeutettu, voit tehdä perus-Internet-haun. Useimmat vakuutuslaitokset ylläpitävät verkkosivuja. Jotkut sivustot sisältävät yrityksen päämiesten ja työntekijöiden elämäkertoja. Muita tietolähteitä ovat sosiaalisen median sivustot ja ammatillisten organisaatioiden verkkosivut, kuten vakuutusasiamiesten ammattiliitto.

Haastattelu ehdokkaallasi

Kun olet suorittanut lisenssin ja taustan tarkistuksen, sinun on haastettava agentti henkilökohtaisesti. Seuraavassa on muutamia kysymyksiä.

• Oletko perehtynyt toimialani? Asiamiehellä pitäisi olla ainakin perustieto alanne ja siihen liittyvät riskit.
• Millaisia ​​vakuutuksia myy? Asiamiehen on oltava selvillä yrityksesi tarpeista. Asiantuntija, joka käsittelee enimmäkseen henkilökohtaisia ​​viivoja, ei todennäköisesti ole oikea valinta yritykselle. Jos yrityksesi tarvitsee erikoistunutta kattavuutta, kuten poliittisen riskin vakuutuksen, varmista, että asiamies pystyy tarjoamaan sille.
• Kuinka kauan olet työskennellyt asiamiehenä? Kokemus on tärkeää, joten valitse edustaja, joka on ollut yrityksessä useita vuosia.
• Mitä valtuustietoja olet saanut? Monet edustajat ovat saavuttaneet vakuutusalan erityispiirteet. Esimerkkejä ovat Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) ja Certified Insurance Counselor (CIC). Jos edustajan käyntikortissa on sellainen nimitys, joka ei ole sinulle tiedossa, pyydä asiamiehen selvittämään, mitä se tarkoittaa.
• Mitä vakuutuksenantajia edustatte? Selvitä, mitä vakuutusyritykset edustaja edustaa ja tarkistaa vakuutuksenantajien taloudelliset arvosanat.
• Voitteko antaa viitteitä? Pyydä asiamiehenä toimittamaan nimet ja yhteystiedot tyytyväisille asiakkaille yrityksesi kaltaisten yritysten kanssa. Soita henkilöt ja pyydä heiltä palautetta.
• Voitteko kohdata tarpeitani? Selitä asiamiehelle, millaisia ​​palveluja etsit ja kysy, voiko hän antaa heille. Jotkut yrittäjät haluavat paljon kasvotusten vuorovaikutusta. Toiset haluavat kommunikoida sähköpostitse tai puhelimitse.

Agentin valitseminen

Voit joutua toistamaan tarkistusprosessin muutaman kerran, kunnes löydät asiamiehen, jonka kanssa haluat työskennellä. Muista, että hyvä työsuhde vie aikaa kehittää. Viestintä on avainasemassa. Jos et ole tyytyväinen palveluntarjoajan tarjoamasta palvelusta, ota yhteyttä. Olkaa selvät siitä, mitä haluat. Jos edustaja ei vastaa pyyntöihinsä, ja olet edelleen tyytymätön, etsi toinen edustaja.