Miten käsitellä 401k Kun muutat työpaikkoja

Kun aloitat uuden työpaikan, on paljon ajateltavaa. Uusia vastuita, uusia prosesseja, uusia ihmisiä - ja todennäköisesti myös uusi 401k-suunnitelma.

Jopa kun teet uusia tehtäviä ja ympäristöäsi, on tärkeä tehdä eläkesuunnitelmasi etusijalle. Ajoitus on kaikkea, ja työpaikkoja vaihtamalla sinulla on paljon vaihtoehtoja, jotka auttavat sinua virtaviivaistaa eläkejärjestelysi ja investointisi.

Tässä käsitellään siirtymistä yhdestä 401k-suunnitelusta toiseen.

Kysymyksiä uuden työnantajan suunnitelmasta

Työnantajat sisältävät tyypillisesti 401 (k) suunnitelma-informaatiota uudessa vuokrauspaketissa. Sinun pitäisi saada kirje yrityksesi suunnitelman yksityiskohtiin ja mahdollisesti esitteeseen, jossa on sijoitusvaihtoehtoja ja muita yksityiskohtia. Useimmilla 401 (k) tarjoajilla on verkkosivustoja, jotka vievät sinut esittelyn kautta. Ota muutamia minuutteja selvittääksesi ja lukea yksityiskohdat ja tutustua suunnitelmaan.

Onko työnantajan sovitusohjelmaa? Yli 95 prosenttia suurista U.:n yrityksistä vastaa 401 (k): n työntekijöiden tekemää maksua. Keskimääräinen työnantajan osuus on 4,5 prosenttia palkasta, jotkut yritykset maksavat jopa 6 prosenttia. Ajattele sitä 6 prosentin verotuksellisena bonuksena ja saat sen, miksi työnantajan ottelu ei ole hyöty, jota ei voi jättää väliin.

Mikä on aikataulu? Useat työnantajat tarjoavat sovitun ottelun, mikä tarkoittaa sitä, että vaikka yrityksesi säästää jopa 6 prosenttia ottelustasi, voit käyttää kyseistä rahaa aikajanalla.

Vuoden 1 tai 2 vuoden jälkeen saat 25 prosenttia rahasta, sitten 50 prosenttia, kunnes saat täyden 100 ottelun viiden tai useamman vuoden kuluttua. Aloittaminen ansaintajärjestykselle on yksi syy siihen, että on tärkeää ilmoittautua 401 (k): lle mahdollisimman pian,

Millaisia ​​investointivaihtoehtoja suunnitelma on?

On taloudellisia ammattilaisia, jotka väittävät, että useimmille nuorille säästäjille riittää salkku, jolla on yksi tai kaksi laaja-alaista matala-maksuindeksiä (esim. Standard & Poor's 500 -rahasto). Mutta on silti mukavaa saada valita vaihtoehtoja. Voit etsiä jokaisen rahastoannin sivustolla, kuten Morningstar. Sivusto tarjoaa tähtiluokituksia jokaiselle rahastolle, mutta ne eivät kerro koko tarinaa. Katso investointityyppikenttään, onko se sopiva (esimerkiksi etsitkö aggressiivista kasvua tai pelkää riskiä menettää rahaa?). Kun verrataan kahta rahastovalikoimaa, katso palkkiot ja kulut. Ja jos valitset kohdepäivän eläkesäätiörahastoon tai elinkaaren rahastoon, joka käyttää varojen allokointia sinulle, ei ole tarvetta investoida mihinkään muuhun.

Paljonko sinun pitäisi säästää 401 (k): ssa?

Jotkut asiantuntijat suosittelevat, että yksilöt säästävät 10 prosenttia 15 prosenttiin eläkkeelle siirtymisestä ennen veroja.Toiset yksinkertaisesti neuvoo säästämään niin paljon kuin voit. Hyvä aloitussääntö on tallentaa ainakin työnantajasi vastaava arvo. Kaikki vähemmän ja jätät rahaa pöydälle. Jos työnantaja sopii yhteen, säästä jopa 6 prosenttia tavoitteen mukaan jopa 10 prosenttia ja enemmän.

Jos uusi työpaikka edustaa palkan hyvää palkkaa, harkitse maksuosuuden lisäämistä. Kun jatkat yrityksen tikkaiden nousemista ja ansaitset enemmän, yritä lisätä suunnitelmaan sisältyvää määrää. Jos siirrät 1 - 2 prosenttia muutaman vuoden välein, etkä huomaa eroa.

Mitä tehdä vanhan 401 (k)

Monet 401k-suunnitelmat tarjoavat mahdollisuuden siirtää rahaa entisestä työnantajan 401 (k) uudesta suunnitelmasta. Jos pidät uudesta työnantajasi suunnitelmasta, on järkevää yhdistää tilit ja pienentää sijoitusten ja maksujen kokonaismäärää.

Entisen 401 (k) siirtämisen tiedot on sisällytettävä uuteen suunnitelmaan liittymispaketissa tai voit pyytää suunnittelija sponsoria suoraan. Kun olet laskenut yhdestä suunnitelmasta, sinulla on vain 90 päivää aikaa saada omaisuus uudesta suunnitelmasta, muutoin sitä pidetään veronalaisena jakeluna.

Varoja pitäisi siirtää suoraan yritykseltä toiseen. Jos saat postituksen sinulle henkilökohtaisesti, älä maksuta sitä. Ota yhteyttä uuteen suunnitelmaohjaajaan saadaksesi selville varojen siirron oikein.

Jos et ole erityisen tyytyväinen uuteen työnantajan suunnitelmaan, kannattaa edelleen säästää siellä mahdollisuutta sijoittaa verojen ennakkomaksuja ja hyödyntää työnantajan sovittavia varoja. Mutta vanhan 401 (k) ei tarvitse olla osa uutta suunnitelmaa.

Sen sijaan voit siirtää rahaa rollover-yksilölliseen eläkkeeseen. Ajattele Rollover IRAa catch-all -tilinä, joka yhdistää kaikki varat 401 (k) s: sta. Rollover IRA: n avulla voit valita valtavan valikoiman sijoituksia, ja rahat kasvavat verotuksellisesti myöhässä eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Huolehtii 401 (k): stä. Nyt löydät hyvät lounaspaikat uuteen toimistoympäristöön.

Aiheeseen liittyvät artikkelit: 6 eläkevakuutustyypit Työtarjouksen arvioiminen Työn edut vertailutiedostossa Mitä tapahtuu minun eläkkeelleni, kun jätän työni?

Lue lisää: Eläkesuunnittelu | 5 suurinta eläkkeellemäräystä