Miten neuvotella luottokortin velkajärjestelystä

Jos olet löytänyt itsesi lukemasta, kertoimet ovat hyviä, jos haluat tietää, miten neuvotella luottokortin velkajärjestelystä. Ymmärrä, ettet ole yksin tässä pyrkimyksessä. Itse asiassa se on yleinen kysymys, jota usein kysytään. Tavoitteenani on antaa sinulle joitain perustietoja prosessista, eräistä potentiaalisista iskuista ja eräistä yllättävistä luottokorttitapahtumien seurauksista, joita et ehkä edes ymmärrä.

Ennen kuin aloitat luottokortin velkaneuvottelut

Ensinnäkin ennen kuin jatkamme, onnittelen sinua päätöksestä ratkaista ongelma, joka epäilemättä aiheuttaa sinulle merkittävää henkilökohtaista stressiä. Ei ole mikään salaisuus, että ennen kuin voit sijoittaa ja rakentaa vaurautta itsellesi ja perheellesi, sinun on tuhottava luottokorttisi velka, koska se on usein yksi, ellei jopa, kalleimpia velkoja, joita voit joutua; jokainen penniäkulutus, joka kuluttaa ovelta, on penniäkään, jota et voi käyttää kasvattamaan henkilökohtaista salkkua.

Toiseksi, vakuutan teille, että on mahdollista elää ilman luottokorttiluottoja. Itse asiassa luottokortti velka ei yksinkertaisesti ole ongelma useimmille amerikkalaisille perheille; salaisuus, jota kukaan, mutta taloustieteilijät, haluaa haluta keskustella. Tarkemmin sanottuna noin yhdellä kahdesta amerikkalaisesta perheestä joko ei ole luottokorttimaksua tai käytä luottokorttia kätevästi ja pisteitä varten ja maksaa tasapaino kokonaan joka kuukausi.

Voit liittyä heidän riveihinsä. Ei ole normaalia viettää elämäsi haudattu tämänkaltaiseen rasitukseen.

Kolmanneksi, ennen kuin harkitsette luottokorttien velkaneuvottelua, oletan, että olet yrittänyt sellaisia ​​tekniikoita kuin lumipallo ja lumihiutale, jotka voivat auttaa vähentämään saldoja ja vapauttamaan kassavirta nopeasti asettamalla etusijalle takaisinmaksuaikataulusi tietyillä tavoilla.

Lopuksi, kun sukellamme tähän aiheeseen, sinun on varauduttava siihen mahdollisuuteen, että luottokorttiyhtiö ei ehkä ole valmis viettämään tai neuvottelemaan luottokortin velkajärjestelystä. Jos näin tapahtuu, on aika harkita vakavasti keskustelua vaihtoehdoista konkurssin asianajajan kanssa. Joissakin tilanteissa on paljon helpompaa rakentaa omaisuustasi uudelleen sen jälkeen, kun tuomari on vastuussa veloistaan, sitä nopeammin. Yleinen virhe, jonka näen, on hyvin tarkoittamia henkilöitä, jotka tyhjentävät tilit, kuten 401 (k) tai Roth IRA, yrittäessään pelastaa itsensä tällaisesta kohtalosta. Tämä voi olla uskomattoman typerää, koska nämä tilit ovat usein velkojien ulottumattomissa konkurssimenettelyssä, mikä tarkoittaa, että jos jätät ne ennalleen, on mahdollista, että voit päästä ulos tuomioistuimesta velatonta eläkesäätiösi, joka tuottaa edelleen osinkoja, korkoja , ja vuokrat.

Mikä on luottokortin velkajärjestely ja miksi luottokorttiyhtiö sopii yhteen?

Luottokorttiyhtiöt, joista monet ovat pankkien omistuksessa, ovat useita painopisteitä. Ensimmäinen on luonnollisesti voiton tuottaminen emoyhtiölle ja sen osakkeenomistajille (voit itse olla osakkeenomistaja sijoitusrahastojen kautta, jotka sinulla on eläkesäästötilillä, vaikka edes ymmärtäisit sitä).

Kun on ilmeistä, että joku ei pysty maksamaan tasapainoa, luottokorttiyrityksen painopisteiden muutos tapahtuu, mikä voi toimia sinun eduksi. Pankki- tai luottokorttiyhtiössä tulee vain yksi asia ja yksi asia: saada mahdollisimman paljon saldoa sinulta ja sulkea tai rajoittaa tiliäsi. Miksi? Tämä antaa heille mahdollisuuden välttää laskematta koko summan tuloslaskelmastaan, mikä heikentäisi varastossaan, hallinnoi alhaisempia bonuksia ja ehkä jopa osakkeenomistajille maksettavia osinkoja.

Jos julistat konkurssiin, on mahdollista, että koko luottokorttitili poistetaan, koska luottokorttivelka on lähes aina vakuudettomana. Tämä tarkoittaa sitä, että sitä ei tueta erityisellä omaisuuserällä tai kasaamisella, jonka luottokorttiyhtiö voi tarttua maksukyvyttömyystilanteessa.

Kaikki lainanantajan on jatkettava vakuuttavaa lupaustasi, että maksat velvoitteen. Kontrasti tämä asuntolainaasi kotiisi, jonka kiinteistö takaa. Jos et maksa tällaista kiinnitystä, pankki voi tarttua taloon, asettaa sen myyntiin tai huutokauppaan ja periä takaisin jonkin verran, ellei kaikkia varojaan.

Jollain ainutlaatuiset olosuhteet puuttuvat, konkurssin arkistointi olisi luottokorttiyhtiön pahin tapaus, koska se menettää kaiken sen, mitä se on laajentanut. Tämä tarkoittaa, että he voivat usein olla vakuuttuneita yksityisistä neuvotteluista, jotka koskevat jopa 75 prosenttia velkaantuneisuudesta, anteeksi sen, mitä olet velkaa toivossa saada jotain takaisin.

Kun huomaat, että sinulla on vain vähän mahdollisuuksia maksaa takaisin luottokorttisi velka, luottokorttimaksun ratkaisu todennäköisesti edellyttää useiden puheluiden aloittamista luottokorttiyhtiöön ja ehkä jopa muutamia kirjallisia kirjeitä .

Miten luottokortti velkaneuvottelut toimivat?

Jos olet jo unohtanut useita maksuja ja huomannut, että matemaattisesti todennäköistä, että et pysty maksamaan luottokorttisi velkaa, on mahdollista, että luottotietosi on jo osunut. Jos haluat yrittää selvittää kauppaa yksityisesti luottokorttiyhtiön kanssa ennen kuin painat ydinpainiketta (konkurssi), prosessi alkaa, kun soitat tai kirjoitat heille. Tämä on luultavasti turhauttavaa kokemusta, joka vaatii pitkiä keskusteluja useiden ihmisten kanssa päivien tai viikkojen aikana.

Haluat tavallisesti selittää, että 1) olet harkitsemassa konkurssia, mutta et halua tehdä tiedostoa, ja 2) toivovat, että luottokorttiluottojen neuvotteleminen onnistuu, jotta voit varmistaa, että luottokorttiyhtiö saa osan rahoistaan ​​takaisin, vaikka se ei olekaan koko summa, mikä on parempaa kuin mikään.

Jos luottokorttiyhtiö haluaa viettää ajatuksen velkajärjestelystä, kertoimet ovat korkeat, että he haluavat jonkin seuraavista järjestelyistä.

1. Lump-Sum Luottokortti Velkajärjestely - Tämä on luultavasti helpointa neuvotella, koska monet yritykset ovat valmiita kävelemään kasaamalla rahaa ja hävikkiään. Jos olet saanut bonuksen työssä, perintönä tai haluat säästää rahaa, tarjoat kertaluonteisen maksun vastineeksi koko jäljellä olevan saldon anteeksiannosta. Paras, mitä luultavasti toivotte, on 25 dollaria - e. g. , jos olet velkaa 5 000 dollaria, maksat 1, 250 dollaria. Silloinkin se ei tule olemaan yleinen tilanne. Jotkut yritykset saattavat haluta 40 dollaria dollaria, kun taas toiset saattavat haluta vieläkin enemmän.
2. Maksupyyntö perustuu tuloihin ja kuluihin - Toiseksi paras vaihtoehto, luottokorttiyhtiö saattaa olla halukas jäädyttämään nykyisen velkataseesi ja selvittää jonkinlaisen strukturoidun takaisinmaksuaikataulun alemmalla korolla. Näin voit monien vuosien ajan maksaa saldon huolettomasti noin 15%, 20% tai korkeammat korkokulut.
3. Väliaikaisen kärsivällisyydensopimuksen - Useimmiten yleisesti asioista, kuten opintolainan velasta, voidaan tehdä menestyksekkäästi kärsivällisyysjärjestely neuvoteltuun luottokorttitavoitteeseen. Pohjimmiltaan tämä tarkoittaa, että tilisi saldo jäädytetään, korko rajoitetaan ennalta sovitulla korolla ilman myöhästymismaksuja tai rangaistuksia, eikä maksuja erikseen määritetä. Tämä antaa sinulle riittävästi hengityskonetta keräämään varat takaisin tasapainoon kokonaisuudessaan ilman, että se laskeutuu entisestään ja jäljessä, koska tyrannia on yhdistäminen.

Luottokorttien velkajärjestelyjen tärkeimmät haittatekijät

Hyvin harvoista asioista elämässä ei ole haittaa ja neuvoteltu luottokortin velkajärjestely ei ole poikkeus. Muista, että:

• Kun ilmoitat luottokorttiyhtiölle, että sinulla on taloudellisia ongelmia, luottokorttisi käyttöoikeus on lähes varmasti katkaistu, tili jäädytetään ja tulevat maksut evätään.
• Kaikista anteeksiannetuista luottokorttitavaroista tullaan verotettaviksi tuloiksi liittovaltion, valtion ja paikallisten tuloverojen osalta. Esimerkiksi, jos yhdistetty all-in -tehtäväsi verokanta on 25% ja sinulla on luottokorttitonneista 10 000 dollaria anteeksiannettu, verolaskelma on 2 500 dollaria korkeampi kuin muuten olisi ollut verovuonna, jolloin anteeksianto tapahtui. Jos anteeksiannettu velkojen kokonaismäärä on 600 dollaria tai enemmän, lainanantaja aikoo antaa lomakkeelle 1099-C, velkojen peruuntumisen henkilökohtaiseen verotukseen. Älä yritä välttää väittämällä tätä, koska lainanantaja ilmoittaa siitä IRS: lle.
• Luottokorttitapahtumien neuvottelemisesta riippuen siitä, miten se toimii, voi johtaa huomattavasti pienempiin luottotietoihin. Tämä voi tilapäisesti alentaa pääoman saantia muilta lainanottolähteiltä, ​​koska näet nyt suuremman riskin.Muut lainanantajat voivat veloittaa korkeampia korkoja kompensoidakseen korkeampia oletetusta todennäköisyydestänne. Joissakin osavaltioissa autovakuutuksen vakuutuskustannukset saattavat nousta. Tietenkin näiden tulosten pituus ja vakavuus ovat paljon pahemmat konkurssin arkistoinnilla, joten voi silti olla sen arvoista selviytyä. Huomaa kuitenkin, että se ei ole kaikkia cupcakes ja sateenkauloja.

Lähtökohtana on, että luottokortin velkajärjestelysopimus voi olla tehokas keino välttää konkurssitapaus, luottokorttiyhtiön takaisin perimättä osa rahoistaan ​​ja molemmat osapuolet aloittamaan vahinkonsa jälleenrakentamisen omalle tasolleen arkisto ja tuloslaskelma. Todennäköisesti suurin asia estää sinua harkitsemasta sitä, jos olet todella epätoivoinen päästä hallitsemaan rahaa, on ylpeys. Se ei ole sen arvoinen. Harkitse imutusta, otat tilapäisen kipua ja alkaa saada taloudellista elämääsi takaisin raiteille.