Kuinka käyttää indeksirahastoja hyödyksi

Olet kuullut, että indeksirahasto on viisas sijoitus, mutta miten he työskentelevät ja miten voit käyttää indeksirahastoja parhaimpaan etuosiin?

Jos olet päättänyt ostaa indeksirahastoja, on mahdollista, että tämä on yksi parhaista sijoituspäätöksistä, joita olet koskaan tehnyt. Mutta kuten muutkin investointityypit ja sijoitusrahastoja, on oikea tapa sijoittaa indeksirahastoihin ja on väärä tapa. Aloitko oppiaiheemme näiden passiivisesti hallinnoitujen sijoitusrahastojen käyttämisestä indeksirahastojen perusasiat.

Indeksirahastojen edut

Kun John Bogle aloitti Vanguard Investmentsin yli 40 vuotta sitten, hänen perustavansa periaate oli, että indeksirahasto, joka pitää varastot passiivisesti vertailuindeksissä, kuten S & P 500 , voisi toimia paremmin pitkällä aikavälillä kuin useimmat aktiivisesti hoidetut varat, jotka yrittävät "voittaa markkinat". Seuraavassa on joitain parhaita Vanguard-rahastoja, kuten

Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) ja Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) ovat kolme suurinta sijoitusrahastoa maailmassa.

Mutta miten indeksirahasto voittaa aktiivisesti hallinnoitavat varat pitkällä aikavälillä? Yksi indeksirahastojen vahvimmista eduista on se, että niiden passiivisuus vähentää merkittävästi rahastojen hoitokustannuksia. Esimerkiksi jos sijoitusrahaston kulut ovat keskimääräistä korkeammat, nämä kulut pienentävät sijoittajien tuottoa enemmän kuin keskimäärin. Nämä kulut ilmaistaan ​​rahaston kulusuhteessa.

Yksinkertaisesti, jos rahaston kokonaistuotto ennen kuluja yhden vuoden aikana on 10%, mutta kulusuhde on 1%, kyseisen sijoitetun pääoman nettotuotto on 9%. Katsokaa nyt sitä, että monet sijoitusrahastoista ovat kustannussuhteita jopa 1,5% tai enemmän, ja että useimmilla indeksirahastoilla on alle 0%: n kulusuhde.

Se, että 1% vastineeksi säästää vuosittain indeksirahastoilla, voi tarkoittaa tuhansia dollareita pitkiä aikoja.

Indeksirahastojen toinen etu on se, että niillä on alhaisempi liikevaihto kuin aktiivisesti hallinnoitavat varat. Rahastoyhtiön liikevaihdon suhde on, kuinka paljon rahaston salkkua korvataan vuosittain. Esimerkiksi jos sijoitusrahasto sijoittaa 100: een eri varastoon ja 50: sta korvaa yhden vuoden aikana, liikevaihdon suhde olisi 50%. Korkea liikevaihto kasvattaa rahaston hallinnoinnin kustannuksia, mutta se voi myös merkitä sijoittajille enemmän veroja myyntivoittojen jakauman muodossa.

Indeksirahastojen toinen etu, jota ei useinkaan keskustella taloustiedotteissa, on se, että ne eliminoivat jotain nimeltään johtajan riski, mikä on riski, että aktiivisesti hoidetun sijoitusrahaston salkunhoitaja tekee virheitä, jotka ovat yleisiä kaikki ihmiset, riippumatta heidän taidoistaan, kokemuksestaan ​​tai koulutustasostaan. Yleiset virheet rahastonhoitajien tekemiseen keskittyvät huonoihin ajoituspäätöksiin tai yksinkertaisesti huonoon tietoturvavalintaan.Nämä virheet voivat johtua tunteista, kuten ahneudesta tai pelosta tai sijoittajien tunteiden virheellisestä laskemisesta. Koska indeksirahastoja käytetään passiivisesti, nämä johtajan virheet eivät tapahdu.

Yksi indeksirahastojen etu on se, että ne ovat usein monipuolisempia kuin muut sijoitusrahastojen. Tämä johtuu siitä, että niillä on usein satoja tai jopa tuhansia varoja tai joukkovelkakirjoja, kun taas aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot saattavat sisältää vain 50-100 osaketta tai joukkovelkakirjalainaa.

Paras käyttö indeksirahastoista

Vaikka indeksirahasto on usein monipuolisempaa kuin aktiivisesti hallinnoitavat varat, voi olla erehdys pitää vain yksi rahasto salkussa. Ja muista, että indeksirahasto ja aktiivisesti hallinnoitavat varat voivat toimia hyvin yhdessä. Siksi voi olla hyvä käyttää indeksirahastoa, kuten yksi parhaista S & P 500 Index -rahastoista, ydinosakkeena. Tämä salkun rakenne on nimeltään ydin ja satelliitti. Indeksirahasto on ydin, joka voi olla 30-50% salkusta, ja satelliitit saattavat sisältää ulkomaisen rahasto-osuuden, pienen korkorahaston, joukkovelkakirjalainan ja mahdollisesti muutaman sektorin rahaston.

Muista myös, että indeksirahastoilla on pieni liikevaihto. Siksi niillä on taipumus olla alemmat myyntivoiton jakaumat kuin aktiivisesti hoidetut varat. Tästä syystä on järkevää pitää indeksirahastoja verollisessa välitystilityksessä ja pitää aktiivisesti hoidettuja varoja ja rahastoja, jotka maksavat osinkoja veroveloiduissa tileissä, kuten IRAs ja 401 (k) s.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.