Välitön vuotuinen ansiotyö - määritelmä ja selitys

Välitön annuiteetti on annuiteetti, joka alkaa tehdä tulot "välittömästi" sen perustamisen jälkeen (tyypillisesti ensimmäinen maksu tulee kuukauden kuluttua hakemuksen jättämisestä).

Eläkkeet ovat vakuutussopimuksia, joiden avulla voidaan säästää rahaa ja ottaa sitten tulot pois näistä säästöistä.

Kuinka välittömät eläkemaksut toimivat

Kun käytät yhden palkkion välitöntä elinkorosta (SPIA), talletat kertakorvauksen ("palkkio") vakuutusyhtiön kanssa.

Sitten kyseinen yritys maksaa sinulle säännöllisesti tulot (saat esimerkiksi kuukausittaisia ​​tai vuosittaisia ​​maksuja). Nämä maksut saattavat tulla paperitarkistuksiin tai sähköisiin talletuksiin suoraan pankkitilillesi.

Kun ostat välittömästi elinkoron ja aloitat tulonmenon (kutsutaan myös nimellä annuitizing), ei yleensä ole käännyttyä takaisin: olet tehnyt peruuttamattoman päätöksen, ja se on vaikeaa, kallista tai monimutkaista päästä irti (mutta on aina vaihtoehtoja). Vakuutusyhtiö puolestaan ​​lupaa jatkaa maksujen maksamista sinulle.

Välittömät eläkkeet eroavat toisistaan ​​lykätyistä elinkorkoista, jotka pelkäävät vain rahojasi (sen sijaan että maksavat tuloja).

Kuinka paljon Annuities maksaa?

Saamasi tulon määrä riippuu useista tekijöistä. On selvää, että mitä enemmän osallistut, sitä enemmän sinä palaat. Mutta sinulla on myös vaihtoehtoja siitä, miten tulot maksetaan. Voit esimerkiksi valita jommankumman seuraavista:

• Saat taatut maksut koko elämäsi ajan - kuinka kauan asut?
• Maksat 10 tai 20 vuotta, tai edunsaajat saavat rahaa, jos et elä niin pitkään
• Maksut kestävät niin kauan kuin tai puoliso on vielä elossa
• Muut vaihtoehdot riippuen vakuutuksenantajastasi

Suurimmilla maksuilla on usein ensimmäinen valinta - yksi elinikäinen tulo.

Jos haluat, että maksut kestävät niin kauan kuin kaksi ihmistä elää, vakuutusyhtiö ottaa enemmän riskejä ja vähentää maksuja sen mukaan.

Mitä tapahtuu kuolemassa?

Jos annuitoit ja valitsit elinikäiset maksut, maksut yksinkertaisesti lopettavat vain kuoleman (tai toisen kuoleman, jos valitsit yhteiset elinikäiset maksut). Olipa et tule eteenpäin, riippuu muun muassa siitä, kuinka kauan olet elämäsi. Vakuutusyhtiö on erittäin perehtynyt tilastoihin, joten jos elät odottamattoman pitkän elämän, saatat päätyä tekemään paljon. Mutta jos kuolet kahden kuukauden sisällä tulonmenetyksestä ja et ole valinnut "tiettyä aikataulua" (kuten 10 vuotta), vakuutusyhtiö voi yksinkertaisesti säilyttää elinkorkoasiasi pääoman.

Ellei voit ennustaa, kuinka kauan elää, on aina riski käyttää välitöntä elinkorkoa.Siksi on tärkeää arvioida huolellisesti riskit ja verrata vaihtoehtoja (ehkä voit vain käyttää varoja ilman vakuutusyhtiötä).

Komplikaatiot

Lyhytaikainen elämisen riski, välittömät elinkorot voivat joskus olla monimutkaisia. On olemassa erilaisia ​​tyyppejä saatavilla lukuisista eri tarjoajista. Jotkut lupaavat inflaation suojaamista ja tarjoavat lisäkelloja ja pillejä, mutta lisäominaisuuksista maksaa aina hinta.

Toinen riski on se, että vakuutusyhtiösi voi tulla vatsavaivoja. Vakuutuksenantajat eivät ole valtion takaamia, kuten FDIC-vakuutuspankkeja, joten sinun kannattaa valita vahvat vakuutusyhtiöt (ja toivovat, että he pysyvät vahvoina koko eliniänne).

Välittömän elinkoron osto on suuri päätös. Se voi tarjota säännöllisiä tuloja, kuten palkkatodistukset, joihin olet tottunut, mutta elinkorot eivät ole kaikille. Puhu paikallisen rahoitussuunnittelijan kanssa ja keskustele kaikista vaihtoehdoista ennen kuin vedät liipaisinta.

Tärkeä tiedonanto

Tämä sivu sisältää yleiskoulutustietoja elinkorkoista, mutta se ei ota huomioon omaa tilannettasi eikä välttämättä ole merkitystä mihinkään erityiseen politiikkaan. Keskustele vaihtoehdoista taloudellisen suunnittelijan kanssa, ota yhteyttä paikalliseen lisensoidun vakuutusasiamiehen puoleen ja lue huolellisesti kaikki vakuutusyhtiön asiakirjat.

Lingo saattaa olla erilainen, ja asiat saattavat muuttua - etkä halua tehdä mitään oletuksia jotain yhtä tärkeää kuin elinikäinen tulo.