Joukkovelkakirjalainat Perusteet: Miksi sijoitat joukkovelkakirjoihin?

Vuosien ajan sijoittajille kerrotaan, että kantoja oli paras keino pitkäaikaisiin säästöihin, ja tämä tunne jatkuu tänään jopa kahden vuosituhannen aikana tapahtuneen markkinoiden kaatumisen jälkeen. Mutta ne, jotka heikentävät joukkovelkakirjojen roolia, saattavat kadota merkittäviä mahdollisuuksia. Itse asiassa joukkovelkakirjat ovat yhtä tärkeitä kuin koskaan. Seuraavassa on lyhyt yleiskatsaus neljästä tärkeästä syystä joukkovelkakirjojen kohdentamiseen:

Tulot

Vaikka monet sijoitukset tarjoavat jonkinlaista tuloa, joukkovelkakirjat pyrkivät tarjoamaan korkeimmat ja luotettavat tulovirrat. Jopa silloin, kun vallitsevat hinnat ovat alhaiset, on yhä runsaasti vaihtoehtoja (kuten korkean tuoton joukkovelkakirjalainoja tai kehittyvien markkinoiden velkaa), joita sijoittajat voivat käyttää salkun rakentamiseen, joka täyttää heidän tulotarpeensa. Tärkeintä on, että monipuolinen joukkovelkakirjalaina voi tuottaa ihmisarvoisia tuottoja, joilla on alhaisempi volatiliteetti kuin osakkeilla ja joilla on korkeampia tuloja kuin rahamarkkinarahastoihin tai pankkitoimintoihin. Joukkovelkakirjat ovat siksi suosittu vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat elää sijoitustuotostaan.

Diversification

Lähes jokainen sijoittaja on kuullut sanan "Älä laita munia yhteen koriin. "Se voi olla klisee, mutta sen aika testattu viisaus kuitenkin. Ajan myötä suuremman monipuolistamisen ansiosta sijoittajat voivat paremmin riskiin korjattuja tuottoja (toisin sanoen tuoton määrän suhteessa riskiin) kuin salkut, joilla on tarkempi painopiste.

Tärkeämpää on, että joukkovelkakirjat voivat vähentää osakemarkkinoiden volatiliteettia - ja säilyttää pääomaa - osakemarkkinoiden laskuhetkellä.

Pääoman suojaaminen

Kiinteäkorkoiset sijoitukset ovat erittäin hyödyllisiä niille, jotka ovat lähellä sitä, missä he tarvitsevat sijoittamansa rahavarat - esimerkiksi sijoittaja viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä tai joku joka tarvitsee napauttaa lastensa collegerahastoa maksamaan koulusta.

Vaikka varastot voivat kokea suurta volatiliteettia lyhyessä ajassa - kuten vuosien 2001-2002 kaatuessa tai vuoden 2008 finanssikriisissä - monipuolinen joukkovelkakirjalaina on paljon vähemmän todennäköisesti kärsinyt suuria tappioita lyhyessä ajassa. Tämän seurauksena sijoittajat lisäävät usein käyttöomaisuutensa korkotuottoihin ja pienentävät osuuttaan osakkeisiin, koska ne lähestyvät tavoitettaan.

Potentiaaliset verotukselliset edut

Tietyt joukkovelkakirjalajit voivat myös olla hyödyllisiä niille, jotka tarvitsevat vähentää verorasitustaan. Vaikka pankkitoiminnan, useimpien rahamarkkinarahastojen ja osakkeiden tuotot ovat veronalaisia, ellei niitä ole pidätetty veroveloin tilillä, kuntien obligaatiot ovat verotonta liittovaltion tasolla ja sijoittajat, jotka omistavat jossa he asuvat, myös valtion tasolla. Lisäksi U.S. Treasuriesin tulot ovat verotonta valtion ja paikallistasolla.Vaikka ei ole aina järkevää sijoittaa veroedun piiriin kuuluville arvopapereille, varsinkin sijoittajille, joilla on alhaisempi verokanta, kiinteä tulo-universumi tarjoaa useita ajoneuvoja, joita sijoittajat voivat käyttää vähentääkseen verorasitustaan.

Bottom Line

Joukkovelkakirjalainat eivät tee mielenkiintoista keskustelua illallisilta, eivätkä he saa suhteellista kattavuutta taloustiedotteessa varastoihin verrattuna.

Silti siteet voivat palvella monenlaisia ​​käyttötarkoituksia kaikkien raidoittajien sijoittajille.

Vastuuvapauslauseke : Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelutarkoituksiin, eikä niitä pidä tulkita sijoitusneuvuksi. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita. Keskustele taloudellisen neuvonantajan ja verovirkailijan kanssa ennen kuin sijoitat.