Sijoittaa rahaa luottamukseen

Haluan puhua hieman siitä, että sijoitan rahaa luottamukseen. Olet jo oppinut varojen käytöstä Mikä on luottamusrahasto? samoin kuin läpi monia hyödyistä ja haitoista käyttää luottamusta lahjoituksiin teidän perillisillesi monissa artikkeleissa, jotka löytyvät New Investor's Guide to Trust Funds kohdassa. Nyt päästään siihen, kuinka luottamuksen rahat todella toimivat.

Millaista omaisuutta voi olla, kun sijoitat rahaa luottamukseen?

Ellei luottamusväline - luottamusta hallitseva asiakirja - nimenomaan sallii tai kieltää tiettyjä sijoituksia, voi pääsääntöisesti sijoittaa vararahaston pääomaan kaikkiin omaisuuseriin, jotka olisivat yhdenmukaisia ​​luottamusvelvollisen kanssa. luottamusosasto tai muu toimitsijamies velkaa edunsaajalle tai luoton saajille.

Monissa tilanteissa luottamus koostuu alun perin luovuttajan keräämistä varoista, jotka ovat peräisin inter vivos -rahastoista tai jos hän on kuollut, hänen omaisuutensa tapauksessa testamenttirahastoja. Esimerkiksi kun laulaja, lauluntekijä, tuottaja ja esittäjä Michael Jackson kuoli, monet hänen julkaisuoikeuksistaan, tekijänoikeuksistaan, lauluoikeuksistaan ​​ja toisesta immateriaalioikeudestaan ​​luotettiin lapsiin ja perheenjäseniinsä. Näissä trusteissa olevien varojen luoma passiivinen tulo mahdollistaa lapsensa pysyvän taloudellisesti riippumattomina loppuelämänsä ajan. Varakkaat maanviljelijät jättävät joskus viljelijöille luottamuksen lapsille, jotka ovat liian nuoria käyttämään sitä, toimihenkilö palkkaaa vuokraviljelijöitä huolehtimaan maapallosta ja jakamaan sadon myyntiä, kun lapset ottavat haltuunsa tietyn aikakauden saavuttamisen. Joissakin tapauksissa sijoittajat tai johtajat, jotka ovat keränneet suurta asemaa sinisellä siruosakkeella, siirtävät osan osakkeista luottamukseen perheenjäsenille, jolloin he voivat elää osinkotulosta.

Muissa tapauksissa kaikki kiinteistössä jäljelle jäävä maallinen omaisuus myydään suoraan tai huutokaupataan siten, että tuotto voidaan sijoittaa monipuoliseen varastoon, joukkovelkakirjoihin ja / tai kiinteistöjä. Ei ole edes erityisen epätavallista, että kiinnostusta yksityiseen yritystoimintaan, kuten tuotantolaitokseen, pidetään luottamuksessa sellaisten yrittäjien tapauksessa, jotka haluavat huolehtia heidän aviopuolisoistaan ​​tai orvoiduista lapsistaan, jotka eivät ole mukana yrityksessä. jotka pystyvät elämään työpanoksensa hedelmistä ilman, että heiltä koskaan lainataan omia osakkeitaan, jolloin tuhlauspohjainen luottamus on erityisen kätevä.

Jos luot rahastoa, investointikriteerit, jotka aiot luoda lahjoituksellesi, riippuu useista tekijöistä.Esimerkiksi:

• Aiotko luottamuksen säilyttää kaikki sen osingot, korot ja vuokrata tuloja monta vuotta, ehkä jopa vuosikymmeniä? Tämä on yleistä, kun lapsi on alaikäinen ja et halua, että maksut alkavat vasta myöhemmin elämässä. Jos näin on, aiot sijoittaa luottamuksellisia rahaa tavalla, joka minimoi verot, koska rahastoilla on pakattuja veroja. Toisin sanoen se ei vie kovin paljon ylimpään marginaaliseen verokantaan. Tämä voi sisältää ensisijaisuuden sellaisten kantojen omistukseen, jotka eivät maksa osinkoja tai verottomia kunnallisia joukkovelkakirjalainoja.
• Suunnittele maksimoimalla jakaumat verotuksellisesti tehokkaimmalla tavalla? Jos vastaanottaja on alhaisemmassa veroluokassa, saattaa olla järkevää asettaa etuoikeus korkean tuoton omaaviin osinkoihin, koska edunsaaja voi olla vapautettu osinkoista kokonaan hänen kotitalouksiensa tuloista riippuen verokoodin viimeaikaisista muutoksista.
• Haluatko hallita tietyn käyttöomaisuuden tai tilan hallintaa perheessä, kuten edellä mainitussa maatilalla tai valmistusliikkeellä? Tällaisessa tapauksessa sinulla voisi olla omaisuudenhoitajan palkkausjohtaminen omaisuuden hallinnoimiseksi, ja opastaa varainhoitajaa keräämään kaikki kassatulot valtion velkasitoumuksissa. Näin tällaisen tilanteen kerran. Keskiajan yrittäjällä oli suhde nuoriin työntekijöihin. Rakkauslapsi sai aikaan. Isä kuoli, kun lapsi oli edelleen alaikäinen. Hän oli siirtänyt omaisuutensa rahastoon ja maksoi paikallisen pankin luottamusosaston tarkkailemaan asioitaan, kunnes hänen tyttärensä 18-vuotis syntymäpäivä, kertoo heidät keräämään rahaa tällä välin kaikesta tuotannosta saadusta osingosta. Kun tytär oli 18-vuotias, hän voisi joko opastaa omaisuudenhoitajia myymään liiketoimintaa, lisäämällä siihen kertyneet rahavarat ja kävelemään rahaa tai ottamaan haltuunsa yrityksen. Tämä vaikutti siihen, että rahat pysyivät lapsen kädessä, kun taas naisen, jolla hänellä oli suhde, lapsen äiti, ei koskaan päässyt mitään vaurautta.

Luottamuksen todellinen investointiprosessi on yksinkertaista

Jos luot luottamusrahastoa, luottamukselle varatun rahan sijoittaminen ei ole niin vaikeaa. Tarvitset luottamustyökalun ja asiakirjat, jotka osoittavat luottamuksen luomisen. Lisäksi monissa tapauksissa tarvitset IRS: ltä vastaanottamasi verotunnisteen, jotta voit seurata luottamuksen verotusasiakirjoja, joita se tarvitsee tehdä vuosittain kuten henkilö tai yritys. Luottamuksen puolesta toimiva trustee avasi sitten pankki- tai välitystilin luottamuksen nimessä ja käyttää tiliä hankkiakseen omaisuutta. Luottamuksen erityispiirteistä riippuen toimitsijamies voi hallita rahaa itse tai ulkoistaa rahan sijoituksen luottamukseen pätevälle ammattihenkilölle, kuten rekisteröidylle sijoitusneuvojalle.

Pienemmät luottamustoimet todennäköisesti pitävät asioita kuten indeksirahastoja tai muita sijoitusrahastoja, kun taas suuremmat luotot todennäköisesti menevät yksittäisesti hallinnoituihin tileihin, jotka sijoittavat suoraan arvopapereihin eikä yhdistettyjen rakenteiden kautta, ehkä lukuun ottamatta yksityisille pääomarahastoihin tai hedge-rahastoihin.

Perheen luottamukselle voit avata rahasto-tilin välittäjäyrityksessä, kuten Charles Schwab. Riippuen luottamusvälineen ja asiakirjojen rajoituksista, se muuten näyttäisi normaalilta välitystililtä. Se voisi ostaa varastoja. Se voisi ostaa rahastoja. Se voisi vaihtaa ETF: itä. Se voi pitää REIT: itä.

Voit avata luottamustilin suoraan rahastoyhtiön, kuten Vanguardin, kanssa. Vanguard maksaa 1,75%: n suuruisen all-in-palkkion 500 miljoonan dollarin luottamuksesta, joka on sijoitettu sen perusindeksiin ja muihin sijoitusrahastoihin. Tämä on erittäin järkevä palvelu, jos tarvitset rajoitetun kosketuksellisen luottamuksen, joka sijoittaa tavallisiin vaniljasältöihin.

Jos sallitaan, voit jopa mennä ulos, käyttää luottamuksen tiliä ja kirjoittaa tarkistus hotelli- tai asuinrakennuksen hankkimiseen varmistaen, että otsikko on rekisteröity itselleen. Tietenkin, olisi järkevämpää muodostaa osakeyhtiö hankkia kiinteistöjä kuin olla luottamus omistaa jäsenyyden yksiköt LLC, mutta se on eri keskustelua eri päivä.

Tämä on se, että rahan sijoittaminen luottamukseen ei ole kovin erilainen kuin sijoittaa minkään muunlaista rahaa sikäli kuin puhutaan varojen allokoinnin ongelmista, päätöksistä markkinoiden ajoituksesta, systemaattisista ostoksista tai arvostusperusteisista yrityskaupat, varmistaen runsaasti monipuolistamista ja keskittyen verotustehokkuuteen. Avain on varmistaa, että et riko luottamusinstrumenttien asettamia rajoituksia.