Oppivat tekemään aviopuolison IRA-avustuksen

Monet parit menettävät erinomaisen tavan säästää - osallistumalla puolisoon IRA, joka ei ole työtä aviopuolisolle. Et voi olla tietoinen puolisoiden IRA-sääntöistä, jotka sallivat tämän. Näin se toimii.

Sinun on tultava ansiotuloa

Jotta tahansa IRA-maksuun, sinun on oltava ansiotuloja, jotka ovat yhtä suuria tai suurempia kuin IRA-maksun määrä. Jos aviopuolisoiden IRA-rahoitusosuus on niin pitkä, kun jollakin teistä on tarpeeksi ansaitut tulot, voit tehdä aviopuolison IRA-maksun puolisolle, jolla ei ole ansiotuloa.

Tämä tarkoittaa, että voit osallistua aviopuolisoon IRA: lle työskentelemättömälle puolisolle.

Avioliiton IRA: n maksuosuudet ovat samat kuin perinteiset ja Rothin IRA: t. Vuodelle 2016 tämä tarkoittaa suurinta sallittua IRA-panosta, joka on $ 5 500, jos olet alle 50-vuotiaille ja 6 500 euroa, jos olet 50 vuotta tai vanhempi.

Määritä, mikäli se olisi Roth tai perinteinen

Jos tulosi eivät ole liian korkeita, voit tehdä puolison IRA-panoksen joko perinteiseen IRA: han tai Roth IRA: han. Vuodeksi 2016, jos mukautettu bruttotulosi (AGI) on 184 000 dollaria tai vähemmän, voit tehdä aviopuoliso Roth IRA: n avustuksen muuhun kuin työskentelevän puolison puolesta.

Suosittelen kaikkia, joilla on oikeus osallistua Roth IRA: han. Rothin maksuosuudet ovat verojen jälkeen ja verotonta. Pitkällä aikavälillä Rothin käyttö voi antaa paremman tuloksen sinulle eläkkeelle siirtymisen vuoksi, koska Roth IRA: n nostot eivät kuulu tietynlaisiin kaavoihin, jotka ovat osa IRS: n verokoodia.

Jos tulosi ovat liian korkeat ja et voi tehdä Rothin maksuja, sinun on selvitettävä, onko puolisosi IRA-maksu vähennyskelpoinen vai ei.

Jos käytät perinteistä IRA: ta, katso, voitko vähentää sen

Jos kumpikaan teistä ei ole sponsoroimaa eläkejärjestelmää, perinteinen IRA- ja puolisosi IRA-maksuosuudet ovat molemmat täysin vähennyskelpoisia.

Jos olet vastuussa yrityksen sponsoroidusta eläkesuunnitelmasta (joko työnantajan tai oman suunnitelmasi mukaan, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja) kuin ennen sen määrittämistä, onko maksu vähennyskelpoinen, sinun on tarkasteltava tulorajoituksia. Jos tulosi ovat liian korkeat, IRA-maksu ei ole vähennyskelpoinen.

Kaksi erilaista tulorajoitusta sovelletaan. Ensimmäinen koskee sinun kykyä vähentää oma IRA-maksu, jos olet myös osallistuja yrityksen eläkkeelle suunnitelmaan. Vuodelle 2016 voit vähentää IRA-maksuosuuden, jos oikaistut bruttotulot ovat alle 98 000 dollaria.

Toinen tulotunnus koskee sinun kykyä vähentää puolison IRA-maksu. Jos teet aviopuolison IRA-maksun puolison puolesta, jota ei ole sponsoroidun suunnitelman piiriin kuuluvana, mutta sinä olet yrityssuunnitelman piirissä, niin voitte vielä vähentää puolisosi IRA: n vuoteen 2016, jos oikaistu bruttotulosi on 184 000 dollaria tai vähemmän.

Vaikka sinulla ei ole oikeutta vähentää IRA: n maksuosuutta, voit silti tehdä vähennyskelpoisen IRA-maksun, joka monissa tapauksissa voi tarjota takaoven sisääntuloon Roth IRA: lle. Epäedulliset IRA: t yhä kasvavat verotuksellisesti ja niillä on hyötyä velkojien suojelusta (velkojien suoja IRA: ille vaihtelee valtion lain mukaan).

Onko nuorempi ei-työskentelevä puoliso?

IRA-maksujen enimmäisraja on ikäraja, joka on 70½. Saatat pystyä käyttämään nuoremman puolison avioliiton IRA-maksua tämän ympärille. Jos työskentelet yli 70-vuotiaana, mutta vanhemmalla ei-työskentelevällä puolisolla, joka on alle 70 vuoden ikäinen, käytä puolisoiden IRA-sääntöjä, voit tehdä IRA-maksun heille.

Bottom Line

Tarvittaessa aviopuolison IRA-maksu voi antaa sinulle lisää rahaa verotuksellisiin tileihin.