Kertakorvausten jakautuminen - määritelmä

Kertakorvaus jakautuu tavallisesti vaaleihin, jotka saavat 401 (k) -suunnitelman tai eläke-etuuden kertamaksuna koko saldolle.

Tässä on IRS: n määrittely kertakorvauksen jakelusta:

Kertakorvaus on yksittäisen verovuoden jakaminen tai maksaminen suunnitelman osanottajan koko saldosta kaikista työnantajan pätevästä eläkkeestä, jakaminen tai osakepalkkiojärjestelmät. Kaikki osallistujan tilitykset työnantajan pätevän eläkkeen, voitto-osuuksien tai osakepalkkiojärjestelmien mukaan on jaettava, jotta ne olisivat kertaluonteisia.

Mitä tehdä (ja ei tehdä) käteisellä

Yksinkertaisella tavalla kertakorvauksen jakautuminen voidaan kuvata 401 (k) -suunnitelman "käteisrahoituksena". Yksityishenkilöt joutuvat sitten tekemään päätöksen siitä, mitä tehdä kyseisellä jakelulla - joko ottakaa se käteisenä (sekki, joka maksetaan sinulle, yksilö) tai ota se uudelleenlaskennan muodossa (tarkistus kirjoitettu uuteen IRA: n säilytysyhteisöön puolestasi). Paras tapa kehittää tämä päätös on aloittaa mitä ei tehdä kovalla työllä ansaitulla ja hyvin pelastetulla eläkesuunnitelmarahalla.

Jos voit välttää sen, et halua vastaanottaa jakelua rahana (tarkista maksettava sinulle). Tietenkin, mitä tehdä rahoillesi, on sinun, mutta kun saat kertakorvauksen käteisenä, se tarkoittaa, että olet menettänyt eläkesäästöjen edullisen verokohtelun. Toisin sanoen jakelu tulee verotettava . Tämä johtuu siitä, että 401 (k) -asiakirjasi vähennettiin useimmiten palkkatuotteistasi ennen veroja - niitä ei ole koskaan verotettu.

Esimerkiksi jos 401 (k) saldo on 10 000 dollaria (olettaen, että olet ansainnut 100 prosentin ansaitsemisen tai omistat etusi), päätät "lunastaa sen" ja ottaa tarkista maksettava sinulle, saatavan summan on huomattavasti alle 10 000 dollaria verojen jälkeen.

Useimmissa tapauksissa 20% käteisjakaumasta pidätetään liittovaltion veroista, mikä jättää sinut 8 000 dollarin sekillä.

Riippuen veroluokasta, saatat joutua enemmän verojen takia! Jos olet esimerkiksi 25%: n liittovaltion veroluokassa, liittovaltion verojen kokonaismäärä olisi 2 500 (25% 10 000 dollarista). Saat 8 000 dollarin tarkistuksen, mutta sinä veloitat edelleen setä Sam 500 dollaria.

Parasta mitä voit tehdä 401 (k): lla on valita IRA-rollover-vaihtoehto. Tämä voi silti teknisesti olla kertaluonteinen jakauma, mutta sen sijaan, että saat sinulle maksettavaksi tehdyn tarkastuksen, saat sekkitilin, joka maksetaan IRA: n säilytysyhteisölle. Esimerkiksi, jos avaat IRA: n Vanguard Investmentsilla. Kun olet lopettanut työnantajan kanssa tekemän työn ja saat 401 (k) jakeluvaihtoehtoja, valitset vaihtoehdon, joka sanoo jotain, "Rollover to IRA" ja tarkistus kirjoitetaan Vanguard Investmentsille (ei sinulle).Jos se tehdään oikein, myös sekki kertoo FBO: n [nimesi]. FBO tarkoittaa "hyötyä". Kun rollover-tarkistus maksetaan säilytysyhteisölle (Vanguard tässä esimerkissä), et saa konstruktivisesti rahaa, joka verolaskennassa tarkoittaa, ettet ole saanut rahaa, ja et maksa veroja jakelusta.

Paras tapa sijoittaa kertakorvauksen

Kun rollover-jakelu saapuu IRA: n säilytysyhteisöön, sinulla on nyt käteistä IRA: ssa, joka on sijoitettava.

Sinulla on kaksi perusvaihtoehtoa: 1) Aseta se kaikki kerralla tai 2) Aseta se kerrallaan jonkin aikaa. Jos haluat sijoittaa sen kaikki kerralla, haluat olla varovainen hajauttamalla (hajauta riski useisiin eri sijoituksiin) ja rakenna sijoitusrahasto.

Jos haluat vähentää markkinariskiä, ​​voit dollarikustannuslaskentaa valittuihin sijoitusrahastoihisi sijoittamalla tietty määrä dollareita kuukaudessa tietyllä ajanjaksolla, esimerkiksi 12 kuukaudella. Tällä tavoin, jos markkinat vaihtelevat huomattavasti, ostavat joitakin osakkeita korkeammilla hinnoilla ja osa osakkeista alhaisemmilla hinnoilla. DCA toimii parhaiten, kun hinnat ovat korkeita ja odotetaan laskevan. Useimpien sijoittajien ei kuitenkaan ole järkevää yrittää markkinoiden ajoitusta.

Vastuuvapauslauseke:

Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.