Hyvät ja huonot puolet TOD-tilien käytöstä välttääkseen probara

Siirto kuolintilille tai yksinkertaisesti TOD-tileille on tullut suosittu tapa välttää todentamisvelvollisuus U.:ssä.

Mikä on TOD-tili?

TOD-tili on erityinen investointitili, joka on tunnustettu Yhdysvaltojen valtion lain mukaan. Kun TOD-tilin omistaja kuolee, TOD-tilille jäävät investoinnit siirtyvät suoraan omistajan nimeämille edunsaajille probaten ulkopuolella. TOD-tilejä voidaan perustaa sijoitustileihin, mukaan lukien sijoitusrahastojen ja välittäjätietojen varastot ja joukkovelkakirjat.

Jotkut valtiot tunnustavat myös TOD-tekoja.

Yleensä kaikki, mitä TOD-tilin edunsaajien on tehtävä päästäkseen jäljelle jääviin investointeihin omistajan kuoleman jälkeen, on tarjota sijoitusyhtiölle omistajalle alkuperäinen kuolintodistus. TOD-tilille jäljellä olevat investoinnit siirretään sen jälkeen edunsaajille, jotka omistajan nimeävät edunsaajan nimityslomakkeessa tiedostona sijoitusyhtiön kanssa määritetyissä prosenttiosuuksissa. Huomaa, että jos peruutettava elävä luottamus nimetään TOD-tilin edunsaajaksi, tilinomistajan kuoleman jälkeen on luotava työntekijän tunnistusnumero (EIN) ennen kuin investoinnit voidaan siirtää luottamuksen haltijaksi .

Onko TOD-tili oikein sinulle?

Jos aiot harkita TOD-tilin luomista, harkitse seuraavia hyviä etuja tämän tyyppisistä investointitileistä:

• TOD-tilejä on helppo luoda. TOD-tilin luomiseksi ota yhteyttä sijoitusyhtiöön ja kysy, kuinka voit avata uuden TOD-tilin tai muuttaa olemassa olevia tilejä TOD-tileihin.

• TOD-tilit kulkevat suoraan probativen ulkopuolisille edunsaajille. TOD-tili siirtyy TOD-edunsaajille, vaikka tilinomistajalla olisi viimeinen tahto ja testamentti tai peruutettava elävyys ja riippumatta siitä, mitä tahto tai luottamus sanoo. Tämä tarkoittaa sitä, että jos nimetit kaikki neljä lastasi tuensaajaksi tahtosi tai luottamuksestasi, mutta vain kaksi heistä TOD-tilisi edunsaajan nimityksessä, niin sijoituksesi, jotka jäävät TOD-tilillesi kuoleman jälkeen, maksetaan vain kahdelle lapselle, edunsaajan nimeämisessä. Siksi sinun on koordinoitava tahtoja tai luottamusta TOD-tileilläsi nimettyihin edunsaajiin.
• TOD-tilejä voidaan perustaa. Useat omistajat voivat ylläpitää yhteistä tiliä, joka kulkee TOD-edunsaajille, kun kaikki omistajat kuolevat. Aviopuolisoille kuitenkin, kun toinen puoliso kuolee, leskellä on täysi hallinta TOD-tilillä, ja siksi hän voi muuttaa tilien tuensaajia.Siksi, jos te ja puolisosi ovat toisessa avioliitossa ja saavat lapsia muista avioliitoista, niin tämä tarkoittaa, että eloonjäävä puoliso voi erottaa ensimmäisen puolison lapset kuolemaan.
• TOD: n edunsaajia on päivitettävä elämäsi muuttuessa. Elämäsi muuttuessa, niin sinun TOD: n edunsaajat. Tämä on erityisen tärkeää, jos edunsaaja, jonka et ole asettanut etukäteen, hylkää tai hylkää. Huomaa, että jos sinulla on peruutettavissa oleva elävä luottamus ja nimeä se TOD-tilisi eduksi, niin aina kun muutat luoton edunsaajia, muutat myös TOD-edunsaajia muuttamatta TOD-edunsaajan nimeäsi pankkisi.
• Varoitus: Älä nimitä alaikäisiä TOD-tilien edunsaajina. Pienien lastenlasten nimeäminen TOD: n pankkitilisi edunsaajina voi johtaa tahallisiin seurauksiin, jos lapsenlapset ovat vielä alaikäisiä kuolemassa. Tämä johtuu siitä, että pienillä edunsaajilla ei ole lainmukaista oikeutta saada investointeja TOD-tiliin. Sen sijaan tuomioistuimelle valvottava huoltajuus on perustettava alaikäiselle, kunnes hän täyttää 18 vuotta, jolloin alaikäinen saa täyden hyödyn TOD-sijoituksille ilman minkäänlaisia ​​merkkijonoja.