Mikä on jälleenrahoitus? Määritelmä ja esimerkit

Asiat muuttuvat. Joskus tämä tarkoittaa, että lainan täytyy muuttua, ja jälleenrahoitus on tapa tehdä se. Lainan jälleenrahoittaminen on korvata se uudella lainalle, yleensä laina, jolla on paremmat ominaisuudet. Tämä ei tarkoita, että velka menee pois - se vain siirtyy toiseen lainaan.

Mikä on jälleenrahoittaminen?

Jälleenrahoitus on prosessi, jolla vaihdetaan lainoja, siirretään velkaa toiseen lainaan tai lainanantajaan. Menetelmää kuvataan lyhyesti seuraavassa:

1. Sinulla on olemassa oleva laina
2. Hakekaa uutta lainaa
3. Uusi laina maksaa nykyisen lainan
4. Olet nyt jäljellä uudella lainalle > Miksi ihmiset ja yritykset rahoittavat uudelleen?

Jälleenrahoitus on aikaa vievä prosessi, ja se voi olla kallista. Joten miksi käydä läpi prosessin? Rahoituksesta on useita mahdollisia hyötyjä.

Säästä rahaa:

Yhteinen syy jälleenrahoittamiseen on säästää rahaa korkokuluihin. Tämä edellyttää yleensä, että jälleenrahoitat lainat, joiden korkotaso on alempi kuin nykyinen korko. Etenkin pitkäaikaisilla lainoilla ja suurilla dollarimääräisillä sumoilla korkotason alentaminen voi johtaa merkittäviin säästöihin. Paranna kassavirtaa:

uudelleenkorotus voi johtaa alentuneisiin maksuihin (kuten tarvittavaan kuukausittaiseen kiinnityskorvaukseen). Tämä helpottaa kassavirtojen hallintaa ja jättää budjetissa enemmän rahaa muihin kuukausikuluihin. Kun jälleenrahoitat, on usein mahdollista, että pidennät lainan takaisinmaksuaikaa - mikä tarkoittaa kuukausittaisten maksujen pienentämistä.

Alhaisempi korko (kaikki muut pysyvät samana) voi myös johtaa kuukausittaisten maksujen pienenemiseen. Kuitenkin yksinkertaisesti

laajentaminen lainan käyttöikä voi tosiasiallisesti tarkoittaa sitä, että maksat lainaa pitkällä aikavälillä. Voit nähdä, kuinka korot ja laina-aika vaikuttavat kassavirtaan, kuinka lainan maksut lasketaan.

Lyhennä laina-aikaasi:

voit jälleenrahoittaa lyhyemmäksi pitkäaikaiseksi lainalle. Esimerkiksi sinulla voi olla 30 vuoden asuntolaina, mutta lainaa voidaan jälleenrahoittaa 15 vuoden asuntolainaksi. Tämä saattaa olla järkevää, jos aiot tehdä suurempia maksuja velan nopeuttamiseksi. Tietenkin voit myös tehdä ylimääräisiä maksuja ilman uudelleenrahoitusta (ja se saattaa olla järkevämpää, koska vältät ylimääräiset sulkemiskustannukset). Velkojen konsolidointi:

jos sinulla on useita lainoja, saattaa olla järkevää yhdistää nämä lainat yhteen ainoaan lainaan - varsinkin jos saat alhaisemman koron. Maksujen ja lainojen seuranta on helpompaa. Vaihda lainaustyyppiäsi:

vaikka et saisi alhaisempaa korkoa tai kuukausimaksua, voi järkeä jäädä uudelleen muista syistä. Esimerkiksi jos sinulla on vaihtuvakorkoinen laina, saatat haluta saada toisen lainan kiinteällä korolla.Tämä olisi järkevää, jos hinnat ovat alhaiset, mutta odotat niiden kasvavan. Määritä erääntynyt laina:

jotkut lainat on maksettava takaisin tiettynä päivänä, ja sinulla ei ehkä ole varoja lainojen maksamiseen kokonaan. Näissä tapauksissa voi olla järkevää jälleenrahoittaa laina - maksaa se uudella lainalle - ja ottaa enemmän aikaa maksaa uusi laina. Esimerkiksi jotkut yritysluotot ovat erääntyneet muutaman vuoden kuluttua, mutta ne voidaan jälleenrahoittaa pitempiaikaisiin velkoihin sen jälkeen, kun yritys on vakiinnuttanut itsensä ja osoittanut aikaisempien maksujen tekemisen historiaa.

Luoton uudelleenrahoituksen haitat

Jälleenrahoitus ei aina ole hyvä idea. Vaikka saat alhaisemman koron tai kuukausimaksun, se voi olla virhe päästä eroon nykyisistä lainoista. Arvioi ammattilaiset

ja haitat ennen kuin siirryt eteenpäin. Tapahtumakustannukset:

jälleenrahoittaminen voi olla kallista. Erityisesti lainoja, kuten asuntolainoja, maksat sulkemiskustannukset, jotka voivat olla jopa tuhansia dollareita. Haluat varmistaa, että yli katkeaa ennen kuin maksat nämä kulut. Jopa yksinkertaisemmat lainat online-lainanantajilta voivat sisältää jalostus- ja aloitusmaksut. Lisäkustannukset:

Kun lainaa pidätte pidemmällä aikavälillä, maksat enemmän kiinnostusta. Saatat nauttia alhaisemmista kuukausimaksuista, mutta tämä etusija voidaan poistaa huollon korkeammalla käyttöikällä. Suorita joitakin numeroita nähdäksesi, kuinka paljon

todella maksaa sinulle refinansiota varten. Tutustu lainan lyhennyksiin ja katso, kuinka korkoasi muuttuvat eri lainoilla. Lost benefits:

Joillakin lainoilla on tärkeitä ominaisuuksia, jotka menevät pois, jos jälleenrahoitat. Esimerkiksi liittovaltion opintolainat ovat joustavampia kuin yksityiset opintolainat, jos joutut vaikeisiin aikoihin. Lisäksi liittovaltion lainoja voidaan antaa anteeksi, jos urasi liittyy julkiseen palveluun. Samoin kiinteäkorkoinen laina voisi olla ihanteellinen, jos korot nousevat, vaikka väliaikaisesti alennettaisiin vaihtuvakorkoista lainaa. Mitä

Ei Muuta Velka:

kun refinance, jotkut asiat muuttuvat ja jotkut asiat eivät. Sinulla on vielä velkaa - täsmälleen sama summa kuin ennen (paitsi jos velkasi korotetaan sulkemiskustannusten tai käteisrahan vuoksi). Vakuudet:

jos käytit lainaa vakuudeksi, tämä vakuus on todennäköisesti vielä uuden lainan vaakalaudalla (ja vaaditaan). Esimerkiksi oman asuntolainan jälleenrahoittaminen tarkoittaa, että voit vielä menettää kotiin sulkemisen, jos et suorita maksuja. Samoin auto voidaan ottaa takaisin useimmille auto-lainoille. Ellei jälleenrahoiteta henkilökohtaiseen vakuudettomaan lainaan, vakuus on vaarassa. Maksut:

Useimmissa tapauksissa kuukausimaksu vaihtuu, kun uudelleenrahoitat. Sinulla on uusi laina, ja maksut lasketaan kyseisellä lainan tasapainolla, termillä ja korolla. Jotta vältät yllätyksen kiinni, oppi mallin laina itse (se on helppoa online-laskentataulukoilla).