Video: Asuntolaina ja korko 2024
Valmiina säästää rahaa kiinnityksellesi? Se on hienoa - sinulla on useita vaihtoehtoja, ja on tärkeää valita se, joka parhaiten sopii talouteen. Monille lainanottajille valinta on kiinnityksen ja jälleenrahoituksen välillä. Kummassakin tapauksessa saatat päätyä kuukausittaiseen kuukausittaiseen maksuun ja voit (säästää) säästää rahaa korkokuluihin, mutta jokaiseen valintaan liittyy hyviä puolia.
Jos kassavirta ei ole sinulle ongelma, se on luultavasti parempaa (taloudellisessa mielessä) useimmissa tilanteissa uudelleen muotoilemiseksi tai yksinkertaisesti ennakkomaksun antamiseksi kiinnityksesi.
Uudelleenrahoitus vs. jälleenrahoitus
Mikä on ero kotirahan uudelleenlaadinnan ja jälleenrahoituksen välillä? Nopea määritelmä voi auttaa.
Uudelleenhankinta tapahtuu, kun maksat huomattavan summan lainan tasapainosta (joskus suurella kertasuorituksella ja joskus säännöllisellä lisämaksulla) ja muutat nykyistä lainaasi. Lainanantaja laskee kuukausittaiset maksut uudelleen uuden, alemman lainan saldon perusteella. Koska lainan määrä on pienempi, maksat vähemmän kiinnostuksenne lainan jäljellä olevasta elämästä. Voit myös nauttia kasvaneesta kassavirrasta alhaisemman kuukausittaisen maksun seurauksena.
Jälleenrahoitus tapahtuu, kun saat uuden lain ja käytät sitä maksaaksesi olemassa olevan lainan. Tarkemmin sanottuna uusi lainanantaja suorittaa maksun suoraan vanhoiselle lainanantajalle ja aloitat maksujen suorittamisen uudelle lainanantajalle. Lainasi (toivottavasti) on pienempi kuin silloin, kun olet alun perin lainannut, joten sinun pitäisi maksaa kuukausittainen maksu.
Lisäksi luultavasti on järkevää jälleenrahoittaa, jos saat alhaisemman koron, joten saatat käyttää vähemmän korkoja (mutta saatat päätyä enemmän ).
Uudelleenlaatimisen edut ja haitat
Uudelleenlaadun tärkein etu on yksinkertaisuus. Lainanantajallasi on todennäköisesti ohjelma, jonka avulla voit muokata melko kivuttomasti.
He veloittavat vaatimatonta maksua, jonka pitäisi helposti kattaa säästämiisi säästöihin. Heillä on joukko sääntöjä (kuten kuinka paljon etukäteen tarvitse maksaa ennen uudelleenmuokkausta) .
Voit muuttaa lainaasi uudelleen, joten sinun ei tarvitse täyttää samalla tavoin kuin uutta lainaa (joka voi olla paljon työtä ja ei ehkä ole mahdollista nykyisessä tilanteessa). Sinun ei tarvitse antaa todisteita tuloista, asiakirjojen tallentamisesta (ja mistä ne ovat peräisin) tai varmista, että luottotietosi ovat kärjessä. Sinulla on jo laina - pyydät vain lyhennysohjelman uudelleenlaskemista.
Kun lainaa laina uudelleen, korko ei muutu (mutta se voi muuttua, jos uudelleenrahoitat). Kuukausimaksun laskentaan käytetään useita panoksia: jäljellä olevien maksujen määrä, lainan tasapaino ja korko.Kun muutat, lainanantaja vaihtaa vain lainan tasapainoa.
Huomaa, että lainan uudelleenlaatiminen ei ole sama kuin lainan muutos. Jos olet vedenalainen ja joutuu taloudellisiin vaikeuksiin, voi olla muitakin tapoja muuttaa lainan ehdot tai refinansiot.
Jälleenrahoituksen haitat ja haitat
Tärkeimmät syyt jälleenrahoittamiseen ovat alhaisempi kuukausimaksu, lainan mukauttaminen ja mahdollisesti alhaisempi korko (mikä saattaa olla haastavaa, riippuen siitä, milloin sait alkuperäisen lainan ).
Jos saat uudenlaisen lainan, voit valita, kuinka kauan laina on rakenteeltaan: tuleeko se 30 vuoden kiinnitys, 15 vuoden kiinteäkorkoinen laina tai säädettävä korko-asuntolaina (ARM)?
Uudenlainen laina saattaisi kuitenkin koitua paljon enemmän kuin uudelleenlaadinta. Aloittelijoille sinun on maksettava sulkemiskustannukset (kuten arviointimaksut, aloitusmaksut jne.). Mutta todellinen kustannus voi olla suurempi korko, jota maksat. Jos venytät lainaa pitkäksi ajaksi - antamalla toisen 30 vuoden lainan sen jälkeen, kun olet maksanut nykyisen lainanne viimeisen 15 vuoden aikana - aloitat alusta. Useimmilla lainoilla maksaa enemmän kiinnostusta alkuvuosina, ja maksat suurimman osan päästä myöhemmin. Uusi pitkäaikainen laina palauttaa sinut alkuvuosina.
Jos haluat nähdä esimerkin siitä, miten maksat pääomasi ja korot, käytä joitain lukuja lainanpalautuslaskimella.
Älä tee mitään
Jos haluat todella säästää rahaa, paras vaihtoehto olisi siirtää ja uudelleenrahoitusta. Sen sijaan maksa etukäteen kiinnitysastasi (joko kertakorvauksena tai ajan myötä) ja tee myös suuret vaaditut maksut.
Jos muutat, voit pienentää maksuja, jotka saattavat tuntua mukavalta, mutta et maksa lainaasi nopeammin. Jos uudelleenrahoitat, voit itse maksaa lainaasi myöhemmin kuin sinä menisit, ja se vain luopuu väistämättömästä. Mutta jos maksat ennakkomaksun ja jatkaa alkuperäistä kuukausimaksua, säästät korkoja ja maksat asuntolainasi aikaisin.
Mikä on asuntolaina ja miksi kodin ostajia hoidetaan?
Helposti ymmärrettäviä faktoja kiinnostuksesta ensimmäistä kertaa asunnon ostajille käyttämällä tätä tietämystä eduksi kilpailemalla muita tarjouksia.
Mikä on Subprime-asuntolaina: Määritelmä, taloudellinen vaikutus
Subprime-asuntolaina on asuntolaina, joka on myönnetty lainanottajille, joilla on heikentynyt luottohistoria. Tässä on tyypit ja rooli subprime-kriisissä.
Mikä on jälleenrahoitus? Määritelmä ja esimerkit
Jälleenrahoittaminen tarkoittaa nykyisen lain korvaamista uudella (toivottavasti paremmalla) lainalle. Katso jälleenrahoitusvelan hyvät ja huonot puolet.