Päättää, onko sinun ostaa kaupalliset (Muni) joukkovelkakirjat

Kaupungit, valtiot ja muut kuntayhtymät myöntävät kunnallisille joukkovelkakirjalainoille keinot lisätä tuloja niille varattuja julkisia hankkeita varten, joiden katsotaan palvelevan suurempaa hyvää. Voitot, jotka he tuottavat, ovat vapaita liittovaltion veroista, ja on hyvät mahdollisuudet, että he eivät ole valtion ja paikallisverotusta, jos heidät luovutetaan siinä valtiossa, jossa asut.

Tämä tekee munista täydellisen investoinnin?

Ehkä ei.

Munis ei ole kaikille

Kun sijoittaja ostaa muniin, hän ilmaisee haluavansa luopua sijoitusrahastojensa korkeammasta tuotosta vastineeksi siitä, että ei tarvitse maksaa veroja voitosta. Tämä on melko hyvä liiketoimi korkean tulotason henkilöille, mutta ostaessaan verotettavaa joukkovelkakirjalainaa, joka maksaa korkeamman koron, on yleensä järkevämpää muualla maailmassa.

Joten missä ja sinun nettovarallasi kannattaa pitää-tai-tai-shouldn't-I muni-asteikkoa? Pyydä itsellesi muutamia avainkysymyksiä ennen kuin päätät, pitäisikö ostaa kunnallisia joukkovelkakirjalainoja:

• Mikä on liittovaltion verokanta? Jos et tiedä vastausta, soita tilinhoitajaasi. Jos sinulla ei ole kirjanpitäjää, hanki yksi. Jos olet yksi niistä tee-se-itse -tyyppisistä, jotka eivät saa kirjanpitäjää, vie aikaa tutkia verokohteesi. Et voi olettaa, että se pysyy samana vuosittain, jos tulosi vaihtelee.
• Mikä on vastavuoroinen kiinnike? Vähennä verokertymäsi 100: stä saadaksesi vastavuoroisen kiinnikkeen. Jos olet esimerkiksi määrittänyt, että olet 33-prosenttisesti, niin 100 vähemmän 33 on 66, joten vastavuoroisuus on 66 prosenttia.

• Mikä on muniin, jota harkitset? Suosituimmat 10 vuoden verovapaan joukkovelkakirjalainat antavat 2-3 prosentista 35 prosenttiin lokakuusta 2017 alkaen, mutta ne voivat riippua vuoden tai jopa viikon tai kuukauden. Käytämme tämän skenaarion ylemmän luvun.
• Mikä on sinun muni kippauspiste? Tässä voit päättää, onko tietty muni sinulle. Jakaa tuotto tässä tapauksessa 3. 35 prosenttia - vastavuoroisella korolla 66 prosenttia ja saat 5,7 prosenttia. Tämä on vero-vastaava tuotto. Toisin sanoen kaiken muun, kuten maturiteetin ja luokituksen ollessa yhtä suuri, verollisen joukkovelkakirjalainan, joka tuottaa yli 5. 07 prosenttia, on järkevämpää kuin verovapaaseen 3. 35 prosentin verovapaan joukkovelkakirjalainan. Voit käyttää numeerisesti myös web-pohjaista laskinta.
• Missä asut? Kaikkien muni-joukkovelkakirjalainojen tulot on vapautettu liittovaltion tuloverosta, mutta maksat paikalliset verot muni-tuloista valtion ulkopuolisista joukkovelkakirjoista. Joten jos asut korkeassa verotuksellisessa valtiossa, kuten Kaliforniassa tai New Yorkissa, ostat paikallisen muni-joukkovelkakirjalainan, joka lisää verohelpotuksesi.Laske valtion ja paikallisen verokannan ja vastavuoroisen korkoasi, sitten kopioi yllä mainittu prosessi.

Sinun pitäisi pystyä kertomaan yhdellä silmäyksellä, onko tietyllä muni-joukkovelkakirjalla järkevä salkkusi, kun olet suorittanut numerot muutaman kerran.