Video: Ottaisitko sinä yrittäjyyden riskin – ilman sopeutumiseläkettä? 2024
Suunnittelu eteenpäin voi viedä pitkiä tapoja pitää verot mahdollisimman hallittavissa, kun saavutat eläkejaksosi, mutta se voi tuntua haastavalta, jos et ymmärrä kaikkia vaihtoehtoja käytettävissäsi. Kun ymmärrät, miten eläketuloja verotetaan, voit valita oikeat strategiat, joiden avulla verolaskelma voidaan pitää mahdollisimman alhaisena. Eläkkeellä on jonkin verran hallinnassa verotustilanteissaan, koska he voivat päättää, kuinka paljon he haluavat tai joutuvat vetäytymään eri eläkejärjestelyistä.
Vähennykset ja poikkeukset
Täydellinen etu tavanomaisten tai eriteltyjen vähennysten ja henkilökohtaisten poikkeusten avulla. Kaikki nämä auttavat määrittämään, kuinka paljon tulosi ovat verotonta. Eläkkeellä olevat henkilöt voivat koordinoida veronalaisia jakaumia heidän asuntolainan, kiinteistöveronsa ja sairauskulujensa kanssa.
Nopeuta eläkkeelle siirtymistä
Harkitse eläkejakauman nopeuttamista, jos sinulla on paljon käytettävissä olevia vähennyksiä. Voit vetää enemmän eläkesäästöjä kuin tarvitset vuodessa, jolloin vähennykset ylittävät verotettavaa tuloa. Et välttämättä maksa lisää veroja tulevana vuonna, jos otat enemmän huomattavia nostoksia nyt, kun niillä on nolla tai alhainen verokanta eikä myöhemmin.
Deferring Retirement Plan Distributions
Tämän strategian kääntöpuoli on lykätä eläkesuunnitelman jakautumista, kunnes tarvitset niitä tai ne tulevat verolainsäädännön mukaan. Jotta verotettava jakauma olisi mahdollisimman vähäinen, tulot saataisiin lisää tuleviin verovuosiin, jos odotat, että sinä pienennät tuolloin.
Veronmaksajien on aloitettava 401 (k): n ja perinteisten IRA-suunnitelmien peruuttaminen 70 vuoden ikävuoden jälkeen. Jakaumat on aloitettava viimeistään sen vuoden ensimmäisenä päivänä, jona he saavuttavat kyseisen syntymäpäivän. Tätä kutsutaan "vaadituksi aloituspäivämääränä". Pienin summa, joka on jaettava, on tilisi saldo jaettuna IRS: n Julkaisu 590 julkaisemiin elinajanodoteihin.
Voit käyttää web-pohjaisia laskimia arvioidaksesi vaaditut vähimmäisjakaumat. Suunnitella peruuttaa vähintään IRA: n ja 401 (k) -tileiltäsi vaaditun vähimmäismäärä. Roth IRA: t ja nimetty Roth 401 (k) -tilit ovat vapautettuja vaadituista vähimmäisjakosäännöistä.
Vanhusten verohyvitys
Älä unohda vanhuuseläkettä . Tätä erityistä verohyvitystä voidaan hakea 65 vuotta täyttäneiltä verovelvollisilta, mutta hänellä on oltava asianmukainen suunnitelma. Korjatun bruttotulon on oltava tietyn rajan alapuolella.
Maksimoi verottomat tulot
Verovelvolliset voivat sulkea enintään 250 000 dollaria myyntivoittoverosta, kun he myyvät päätoimistonsa.Tämä luku kaksinkertaistuu 500 000 dollariin, jos olet naimisissa. Kunnallisista joukkovelkakirjoista saadut korkotulot ovat myös verovapaita.
Eläkeläisten tulot verotetaan
Eläkkeensaajat saavat usein tuloja useista lähteistä, mukaan lukien sosiaaliturvaetuudet ja eläkkeiden, elinkorotusten, IRA: n ja muiden eläkesuunnitelmien jakautuminen. Kumpaankin sovelletaan hieman erilaisia verosäännöksiä.
Sosiaaliturva
Sosiaaliturvaetuudet saattavat olla täysin verovapaita tai osittain verovapaita riippuen kaikista lähteistä saatavasta tuloista. Kuvataan, kuinka paljon hyötyäsi sisällytetään verotettavaan tuloon sisältyy jonkin verran matematiikkaa, mutta kannattaa tehdä suunnittelutarkoituksia, ja sinun on tehtävä laskelmat joka tapauksessa veroaikaan.
Eläke- tai ansiotulot
Eläke- tai ansiotulot voivat olla joko kokonaan tai osittain veronalaisia.
Jakaumat ovat täysin veronalaisia, jos kaikki eläkkeesi maksut suoritetaan veroveloilla. Mutta jos olet antanut kaikki verojen jälkeiset dollarit rahoittamaan suunnitelmaasi, sinulla on kustannusperusta suunnitellussa sopimuksessa. Osa jakaumistasi on verotonta talteenottoa tästä kustannusperusta ja vain loppuosa on verotettavaa tuloa.
IRS-julkaisu 575, Eläke- ja ansiotulot antavat kattavia tietoja veronalaisen summan selvittämisestä, mutta suunnitelman ylläpitäjän pitäisi pystyä laskemaan sinulle eläkelaitoksen verotettava osuus. Ota yhteyttä järjestelmänvalvojaan selvittämään, mitä eläkkeesi maksetaan ja mitä osaa näistä maksuista pidetään veronalaisena.
IRA-jakaumat
Yksilöllisen eläkevakuutuksen jakautuminen voi olla myös verotettava, osittain verotettava tai täysin verovapaus. Se riippuu IRA: n tyypistä. Jos sinulla on vähennyskelpoinen perinteinen IRA, jakojasi ovat täysin veronalaisia. Olet antanut varoja verovähennyskelpoisten dollareiden avulla, ja veroa lykätään sekä maksuosuuksilla että ansioilla, kunnes ne peruutetaan.
Jos sinulla on perusta ei-vähennettävissä olevalla perinteisellä IRA: lla, jakelusi ovat osittain verotettavat. Osa jakelusta on palauttamaton vähennyskelvottomasta sijoituksestasi ja osa palautetaan verovapaaksi.
Roth IRA: n jakelupaketit ovat täysin verovapaita, kunhan täytät kaksi perusvaatimusta: Ensimmäinen Roth IRA -asiakirjasi on tehty vähintään viisi vuotta ennen jakelua, ja varat jakautuvat 59 vuoden ikävuoden jälkeen .
401 (k) Suunnitelmat
Työnantajan 401 (k) -suunnitelman mukaiset jakautumiset ovat täysin veronalaisia, koska maksuosuudet jätettiin verotettavan tulon ulkopuolelle tuolloin. Rothin 401 (k) tilien jakamista käsitellään samalla tavalla kuin Roth IRA -jakaumilla.
Oppivat, mitkä valtiot ovat parhaita eläkeläisille
Ja joka sanoo voittavan yleisen parhaan paikan heidän eläkkeelle.
Pienyritysten verotusstrategiat tuloverotuksen vähentämiseksi
Näet, kuinka monta näistä verotusstrategioista voi vähentää tulojesi määrää, jos maksat pienen yrityksen Kanadassa.
Wash Sale sääntö: Smart Capital Gain verotusstrategiat
Pesu myyntisääntö kieltää sijoittajat vaatimaan pääoman menetystä jos ne hankkivat saman sijoituksen kolmenkymmenen päivän kuluessa myynnistä.