Mitä luotonantajat etsivät luottokelpoista liiketoimintaa?

Useilla yrityksillä on taipumus tehdä tiettyjä taloudellisia rajoitteita kehitystään useimmiten. Kun tällaiset ajat tulevat koputtamaan, monet yrittäjät pitävät lähestyviä lainanantajia ja vaihtoehtoisia rahoituslähteitä. On olemassa useita luotonantajia, jotka vaihtelevat pankkeista, mikroyrityksistä ja muista lainanantajista, kuten koko yritystoiminnan tukikohdista.

Kaikki yritykset eivät kuitenkaan voi käyttää yritysluottoja. Tämä johtuu useista tekijöistä, joita monet lainanantajat ottavat huomioon. Valitettavasti monet yritykset eivät täytä kaikkia rahoituslaitosten vaatimuksia, jotta ne voivat myöntää yrityksille lainoja tai luottoja. Samassa huomautuksessa jotkut yrittäjät eivät tiedä tekijöitä, joita käytetään yrityksen luottokelpoisuuden määrittämiseen. Tässä on tarkastella, mitä lainanantajat etsivät ennen laajentaa minkä tahansa luoton pienelle yrittäjälle.

Luottolimiittiselvitys

Tämä on erittäin tärkeä tekijä, jota jokainen lainanantaja käyttää ensisijaisesti ennen luottojen laajentamista mihin tahansa liiketoimintaan. Luottokelpoisuutesi arvioimiseksi lainanantajat etsivät luottoluokituslaitoksilta luottotietoja. Luottoraportti sisältää tietoja, kuten luottotiliäsi, yritykseesi antamia luototutkimuksia ja viime kädessä takaisinmaksusi historiaa.

Luottoraportissa on joitain tärkeimpiä indikaattoreita, joita lainanantajat etsivät, kuinka monta kertaa olet maksamatta maksuista ja mikä tahansa konkurssin historia.

Kun sinulla on erittäin huono ennätys luoton takaisinmaksu historia lainanantaja ei anna sinulle mitään luottoa.

Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki yritykset voivat yrittää maksaa kaikki laskunsa ajoissa. Hyvän luottoriskin historian ansiosta luotonantajan luottamus kasvaa uskomalla, että todellakin maksat takaisin rahat takaisin ajoissa ilman, että menestyy.

Varmista siis tästä lähtien, että maksat kaikki laskusi ajoissa lisäämällä mahdollisuuksiasi saada lainaa tai luottoja eri lainanantajilta.

Yritysluottopisteesi

Tämä on myös toinen suuri tekijä, jota lainanantajat käyttävät määrittäessään yrityksenne luottokelpoisuuden. Mitä paremmin yrityksesi luottokelpoisuusluvut ovat, sitä korkeammat mahdollisuudet saada lainaa jostakin rahoituslaitoksesta. Jos mietit kuinka rahanantajat saavat tietää yrityksesi tai joskus henkilökohtaisen FICO-pisteet? Tässä on miten.

Yritystoiminnan luottoraportti on asiakirja, joka sisältää erilaisia ​​tietoja, joita luottolaitokset käyttävät liiketoiminnan tai henkilökohtaisen pistemäärän laskemisessa. Luottopisteiden laskennassa huomioon otettavia tekijöitä ovat luottokannan suhde, kuinka usein avaat uusia luottotilejä, luototutkimuksia ja kuinka nopeasti poistat aikaisemmilta lainanantajiltasi hyvitetyt rahat.

Jos yrityksesi luottokelpoisuuspistemäärä on Dun & Bradstreetin välillä 75+, luokitellaan korkean pistemäärän mukaan, mikä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet lainanne saamiseen helposti. Tämä tarkoittaa, että yrityksen omistajana sinun täytyy työskennellä erityisen kovaa ja nostaa pistemäärääsi, jos todella tarvitset lainaasi, jotka lainanantajat myöntävät hyvin lyhyessä ajassa.

Yrityksesi rahoitusasema

Useat rahoituslaitokset, kuten pankit ja muut rahoituslaitokset, vaativat usein eri rahoituslaitoksia, kuten viime vuoden tilinpäätöksen, taseen ja viime kuukausien välitilinpäätöksen. Muut tilinpäätöstiedot, joihin on sisällytettävä tuloslaskelma ja rahavirtalaskelma.

Nämä lausunnot antavat tietoa yrityksen tai yrityksen taloudellisesta asemasta. Jos yrityksesi on erittäin vakaa, niin monet luotonantajat voivat myöntää sinulle luoton, koska heillä on luottamusta siihen, että yrityksellesi on todellakin tarvittava kyky maksaa velkoja takaisin. Jos yrityksellesi on kuitenkin niin paljon velkoja, kukaan ei halua riskisi rahaa sinuun.

Siksi yritysten omistajille on hyvä varmistaa, että heidän liiketoimintaansa harjoittavat yritykset ovat hyvin vakaita taloudellisesti.

Liiketoiminnan rahavirtoja voidaan vähentää monin tavoin, mukaan lukien mutta ei rajoittuen työntekijöiden määrän vähentämiseen, velkojien maksujen lykkäämiseen, kiinteistön vuokraukseen, käytettyjen laitteiden ostamiseen jne. Kaikki nämä vähentävät kuluja ja lopulta tarpeettomia kustannuksia bisnes.

Saatavilla olevat vakuudet

Kun haet lainoja eri laitoksilta, suurimman osan ajankohdista sinulla on oltava vakuus pantattu vakuudeksi. Tämä on hyödyke, jota lainanantajat voivat myydä takaisin rahansa takaisin vain siinä tapauksessa, että sinulla on oletuksena lainan takaisinmaksuaika. Suurin osa varoista sisältää kiinteistö-, maa-ja koneiden laitteet.

Tämä tarkoittaa, että kaikki yritykset, joilla on arvokkaita omaisuuseriä, voivat saada lainansa hyväksytyksi lyhyessä ajassa. Kuitenkin muistaa, että joskus yritys voi mennä vakuudettomia lainoja, vaikka tämä tarvitsee erittäin vakaa liiketoiminnan korkea luotto-pisteet ja hyvä takaisinmaksu historiaa.

Muiden tekijöiden pitäminen vakiona, kaikki arvokkaalla vakuudellisella yrityksellä on valtava rahamäärä lainana verrattuna yritykseen, jonka arvopaperisijoitusten arvo on hyvin alhainen. Jos sinulla on vakuus, jonka arvo on heikentynyt, on hyvä hakea lainaa, joka vastaa vakuuden arvoa.

Sinun velkaantumisaste

Yrityksesi luottokelpoisuuden tarkastelussa monet lainanantajat ottavat huomioon yrityksen velka-tulo-suhteen. Kaikki yrityksen omistajat voivat laskea tämän suhteen ottamalla kuukausittaiset velvoitteensa ja jakamalla ne liiketoiminnasta saatujen kuukausitulojen kokonaissummalla. Tämä suhde ei saisi koskaan ylittää 36: ä. Matemaattisesti sitä pienempi suhde on parempi.

Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki yritykset, joiden velkaantumisaste on erittäin korkea, on suurempi riski menettää maksu.Tämä on punainen hälytys lainanantajille, ettei lainaa rahaa tällaiseen liiketoimintaan. Siksi yritysten omistajille on erittäin tärkeää maksaa velkojaan, jotta tämä suhde pienennetään mahdollisimman pieneksi.

Jos haluat, että luotonantajat antavat sinulle luottoja tai muita luottoja aika ajoin, sinun on tehtävä investointi luottokelpoisen liiketoiminnan rakentamiseen. Tee kaikki luoton takaisinmaksut ajoissa ja paranna yrityksesi luottopisteitä sekä hyvitysmaksun hyvään maineeseen. On myös suositeltavaa selvittää velkasi ja tehdä rahaa kassavirralla, jotta heillä olisi vahvat tilinpäätökset.