Mitä tapahtuu eläkkeelle, kun jätät yrityksen

Vanhojen työpaikkojen murtaminen on usein miellyttävää, joskus bittersweet, ja toisinaan pelkkää katkeraa. Jos sinulla on etuuspohjainen eläketurva, rikkomukset voivat myös olla monimutkaisia. Mitä tapahtuu eläkesuunnitelmaan, kun jätät yrityksen ennen kuin olet valmis eläkkeelle? Saatko rahaa, ja mitä sinun pitäisi tehdä sen kanssa? Onko verotuksellisia seurauksia otettava huomioon?

Oli aika, jolloin jotkut ihmiset eivät pitäisi työstä jättävän etuuspohjaisella eläkkeellä, mutta ihmiset muuttavat työpaikkoja paljon useammin kuin aiemmin, ja millaisia ​​etuja työnantajan vakuutukset ovat muuttuneet.

Jos parempaa tarjousta tulee ennen eläkkeelle siirtymistä, sinun on päätettävä, mitä voit tehdä kertyneestä eläkkeestä.

Mikä on määritelty etueläke?

Etuuspohjainen eläke on mitä useimmat ihmiset ajattelevat isänsä tai isoisänsä perinteisiksi vanhuuseläkkeiksi. Tiedätkö, minkä tyyppinen takaa työntekijöitä, jotka pysyvät yrityksen kanssa elinikäisen tulovirran aikana eläkkeelle siirtymisen aikana.

Etuuspohjaiset eläkkeet eivät ole nykyään niin yleisiä, vaan ne on korvattu maksupohjaisilla järjestelyillä, kuten 401 (k) s, mikä asettaa suuren osan säästövelvollisuudesta työntekijälle eikä ole mukana kaikki takuut määräisestä eläketuloista.

Eläkkeen asetukset, kun jätät työn

Työssäsi tyypillisesti, kun jätät työpaikan tällaiseen eläkkeeseen, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Voit halutessasi ottaa rahat kertakorvaukseksi nyt tai ottaa tulevaisuudessa lupauksen säännöllisistä maksuista, joita kutsutaan myös elinkorkoiksi.

Voit jopa saada molempien yhdistelmän.

Mitä teet eläkkeesi rahoissa, voi riippua ikäsi ja vuosisi eläkkeelle siirtymisestä. Jos olet nuori ja sinulla on suhteellisen pieni määrä rahaa, kertakorvaus voi olla helpoin vaihtoehto. Muista, että useimmat eläkevakuutusmaksut ovat kiinteät ja eivät pysy inflaation mukana.

Nykyinen pieni annuiteetti näyttää tulevaisuudessa entistäkin pienemmältä. 30-40 vuoden aikana eläkkeenne ostovoima voi suuresti pienentyä. Sijoittaa se itse, ja saatat saada paremman pitkäaikaisen tuoton rahoillesi.

Toisaalta, jos olet lähempänä eläkkeelle siirtymistä ja etsit taattuja tuloja, elinkorko voi olla houkutteleva vaihtoehto. Sinun ei tarvitse huolehtia rahan sijoittamisesta itsestään epävarmoihin eläkkeelle siirtymisvuosina.

Sinulla voi olla myös parempi tunne yrityksen lähiajan terveydestä ja kyvystä täyttää eläketurva. (Eläkkeet on vakuutettu valtion eläkerahoitusyhtiön kautta, mutta kun yritykset menevät alle, työntekijät ja entiset työntekijät eivät yleensä saa kaikkea, mitä heille on luvannut.) Joskus yritykset tarjoavat lisäetuja kannustaakseen vanhempia työntekijöitä pysymään suunnitelmassaan.

Mitä tulee kertamaksun eläkemaksuun

Jos otat kertakorvauksen, harkitse rahan siirtämistä suoraan eläkkeestesi Rollover-yksilölliseen eläkevakuutukseen (IRA), jotta se pysyisi verotettuna. Jos yrityksesi kirjoittaa sinulle tarkastuksen, sinulla on 60 päivää aikaa siirtää rahat verotukselliseen tiliin ennen kuin rahat verotetaan.

Ellei tarvitset rahaa, on parasta välttää kiinteämääräinen summa ennen eläkkeelle siirtymistä. Ei vain, että olet menettämässä pitkän aikavälin investointien kasvua, mutta sinun on myös maksettava veroja käteistä plus 10 prosentin varhaista peruuttamista rangaistus. Jos sinulla on merkittäviä varoja suunnitelmassasi, voit kohdata huomattavan verolaskun.

Rollover IRA: n sisällä varat voidaan sijoittaa millä tahansa tavalla, jonka valitset. Voit jopa ostaa IRA: n ansiotulon saadaksesi osan siitä taatusta tulosta omasta.

Jotkut eläkejärjestelyn ylläpitäjät, mukaan lukien Vanguard ja Fidelity Investments, tarjoavat neuvoja ja online-työkaluja, joiden avulla työntekijät voivat päättää eläkkeen ja kertakorvauksen välillä. On syytä pelata muutamilla heistä ennen päätöksen tekemistä. Voit myös ottaa yhteyttä suunnitelman ylläpitäjiin neuvoista, jotka perustuvat sinun erityisiin olosuhteisiin ja tavoitteisiin.

Lue lisää: 5 suurimman eläkkeellemme virheitä Kuinka hoitaa 401k kun jätät työpaikan. | Vinkkejä työn valitsemiseen suurella eläkejärjestelmällä