Mikä on velanhoitosuhde liiketoiminnan lainaan?

Jos olet ollut äskettäin pankissa, joka hakee yritysluottoa, pankkiiri on ehkä alkanut tehdä laskelmia ja puhua velanhoito- ja velkahuoltosuhdetta. Mitä siinä on?

Muista ensin, että lainanantaja antaa rahaa yrityksellesi vain, jos heillä on kohtuulliset odotukset lainan takaisinmaksusta. Yksi takaisinmaksun tärkeimmistä tekijöistä on velallisen kantamaa velkaa.

Kyllä, yrityksesi luottoluokitus näyttää myös tämän, mutta lainanantajat ovat löytäneet velkajärjestelyn luotettavan indeksin takaisinmaksupotentiaalista.

Mikä on velkapalvelu?

Velkapalvelu on velan takaisinmaksua varten tarvittava rahamäärä. Se sisältää takaisinmaksun:

• pääoma ja korot
• ja vuokrasopimukset (esimerkiksi liikelaitoksilla)

Tämä määrä lasketaan tavallisesti vuodeksi.

Velkajärjestelmä tärkeänä liikekorotuksena

Velkapalvelu on yksi 4 C: n Business Credit -luokituksesta (pääomasta, vakuudesta, kapasiteetista ja luonteesta.) Velkajärjestelmä edustaa lainan takaisinmaksukykyä.

Mikä on velkapalvelusuhde?

Keskeinen kysymys, jonka luotonantaja haluaa tietää, on: "Tämä uusi velka asettaa lainanottajalle vaikeudet maksaa nykyisiä velkoja ja tätä uutta velkaa?"

Ei riitä tietää velan määrä, joka on maksettava yli vuoden ajan. On myös välttämätöntä tietää, kuinka paljon tuloja yritys voi käyttää näiden velkojen maksamiseen.

Tässä lasketaan velanhoitosuhde:

Jaa liiketoiminnan nettoliiketoiminnan tuotto vuodeksi koko velan määrä joka maksetaan kyseisen vuoden aikana.

Liiketoiminnan nettotuotot käytetään, koska tämä on tulon määrä, joka on on peräisin tuotteiden ja palveluiden vuosimyynnistä, mutta ei muista lähteistä, kuten sijoitustoiminnan tuotosta.

Esimerkkinä: Yrityksellä on kaksi erääntyvää lainaa, joiden yhteenlaskettu (pääoma ja korko) 100 000 dollaria, ja liikerakentamaksu, jonka vuotuiset maksut ovat 8 000 dollaria. .

Viime vuonna liiketoiminnan liikevoitto oli 156 000 dollaria. Jaa 156 000 dollaria 108 000 dollariin velanhoitosuhteen ollessa 1,44 prosenttia.

Suhde 1 - 1 on pieni. Tämä merkitsee sitä, että koko liiketoiminnan vuoden nettotulot on käytettävä nykyisen velan maksamiseen. Suhde. 8-1 tarkoittaa, että vain 80% olemassa olevasta velasta voidaan maksaa yrityksen nettotulosta.

Miten velkapalvelu toimii uudelle liiketoiminnalle?

Koska uudella yrityksellä ei ole todellista tulosta, sillä on suurempi vaikeus saada lainanantaja luopumaan velkansa maksamisesta.Uusia yrityksiä luultavasti eivät saa perinteisiä lainoja, vaan niiden on etsittävä luovaa rahoitusmenetelmää, kunnes ne voivat näyttää nettotulot velkajärjestelyjen kompensoimiseksi.

Velkajärjestelmä yrityksesi tilinpäätöksestä

Pankit ja muut luotonantajat haluavat, että luetat velkataulukon erikseen tuloslaskelmassa (P & L).

Velkajärjestelyt ja yrityksesi verot

Tuloverotuksessa yritysluottojen korot (ja eräiden pääomainasopimusten maksut) katsotaan vähennyskelpoisiksi liiketoiminnan kuluiksi, kun taas päämies ei ole.