Yksityisen kiinnelainatuksen perusteet

Kiinnitysvakuutuksia on useita, mutta tyyppinen, jota kaikki valittavat, on yksityinen kiinnitysvakuutus. Tämä johtuu siitä, että yksityisten kiinnitysvakuutusyhtiöiden on maksettava vahva vakuutusmaksu ja se ei edes kattaisi niitä. Yksityinen kiinnitysvakuutus tarjoaa lainanottajalle suojaa.

Lainanottajat saattavat ajatella, että yksityinen kiinnitysvakuutus tekee niistä erityisen, mutta tällaisia ​​kiinnelainvakuutuksia ei tarjota yksityisille palveluille.

Sinulla ei ole parveketta, josta on näköala merelle.

Vähiten tunnettu tyyppinen kiinnitysvakuutus on tyyppi, joka maksaa asuntolainasi, jos kuolet. Maksat pienen palkkion pienelle mahdollisuudelle kuolla. Luultavasti voisit saada paremman suojan henkivakuutuksen kautta. Asuntolainan tyyppinen vakuutus useimmat ihmiset kantavat on tyyppi, joka vakuuttaa lainanantajan tapauksessa lainanottaja lopettaa maksaa asuntolaina. Se on oikein, yksityinen asuntovakuus vakuuttaa lainanantajalle.

Miksi maksat yksityiselle kiinnelainavakuutukselle?

Monet lainanottajat ottavat yksityisen kiinnitysvakuutuksen (PMI), koska niiden lainanantaja sitä vaatii. Lainanantaja tarvitsee sitä, koska lainanottaja laskee alle 20% myyntihinnasta ennakkomaksuna. Mitä vähemmän lainanottaja laskee, sitä suurempi riski lainanantajalle. Joten, lainanantaja haluaa vakuutuksen oletuksena.

Et valitse kiinnitysvakuutusyhtiötä, etkä voi neuvotella palkkioista.

Se kuulostaa melkein unamerican, eikö niin? Mutta se toimii, kun saat kiinnityksen, joka ylittää 80% laina-arvo.

Jos laski esimerkiksi 5%: n 200 000 dollarin kotiin ja lopetti kiinnitysmaksut, kiinnelainvakuutus maksaisi lainanantajansa 30 000 dollaria, mikä on 15%, jota et ole asettanut suojaamaan lainaaja 80% LTV.

Tämä tapahtuisi markkinoiden sulkemisen jälkeen.

FHA: n maksut myös asuntovakuutuksille. Et maksa etukäteen palkkion kiinnitysvakuutuksesta, mutta maksat kuukausipalkkion sekä pääoman, koron, vakuutuksen kiinteistön kattavuudesta ja veroista.

Miten poistat yksityisen kiinnelainavakuutuksen?

Kun oma pääoma kasvaa yli 20%, joko makseten alas kiinnitys tai arvostus, saatat olla oikeutettu lopettamaan maksaa PMI. Ensimmäinen vaihe on soittaa lainanantajalle ja kysyä, miten voit peruuttaa yksityisen kiinnitysvakuutuksen.

Lainanantaja haluaa todistaa, että oman pääoman asema on turvallinen ja ylittää 20%. Se saa tämän todisteen pyytämällä sinua maksamaan itsenäisen arvioinnin. Et saa ääntä valitsevan arvioijan valitsemaan tai arvioitavan summan hintaan, mutta se todennäköisesti maksaa $ 350 ja $ 500 välillä.

FHA-säännöt ovat erilaisia. Jos sinulla on FHA-laina, sinun on maksettava kiinnitys 78 prosenttiin alkuperäisestä myyntihinnastasi. Vaikka arvostus onkin nostanut pääomasi, sillä ei ole väliä. Sinun täytyy vähentää alkuperäistä pääsalaa.

Miten voit välttää maksamalla yksityisen kiinnelainavakuutuksen?

On monia tapoja välttää yksityisen kiinnitysvakuutuksen maksaminen.

Et välttämättä ole oikeutettuja näihin tai et halua tehdä mitään niistä.

• Jos olet veteraani, voit ottaa VA-lainan, jolla ei ole yksityistä kiinnitysvakuutusta.
• Voit laskea 20% tai enemmän ennakkomaksuna. Ehkä voisit napauttaa äidin ja isänpankkia?
• Voit maksaa korkeamman koron. Joskus kuukausimaksun ero kuiluun suunnitellulla käyttöastanneajalla on paljon vähemmän kuin maksaa kiinnitysvakuutuksesta.
• Voit maksaa 80/10/10-yhdistelmälainan. Tämä koostuu 10%: n ennakkomaksuista, 80% ensitalletuksesta ja 10% toisesta kiinnityksestä.
• Tarkastele Fannie Maen tarjoamaa HomePath-kiinnitystä valitussa Fannie Maen pankkiin omistamaan asuntoon.
• Selvitä, tarjoaako pankkisi opettajille tai lääkäreille erityislainoja, joskus tällainen rahoitus ei vaadi yksityistä kiinnitysvakuutusta. Tietenkin sinun on oltava opettaja tai lääketieteellinen ammattilainen, joka voi saada tällaisia ​​lainoja.

Ymmärrä, ettei ole koskaan takuuta, että laina ei sisällä MI: tä, jos oma pääoma on alle 20%, koska lainanantajat voivat maksaa MI ilman suostumustasi tai tietosi.

_{Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.}