Mikä on Robo-neuvonantaja ja miten he työskentelevät?

Uusi online-ohjelmisto on syntynyt, joka auttaa sinua hallitsemaan investointeja. Näitä ohjelmistotuotteita kutsutaan "robo-neuvojiksi". "

robo-neuvonantaja voi olla hyvä ratkaisu sellaiselle henkilölle, joka ei halua palkata talousneuvonantajaa, jolla ei ole tarpeeksi varoja palkata talousneuvonantajaa tai sellaista, joka on tyypillisesti ollut itsenäinen tehtävä sijoittaja, mutta ei enää halua valita investointeja, tasapainottaa ja sijoittaa kauppojaan tileihin.

Robo-neuvonantajat voivat automaattisesti valita investointeja ja rakentaa hajautetun salkun sinulle. Kun varasi sijoitetaan jatkuvasti, ohjelmisto muuttaa automaattisesti investointeja salkun kohdentamiseksi kohdennukseen. Jotkut robo-neuvonantajat tekevät automaattisesti kauppoja, jotka voivat auttaa vähentämään verolaskutasi; prosessi, jota kutsutaan veronkevennykseksi.

Jos olet itsenäinen sijoittaja, nämä edulliset online-robo-neuvonantajat voivat auttaa sinua luomaan paremman salkun. Näin he työskentelevät.

Mitkä palkkiot ovat mukana?

Robo-neuvojalla maksat palvelumaksun ja maksat käytettyjen investointien kulut.

Jokaisella robo-neuvojalla on kohtuullinen palvelumaksu, joka voi olla kiinteä kuukausimaksu tai prosenttiosuus varoista. Kun robo-neuvonantajat veloittavat kiinteän kuukausimaksun, maksu vaihtelee tavallisesti noin 15 dollaria kuukaudessa 200 dollariin kuukaudessa salkun koon mukaan.

Kun prosenttiosuus varallisuusrakenteesta on näkyvissä, maksut vaihtelevat noin. 15%. 50% tilisi koosta vuodessa. Jos sinulla oli 100 000 dollaria a. 50 prosentin maksu olisi 500 dollaria vuodessa.

Maksat myös robo-neuvonantajien käyttämistä investoinneista aiheutuvat kulut. Esimerkiksi sijoitusrahastojen ja vaihto-osuuksien rahastoilla on kuluraportteja.

Tällainen maksu peritään rahaston varoista ennen kuin sijoittajille annetaan sijoituksia.

Monet näistä online-salkuratkaisuista tarjoavat ilmaisen kokeilujakson, jotta voit nähdä, miten se toimii ennen kuin sinua veloitetaan.

Mitkä ovat hyödyt?

Yksi robo-neuvonantajan suurimmista eduista on välttää kalliita investointivirheitä. Se on dokumentoitu monta kertaa, että yksi suurimmista syistä, joiden vuoksi sijoittajat saavat huonoja tuloksia, johtuu omasta käyttäytymisestä. Sijoittajat tekevät emotionaalisia päätöksiä markkinoiden korkeimmillaan ja markkinatalouksiin ja perustuvat suolentunnelmiin. Ohjelmisto ei tee tällaisia ​​virheitä.

Toinen hyöty on vähentynyt stressi. Kun avaat tilisi, robo advisor -ohjelmisto automatisoi koko prosessin. Sinun ei enää tarvitse huolehtia, jos sinun pitäisi tehdä muutoksia salkkuun tai ihmetellä, pitäisikö investoida enemmän teknologiaan tai vähemmän taloudellisiin tarkoituksiin. Sinun ei tarvitse kirjautua sisään ja sijoittaa kauppoja.Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että välittäjä tai muu taloudellinen myyntihenkilö tekee suosituksen, joka ei ole sinun parhaan edun mukaista.

Ketkä ovat Robo-neuvojat parhaiten?

Robo-neuvonantajat voivat olla erinomainen ratkaisu aloitussijoittajille, nuorille ammattilaisille, jotka haluavat sijoittaa salkunsa "automaattiseen" ja sijoittajiin, joilla on suhteellisen yksinkertainen tilanne.

Sijoittajat, joilla on optio-oikeuksia, jotka tarvitsevat yrityksen etuuspaketin ja 401 (k) s: n yhteensovittamisen muiden tilien kanssa tai jotka tarvitsevat räätälöityä lähestymistapaa sijoituksen verovaikutukseen, saattavat huomata, että automaattinen ratkaisu ei ole ihanteellinen.

Mitä investointeja käytetään?

Useimmat robo-neuvonantajat käyttävät sijoitusrahastoja tai pörssilistattuja varoja rakentaakseen salkkua - ei yksittäisiä varoja. Rob-neuvonantajat noudattavat tyypillisesti indeksirahastoa tai passiivista sijoitusratkaisua, joka perustuu nykyaikaiseen salkututkimustutkimukseen. Tämä tutkimus kertoo, että tärkein tekijä on varojen jakaminen joukkovelkakirjoille. Sitten keskität siihen, mihin taustalla olevaan varastoluokkaan kuuluvat arvot, kuten suurikorkki, pieni korkki tai kansainvälinen. Sitten keskität siihen, mihin taustalla oleviin joukkovelkakirjalainojen luokkiin, kuten lyhyisiin, keskipitkäyn tai pitkäaikaisiin. Robo-neuvojan kanssa ohjelmisto tekee kaiken tämän puolestasi!

Miten verot toimivat Robo-tilillä?

Jos sinulla on IRA, Roth IRA tai jokin muu verotuksellinen viivästysrahasto, ei ole verotuksellisia seuraamuksia, jotka ovat huolissaan automaattisesta prosessista. Näiden tyyppisten tilien avulla et maksa veroa siihen päivään mennessä, kun otat peruutuksen. Rollover-tilisi tai tilisi siirtäminen sen nykyisestä paikasta robo-neuvojalle ei lasketa peruutukseksi.

Jos omistat investointeja, joita ei ole sijoitettu eläketiliin, saat sitten joka vuosi 109, joka ilmoittaa korot, osingot ja myyntivoitot. Ilmoitat veroilmoituksenne ja maksa vero tällaisista sijoitustoiminnan tuloista.

Robo-tilejä on tavallisesti rahoitettava käteisellä. Jos ne antavat sinun siirtää olemassa oleviin sijoituksiin, nämä sijoitukset todennäköisesti myydään, elleivät ne ole jo robo-mallisalkussa käytettäviä investointeja. Jos nämä sijoitukset eivät ole eläkevastuilla, kun ne myydään, myyntivoitot tai -tappiot toteutetaan. Jos se olisi voitto, se voi johtaa suureen normaaliin veroilmoitukseen vuoden aikana, jolloin siirryt robo-neuvonantajalle.

Mitä muuta pitäisi tietää?

Robo-neuvonantaja ei ole taloudellinen suunnittelija. Joillakin robo-neuvojilla on ylimääräisiä ohjelmistotyökaluja, joiden avulla voit suunnitella tiliesi kasvaessa, mutta et saa räätälöityjä suunnitteluvihjeitä siitä, kuinka paljon säästää, käytetäänkö Roth IRA: ta tai perinteistä IRA: ta, miten sijoittaa sijoituksia muihin tileihin, kuten 401 (k) jne.

Jotkut robo-neuvonantajat tarjoavat live-apua (tämä yleensä maksaa hieman enemmän), kun taas toiset ovat vuorovaikutuksessa kanssasi lähes yksinomaan verkon kautta. Jos pidät kädestä ja tuttu ääni puhuessasi, robo-neuvonantaja ei luultavasti ole sinulle.

Lisäksi, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, robo-neuvontatyökalujen käyttämät kohdistamismallit eivät välttämättä auttaisi sinua kohdistamaan investointisi peruuttamisvaiheeseen.Tässä vaiheessa saatat haluta hakea ammatillisen eläkeläisen tulon suunnittelijapalveluja.

Mistä löydän Robo Advisorin?

Alla on luettelo suosituista robo-neuvojista. Jotkut tarjoavat enemmän inhimillistä apua kuin muut.

• Asset Builder
• Parempi
• Henkilökohtainen pääoma
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Schwab Intelligent Portfolios
• SigFig
• WealthFront

kunkin palvelun katso Investor Junkie artikkeli Rise of the Robo-Advisor - Pitäisikö käyttää yhtä?