Pätevää kotoutumissuoritusta (QDRO)

Avioliitto on ohi, joten kuka saa eläkesuunnitelman? Kuten muut varat, myös eläkkeesi pesimäsi kuuluu avioliitossa ja siksi avioeroon. Entiset puolisot, lapset ja muu riippuvainen voi saada osan toisesta puolison 401 (k) tai siihen liittyvästä pätevästä työntekijän eläkejärjestelmästä. Kuinka paljon riippuu valtiosta, olosuhteista, joissa avioliitto päättyi, ja erilaisista muista tekijöistä.

Asiantuntevien eläkevastuiden verotuksellinen asema on edelleen monimutkainen. Tyypillisissä olosuhteissa kaikki ennen eläkkeelle siirtymistä saatetaan tehdä varhaisia ​​peruuttamisvelvoitteita. Mutta avioerot ovat kaikkea muuta kuin tyypillisiä. Siellä oikeat paperityöt voivat auttaa. Sitä kutsutaan QDRO: ksi, pätevän kotimaisen suhteen järjestykseksi ja jos olet eronnut aviopuolisolle, se on mitä sinun täytyy jakaa eläkesäätiön varat. QDRO on pohjimmiltaan asiakirja, joka on laadittu tiettyyn tapaan, joka tunnistaa varajäsenen varojen arvon. Toisin sanoen, se on tuomioistuimen määräys, joka takaa, että useammat henkilöt hyötyvät eläkesäästöistä.

QDRO: n ymmärtäminen

QDRO: sta on joitain erittäin tärkeitä asioita, koska tietämättömyys voi olla kallista. Riippumatta iästäsi, QDRO: n kautta vetämät varat eivät ole tyypillisen 10 prosentin varhaisen markkinointivero-maksun kohteena.

Valitettavasti voit helposti vastata näihin uhkasakkoihin yhdellä yksinkertaisella QDRO-virheellä.

QRDO on kotimaisen suhteen järjestys, eli se on tuomarin tai asetuksen ansiota, ja se on niin vakava kuin lapsilisät, elatusapua tai muuta omaisuutta, joka myönnetään jokaiselle aviopuolisolle avioerossa. Valtion on annettava päätös tai määräys, jolla hyväksytään tai hyväksytään QDRO, ja sen on tunnustettava myös liittovaltion hallitus ERISA: n alaisuudessa.

Vaihtoehtoinen saaja voi olla puoliso, ex-puoliso, lapsi tai muu riippuvainen. Muitakaan varajäsenistä ei oteta huomioon.

Nämä asiakirjat on jäsennettävä tietyllä tavalla, jotta niitä voidaan pitää voimassa. Sen on sisällettävä seuraavat tiedot:

• Suunnitelman omistajan nimi ja postiosoite
• Vaihtoehtoisen maksunsaajan nimi ja postiosoite
• Vaihtoehtoisen maksunsaajan prosenttiosuus
• Kuinka prosenttiosuus määritetään
• Maksujen suorittaminen

Se on oikein todistettava, että sitä pidetään voimassa lain mukaan. Kun ohjelma on hyväksytty, QDRO-asiakirja annetaan suunniteltajalle, joka toteuttaa suunnitelman QDRO: ssä. Suunnittelija ilmoittaa tilauksen varajäsenelle, sen voimassaololle ja ohjeille. Toimintojen aikataulu on kuvattu.

Miten saada QDRO

Jos olet avioero, aloita pyytämällä lisätietoja 401 (k): n, 403 (b): n, 457 (b): n, etuuspohjaisen eläkkeen tai siihen liittyvän eläkevakuutuksen ei IRA: ta).Suunnitelmassa voi olla vakiomuotoinen lomake, joka on ilmainen ja helppo täyttää omalla tavalla. Asiamies voi myös laatia QDRO: n puolestasi, mikä saattaa olla lisäkustannuksen arvoinen, jos se antaa jonkin verran varmuutta siitä, että tilaus tehdään oikein.

Työministeriössä on QDRO: n usein kysyttyjä kysymyksiä, joiden avulla voit ymmärtää joitain oikeudellisia erityispiirteitä.

Mitä QDRO-varallisuussyistä

Jos olet saanut tai aikoo saada eläkejärjestelmän varoja QDRO: n kautta, sinulla on monia vaihtoehtoja. Voit ottaa rahat kertakorvauksena ja maksaa veroja tänään. Mutta jos sinulla on varaa odottaa, parempaa liikettä saattaa olla, jotta rahat voidaan pitää pätevässä eläkesuunnitelmassa (esim. 401 k) ja anna sen jatkaa verotuksen jatkamista vasta eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Voit jopa laatia QDRO: n niin, että varajäsen (sinä) voi jättää rahat puolison suunnitelmassa, mutta säilyttää kyvyn sijoittaa osuutesi valitsemassasi. Tai voit siirtää rahaa Rollover IRA: han, joka pitää varallisuusverotuksen lykättyinä ja täysin omalla hallinnassasi.

Joten älä anna avioeron vaarantaa eläkesäätiösi.

QDRO ei välttämättä ole helppoa, mutta se yksinkertaistaa pesänmunien jakamista.