Mikä on eläkkeesi numero?

On peukalosääntö, jonka mukaan sinun on tallennettava tarpeeksi rahaa 75-85 prosenttiin eläkkeelle siirtymisestäsi.

Jos sekä puolisosi yhdessä ansaitsevat 100 000 dollaria, sinun on suunniteltava säästävän tarpeeksi rahaa, jotta saat 75 000 - 85 000 dollaria vuodessa eläkkeelle.

Mutta viime aikoina tämä nyrkkisääntö on kyseenalaistettu. Henkilökohtaiset talousasiantuntijat sanovat nyt, että sinun KUSTANNUKSET, ei sinun tulosi, pitäisi ohjata eläkesuunnittelua.

Sen sijaan, että valitsisit mielivaltaisen numeron palkkasi perusteella, jonka olet neuvotellut nykyisen pomoasi kanssa, he sanovat, että sinun pitäisi selvittää, kuinka paljon rahaa haluat elää vuosittain eläkkeelle siirtymisen aikana. Sitten lisääntykää 25: llä. Se on kuinka paljon sinun täytyy säästää.

Jos sinun ja puolisosi päättävät haluavansa peruuttaa eläkesalkkuasi 40 000 dollaria vuodessa (sosiaaliturvan täydentämiseksi), tarvitset esimerkiksi 1 miljoonan dollarin portfolioarvon eläkkeelle. Jos sinun ja puolisosi haluaa nostaa 80 000 dollaria vuodessa, tarvitset 2 miljoonaa dollaria.

Eläkesäästämistavoitteen asettaminen odotettavissa olevilla vuosikuluilla - nykyisen vuosipalkan sijaan - on paljon järkevää. Kannatan tätä lähestymistapaa ja uskon, että se torjuu perinteisen peukalosääntönsä, joka kohdistui paljon tuloihisi.

Tietenkin on yksi kriittinen tekijä tämän lähestymistavan tekemisessä. Sinun täytyy pystyä arvioimaan tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset vuosittain elinkustannuksiesi eläkkeelle jäämisen yhteydessä.

Kuinka voit tajuta tämän?

Vaihe yksi: Tarkastele nykyistä kulutasi

Tarkastele, kuinka paljon rahaa käytät vuosittain. Se on hyvä aloituskohta.

Toinen vaihe: Kysy itseltäsi seuraavat kysymykset:

• Onko sinulla lapsia, jotka ovat riippuvaisia ​​teistä taloudellisesta tuesta eläkkeelle jäämisen jälkeen? Harkitse niiden lähettämisen kustannukset yliopistoon ja mahdollisesti avustamaan heitä läpi tutkijakoulun. Harkitse, kysyvätkö he, vai eivätko he voivat lainata rahaa ostaa auton, talon tai kihlasormus. Aiotko maksaa häät? Nämä voivat lisätä eläkemenot.
• Oletko sinä ja puoliso hyvässä kunnossa? Onko sinulla perheen historiaa suurista sairauksista, jotka voivat osoittautua kalliiksi? Medicare hoitaa joitakin kustannuksia, mutta seniorit maksavat out-of-pocket joitakin kuluja. Lisäksi "epäsuorat" lääketieteelliset kustannukset, kuten kotisi jälkiasentaminen pyörätuolille sopiviksi, voivat maksaa omaisuutensa.
• Onko sinulla velkaa, kuten luottokorttitalletuksia, autolainoja tai opintolainoja?
• Ovatko asuntolainasi täysin maksettu, kun eläkkeesi jää?
• Kuinka korkeat ovat omaisuuden verot ja asunnon vakuutukset?
• Onko sinulla tai puolisollasi vanhempia vanhempia, jotka saattavat tarvita fyysistä tai taloudellista apua?
• Onko sinulla sisaruksia tai serkkuja, jotka saattavat tarvita apua?

Lisää nämä arvioidut kustannukset nykyiseen budjettiin. Jaksotetaan kertaluonteisia kuluja. Jos aiot esimerkiksi maksaa 20 000 dollaria lapsesi häätsi varten, oletetaan, että vuotuiset eläkkeesi menot ovat keskimäärin 2 000 dollaria vuodessa korkeammat kuin nykyiset laskut.

Vähennä mahdolliset kulut nykyisestä budjetista. Jos nykyinen talousarvio sisältää asuntolainan maksamisen, voit vähentää asuntolainan pääoman ja korkoosuuden odotetuista eläkkeistä. Älkää unohtako lisätä kiinteistöveron ja asunnon vakuutuksen kustannuksia takaisin!

Tämän vaiheen lopussa sinulla pitäisi olla numero, joka heijastaa kuinka paljon kulutat joka vuosi, kun olet eläkkeellä.

Kolmas vaihe: Laske sosiaaliturva- ja eläketulo

Vähemmän kuin kolmasosa työskentelevistä amerikkalaisista saa eläkettä. Jos olet yksi onnekkaista, kysy työnantajalta, kuinka paljon saat. (Henkilöstöosasto on paras paikka aloittaa kysely).

Sosiaaliturva lähettää sinulle lomakkeen kerran vuodessa, joka kertoo, kuinka paljon olet oikeutettu saamaan eläkkeelle nykyisten maksujen perusteella. Tarkastele tätä lomaketta odotetun maksun löytämiseksi. Jos et löydä lomaketta, jos olet uusi työntekijä, käytä arvioijaa sosiaalisen suojelun verkkosivustolla.

Vaihe neljä: vähennä ja kerro

Vähennä ennakoidut eläkkeesi ja sosiaaliturvamaksut arvioidusta vuosikuluistasi.

Jos sinulla on muita eläketulon lähteitä, kuten vuokra-asuntojen, rojaltien tai elinkorkojen tuloja, vähennä myös tämä.

Jäljellä oleva määrä on kuinka paljon sinun on poistettava salkkusi. Kerro tämä numero 25: een. Tämä on kuinka suuri salkkusi on.

Esimerkki:

Odotetut eläkevakuutusmaksut: 65 000 dollaria vuodessa

Eläke- ja sosiaaliturvaetuudet: 30 000 dollari vuodessa

Nettovuokratuototulot: 5 000 dollaria vuodessa

Kaava: $ 65 000 - $ 30 000 - $ 5 000 = $ 30 000. Tämä on summa, joka on peruttu tämän henkilön eläkesalkusta.

30 000 x 25 = 750 000 dollaria eläkesäätiötä tarvitaan.

Joten mikä on sinun numerosi?