Kun rahoitusvaiheessa - saat paremman lainan

Kun hinnat laskevat, jälleenrahoitus voi olla houkuttelevaa. Mutta milloin sinun pitäisi jälleenrahoittaa ja milloin pidättäytyä?

Kun jälleenrahoitus tekee eniten mielenkiintoa

Jälleenrahoitus on yleensä hyvä idea, kun se säästää rahaa tai kun jotenkin parantaa tilannetta (vaikka se maksaa rahaa). Muutamia esimerkkejä hyvistä syistä refinansiolle ovat:

• Saada alhaisempi korko tai lyhyempi lainan takaisinmaksuaika, kun hinnat ovat laskeneet

-> ->

• poista toinen kiinnitys, jolla on korkea korko
• ansaita parempaa kiinnitystä sen jälkeen, kun luotto on parantunut
• hakea suuremmilla tuloilla (joko palkan kasvaessa tai voit lisää puolison palkka kotitalouden tuloihin) ja saat paremmat ehdot

Kaikissa edellä mainituissa esimerkeissä on tärkeää varmistaa, että parannat todella asioita. Alhaisempi kuukausimaksu ei välttämättä säästää rahaa. Se parantaa kassavirran tilannetta, mutta se voi itse asiassa johtaa korkeampiin korkokustannuksiin eliniänne aikana.

Lisätietoja siitä, tuleeko todella säästää rahaa?

Refinance Before You …

Jos jälleenrahoitus on sinulle tärkeä, varmista, että saat jälleenrahoituksen hyväksytyksi ennen kuin haet muita lainoja . Sinun luottosi tulee hiukan hiukan joka kerta, kun haet lainaa (tätä kutsutaan tiedusteluksi), ja tarvitset luottoasi mahdollisimman hyvältä, kun uudelleenrahoitat.

Kun jälleenrahoitus on valmis, mene eteenpäin ja osta se auto tai pyydä tätä luottokorttia. On epätodennäköisempää, että jälleenrahoittaminen vaikuttaa kielteisesti kyseisiin lainoihin (loppujen lopuksi sinulla on jo laina - olet vaihtanut sen uudesta). Yksi poikkeus tästä voi olla, jos kuukausittaiset maksut lisääntyvät uudelleen refinansiottamisen jälkeen.

Jos esimerkiksi haluat siirtyä 30 vuoden kiinnityksestä 15 vuoden asuntolainaan, kuukausittainen maksu voi nousta (mutta sinun on käytettävä vähemmän korkoja). Riippuen velkasi tulosuhteista, tämä korkeampi maksu saattaa vaikeuttaa lainojen takaisinmaksamisen jälkeen. Toisaalta, jos saat auto-lainan ennen jälleenrahoitusta, et ehkä voi jälleenrahoittaa. Valitse mikä on tärkeintä ja saat lainan, joka hoidetaan ensin.

On myös hyvä palauttaa ennen työn muuttamista . Rahoittajat haluavat nähdä vakauden ja johdonmukaisen tulonlähteen. Mitä kauemmin olet työskennellyt työpaikallasi, sitä paremmin. Tämä ei tarkoita sitä, että et voi jälleenrahoittaa sen jälkeen, kun olet tehnyt askeleen (tai edes askelta riippuen luottoasi ja muista tekijöistä), mutta on parasta hakea lainaa, kun olet ollut saman työnantajan kanssa sillä aikaa. Lisäksi on paljon vaikeampaa saada lainaa, kun olet itsenäinen; jos olet menossa alas tällä tiellä, sinun kannattaa yrittää jälleenrahoittaa ennen kuin lopetat päiväsi.

Ajoitus ja talous

Jälleenrahoitus on houkuttelevin, kun korot laskevat. Alhaisemmat hinnat merkitsevät alhaisempia korkokustannuksia ja alhaisempia maksuja (ellei lainaa pidenneta esimerkiksi antamalla uuden 30 vuoden lainan, mikä johtaisi korkokustannusten nousuun).

Joskus saat jopa lyhyemmän aikavälin lainaa ilman suurta muutosta kuukausittaiseen maksuun.

Mutta milloin on oikea aika vetää liipaisinta? Jos teet sen nyt, tai odota, että hinnat alenevat? On todella mahdotonta tietää vastaus, ja yrittää saada liian fancy on vaarallista. Yleensä kannattaa jälleenrahoittaa, kun päätät, että on järkevää tehdä niin. Sinun ei tarvitse rikkoa kaulaasi yritettäessä sulkea sopimus nopeasti, mutta sinun ei myöskään pidä vetää jalkojasi.

Hinnat nousevat aina ylös ja alas. Ne voivat pudota heti refinansiottamisen jälkeen, ja se on valitettavaa. Mutta asiat voivat aina mennä toisin. Hallitse mitä voit hallita; refinansiota, kun näet mahdollisuuden parantaa tilannettasi, äläkä pysy kiinni siitä, että ajoitus on oikea - on mahdotonta nähdä korkojen ylä- tai alaosaa vasta sen jälkeen.

Joskus sinulla on onnekas ja joskus et, mutta asiat todennäköisesti tasapainottavat pitkällä aikavälillä.

Kun Ei Refinance

Milloin on huono idea refinansiota varten? On olemassa useita tilanteita, joissa saatat löytää itsesi, jolloin vähemmän edullista saada uusi laina.

Jälleenrahoitus on järkevää, jos pidät lainaa jonkin aikaa. Sinun on maksettava sulkemiskustannukset uudelleenrahoituksen yhteydessä. vaikka et kirjoita tarkistusta, ne voidaan lisätä lainan tasapainoon. Tämä raha tuhoutuu, jos laina jää eläkkeelle pian jälleenrahoituksen jälkeen (uudelleenrahoituksella tai myymällä kotiasi ja maksamalla laina esimerkiksi). Tasa-arvoinen analyysi voi auttaa sinua selvittämään, kuinka kauan sinun pitää pitää laina.

Etukäteen maksetut sakot voivat myös poistaa perusrahoituksen edut. Selvitä, onko joudut maksamaan rangaistuksen ja ajaa joitain numeroita nähdäksesi, onko vielä järkevää. Ennakkomaksut ovat harvinaisempia kuin aiemmin, mutta ne ovat edelleen eräissä lainoissa.

Nyt kun sinulla on parempi ajoitus ajoitukseen, selvitä, miten uudelleenrahoittaa.