Luottoraportti: miksi se on tärkeää tietää

Tiesitkö, että pankki, luottokorttiyhtiöt, tavaratalot ja muut velkojat ovat seuranneet osto- ja maksutapojasi ja raportoineet luottotietoihin, joten mahdolliset luotonantajat voivat päättää, haluavatko he riski lainata sinua rahaa tai antaa sinulle luottoa? Nämä toimistot keräävät myös tietoja työhistoriasi ja omistatko kodin. Mitä paremmin ymmärrät luotto-raporttisi ja pisteet, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on käyttää hyväkseen luottoasi rahoituksen turvaamiseksi suuria ostoksia varten.

Miksi on tärkeää tietää, mikä on luottoraportissa?

Jos olet ajatellut talon ostoa tai hyvityksen hakemista mistään muusta suuresta ostoksesta, tarvitset puhtaan luottoraportin, ja on aina parasta tietää, mitä se koskee ennen lainanantajan tekemistä. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden siivota kaikki poikkeavat tai virheet, jotka ovat melko yleisiä, ja jotka voivat heittää apinavaimen, jos sitä ei ole ratkaistu.

Ihannetapauksessa kannattaa tarkistaa luottotietosi jokaisella kolmella luottoluokituslaitoksella, Equifaxilla, TransUnionilla ja Experianilla kerran vuodessa. Sinulla on oikeus lain mukaan yksi kolmesta luottoluokituslaitoksesta kertyneestä luottoraportista kerran vuodessa. Voit saada kaikki kolme kerralla tai voit levittää niitä ympäri vuoden. Jos tilaat kopioita useammin, kunkin raportin hinta on noin 10 dollaria ja joissakin valtioissa huomattavasti vähemmän. Voit myös halutessasi tilata kolmen luottoluokitusraportin, joka on tavallisesti alle 40 dollaria, joka laatii luottotietosi ja pisteet kaikilla kolmella virastolla yhdellä raportilla.

Jos olet hylännyt luottoasi viimeisten 60 päivän aikana, koska luottoraportista on lainansaaja, voit saada kopion raportista maksutta. Lainanantajat ovat lain mukaan velvollisia ilmoittamaan teille tästä oikeudesta, jos he kieltävät luottosi.

Kun saat luottotietosi, tarkista ne huolellisesti varmistaaksesi, että kaikki luetellut lainat ja luottotilit kuuluvat todella sinulle ja että kaikki avoimiksi luetellut tilit ovat todellisia lainoja tai saldoja.

Jos maksamasi laina tai peruuntunut luottokortti on edelleen avoinna, ota yhteyttä luottoluokituslaitokseen ja pyydä, että raporttisi korjataan.

Yleensä luottotietokeskukselta saatu luottoraportti sisältää lomakkeen mahdollisten epätarkkuuksien ilmoittamiseen. Jos olet pyytänyt online-versiota tai luottoraporttia, useimmilla virastoilla on riitakeskus, jossa voit lähettää pyyntönne verkossa riitojen luottoriskin virheitä varten. Anna mahdollisimman paljon yksityiskohtia. Jos sinulla on asiakirjoja, jotka varmuuskopioivat vaatimuksesi, anna kopioita. Lain mukaan luottolaitoksen on tutkittava vaatimuksesi.Vaikka he myös päättäisivät, että raporttisi on oikein, kannattaa yrittää korjata raportti kirjoittamalla kirje, jossa selitetään tarinanne puolelle (ei ylitä 100 sanaa), jonka toimisto on velvollinen antamaan kenellekään pyytää luottotietojasi.

Tärkeitä tekijöitä luottoilmoituksessasi

Päättäessään hyväksynnän hyväksynnästä luotonantajat seuraavat:

• Maksuhistoria. Maksatko laskuja ajoissa?
• Onko sinulla ollut lakiehdotus keräysvirastolle?
• Oletko koskaan julistanut konkurssin?
• Kuinka paljon velkaa sinulla on erinomainen verrattuna luottorajasi? Mitä lähempänä velkaa on luottorajasi, sitä vähemmän suotuisa.
• Kuinka kauan luottotietosi on? Jos sinulla ei vielä ole paljon luottotietoja, nopeat maksut ovat vielä tärkeämpiä.
• Oletko hakenut lisää luottoa viime aikoina? Liian monilla luottosovelluksilla on negatiivinen vaikutus mahdollisuuksiin hyväksyä.
• Kuinka monta luottotiliä sinulla on? Liian monta pidetään negatiivisena.

Tietoja säilytetään luottotietokannassa seitsemän kymmeneen vuoteen. Jos sinulla on negatiivisia kohteita historiassasi, voit vähitellen korjata luottoasi jatkuvasti maksamalla laskut ajoissa, maksamalla saldosi ja tekemättä uusia velkoja. Lainaajat ottavat parannetun tietojasi huomioon päättäessään hyväksyä luottoa, varsinkin jos olet maksanut ajoissa vähintään vuoden ajan.

Ottaessasi huomioon nämä tekijät, voit asteittain parantaa pisteidesi olevan hyvässä kunnossa.

Tämä tekee sinulle toivottavampia lainanantajille henkilökohtaisia ​​rahoitusvaihtoehtoja, kuten asuntolainoja tai autolainoja, tai vaikka käytätte henkilökohtaista luottosi hakeaksesi yritystaloutta.