Oppaasta ikääntymiseen liittyvistä eläkesuunnittelussääntöistä

Tietyt eläkesuunnittelutapahtumat laukaistaan ​​tietyissä ikäryhmissä, kuten silloin, kun voit aloittaa piirustuksen sosiaaliturvasta tai kun tarvitset IRA-jakeluja. Muut eivät ole … mutta ehkä heidän pitäisi olla. Tässä on luettelo siitä, mitä tapahtuu, tietyt säännöt potkaista ja mitä sinun pitäisi ajatella, kun tavoitat eri ikäisiä, jotka johtavat eläkkeelle.

Ikä 55

On aika päästä vakavasti eläkesuunnitteluun.

Haluat aloittaa ennusteita, joissa kerrotaan yksityiskohtaisesti, mihin eläkesäästöt tulevat. Tämä eläketulosuunnitelma on paras aikataulun mukainen, joten voit nähdä vuodessa, jolloin eläkkeet tai sosiaaliturva alkavat. Sen sijaan, että etsisitte parhaita investointeja, harkitse strategioita, jotka auttavat sinua maksimoimaan elinikäisen tulonne. Aloita esimerkiksi siirrä osa portfolion osuustasosta niin, että CD: t tai joukkovelkakirjat ovat vuorovaikutteisia ja sopivat yhteen tulevan eläkeikasi kanssa.

Jos aiot varhaiseläkkeelle, varmista, että maksat sairausvakuutuksen kustannuksista - se voi olla kallista 65 vuoteen saakka, kun Medicare alkaa.

Jos tarvitset käteistä nyt, voit joutua maksamaan 401 (k) rahaa rangaistuksetta, jos poistut 55. syntymäpäivän jälkeen.

Ikä 59 ½

Tämä on aikaisintaan, että voit aloittaa nostot IRA: lta ja muilta eläkevakuutuksilta ilman seuraamusveroa.

Jotkut perheet saattavat hyötyä siitä, että he voivat vetäytyä tältä ikärajoitukselta ja viivästyttää sosiaaliturvansa alkua 70-vuotiaana. Vanhuuslaskut näyttävät veroilmoituksestasi, joten nyt on hyvä aika aloittaa tutkia, miten eläketuloja verotetaan.

Haluat myös tarkastella pitkäaikaishoidon vakuutusten kustannuksia ja etuja, jotka kattavat terveydenhuollon kustannukset myöhemmässä elämässä, joita Medicare- tai Medicare Supplement -käytännöt eivät kata.

Aloita kassavarojen rakentaminen, jos olet viiden vuoden kuluessa halutusta eläkeiästä. Hanki enemmän konservatiivisia investointeihisi ja harkitse tapaamista eläkesuunnittelijalla, joka voi auttaa sinua näkemään, oletko tien päällä, että sinulla on tarpeeksi rahaa eläkkeelle lähivuosina.

Ikä 62

Tämä on silloin, kun voit aloittaa sosiaaliturvaetuuksien saamisen, mutta saat suuremman sosiaaliturvaetuuden, jos odotat noin 66-vuotiaita. Saat vielä suuremman etuuden, jos odotat, että 70-vuotiaita alkaa kerätä. Tutustu sosiaaliturvaan liittyviin sääntöihin, kuten ansiorajoitus ennen tämän tärkeän suunnittelupäätöksen tekemistä. Ansiokehys voi pienentää etuutta, jos otat sosiaaliturvan varhaisessa vaiheessa ja työskentelet edelleen.

Haluat myös tarkastella muutoksia vakuutustarpeisiisi ja varmistaa, että sinulla on perusasetuksen suunnitteluasiakirjat järjestyksessä.

Ikä 65

Ikäs 65 on, kun Medicare alkaa. Useimmat U.S.-lapset saavat ilmoittautua Medicare-palveluun muutama kuukausi ennen 65. syntymäpäivääsi, vaikka heillä olisi työnantaja tai eläkeläinen terveydentila. Osa Medicare-kattavuudestasi on ilmainen, jos sinulla on tarpeeksi vuosia työtä U.ssa, mutta Medicare Part B ei ole ilmainen. Maksat palkkion, joka perustuu MAGI: n (muokattuun oikaistuun bruttotulokseen) viimeisten kahden vuoden veroilmoituksesi perusteella.

Jos nykyinen tulosi on paljon pienempi kuin tulosi oli kaksi vuotta sitten, voit pyytää Medicare Part B -palkkion vähenemistä.

Ikä 70

Kun saavut 70-vuotiaita ja sen jälkeen, strategiat, kuten käänteiset kiinnitykset ja välitön elinkorkot, tulevat houkuttelevammiksi. Ne voivat antaa sinun kasvattaa tuloja ottamatta markkinariskiä.

Useimmille pareille viivästyttää korkeimman palkansaajan sosiaaliturva-alkua, kunnes hän täyttää 70 vuotta, on paljon järkeä, mutta ei ole mitään hyötyä odottamaan, että 70-vuotiaalle vanhemmalle alkaa hyötyä.

Ikä 70 ½

Sinun on suoritettava jakeluasi IRAsilta ja / tai muilta hyväksytyiltä eläkevakuutuksiltasi, kuten 401 (k) suunnitelmista, kun saavutat 70 ½ vuotta. Näitä pakollisia jakaumia kutsutaan vaadituiksi vähimmäisjakaumiksi tai RMD: ksi. Ne voidaan tehdä käteisenä tai voit jakaa sijoituksia.

Jaettuun dollariin sisältyvä summa sisällytetään veroilmoituksen verotettavaksi tuloksi. Voit maksaa veroja suoraan jakeluista. Tämä on usein hyvä idea, jotta sinun ei tarvitse kerätä varoja, kun ilmoitat veroilmoituksesi.

Ikä 75+

On tärkeää tarkistaa suunnitelmat, jotka olet ottanut käyttöön muutaman vuoden välein. Jaksottaiset tarkistukset mahdollistavat pieniä ongelmia, ennen kuin ne tulevat suuriksi ongelmiksi. Haluat myös harkita lopun elämää koskevia päätöksiä ja aloittaa keskustelemisen puolison ja lähiomaisen kanssa. Saatat olla vaikea aloittaa näitä keskusteluja, mutta perheesi mukaan suunnitteluun on vastuullinen tehtävä ja se helpottaa kaikkien osallistujien tarvetta.