Laskettaessa verotasoa vastaava tuotto - Kunnalliset joukkovelkakirjat

Tietäen, miten lasketaan verotukseltaan vastaava tuotto kunnallisille joukkovelkakirjalainoille, on keskeinen osa määritettäessä, ovatko munit oikeita sinulle. Useimmat kunnalliset kysymykset ovat verovapaita liittovaltion ja valtion tasolla, jotka kuulostavat paljon aluksi. Loppujen lopuksi, miksi maksaa verot sijoitustuloksista, kun sinulla on mahdollisuus olla?

Valitettavasti se ei ole niin yksinkertaista. Sijoittajat alhaisemmissa verokannoissa saattavat itse asiassa maksaa sijoittaa verollisiin arvopapereihin, koska verotettavat erät tarjoavat tyypillisesti korkeampia ennakkomaksuja kuin kuntayhtymät.

Kun tiedät, kuinka kunnallinen joukkovelkakirjalainan verotuksellinen vastaava tuotto (TEY) lasketaan, on ensimmäinen askel sen määrittämisessä, ovatko munit oikeita sinulle.

Hyvä uutinen: se ei ole vaikeaa. Seuraavassa on esimerkki siitä, miten lasketaan verotuksellinen vastaava tuotto muutamassa yksinkertaisessa vaiheessa:

Ensinnäkin löydät vastavuoroisen verokannan eli toisin sanoen 1 - veroprosentin. Jos maksat 25%, vastavuoroisuus on yksinkertaisesti 1 -. 25, tai. 75 (75%).

Toiseksi, jaa tämä verotonta velkakirjojen tuottoa varten saadaksesi selville vero-ekvivalenttisen tuoton. Jos kyseinen sidos tuottaa 3%, yhtälö on 3. 0 jaettuna. 75 tai 4%.

Nyt kun sinulla on nämä tiedot, voit tehdä omenoiden vertailun verollisten ja verottomien ongelmien välillä. Jos vastaava luottoluokituksen ja erääntymisaikaa vastaavan verollisen joukkovelkakirjalainan tuotto on yli 4%, olisi parempi investoida verotettavaan joukkovelkakirjaan. Jos kytket eri verokannat yllä olevaan yhtälöön, näet, että mitä korkeampi verokanta on, sitä korkeampi verotulojen määrä on suurempi, mikä osoittaa, kuinka verovapaat velkakirjat sopivat parhaiten korkeampiin verokantaan.

Muistathan, että asuinvaltiossa annettujen kunnallisten joukkovelkakirjalainojen voi olla verotonta sekä liittovaltion että valtion tasolla - jota kutsutaan "kaksinkertaiseksi verovapaaksi. "Tässä tapauksessa varmista, että otat huomioon valtion verokannan laskettaessa vastavuoroisuutta vaiheessa 1. Toisin sanoen jos liittovaltion verokanta on 25 prosenttia ja valtion verokanta on 3 prosenttia, asianmukainen matematiikka vaiheessa 1 olla 1 -. 28 =. 72

Nykyisiä veroluokkia voi tarkastella täällä.

On kaksi ylimääräistä ryppyjä, jotka on otettava huomioon:

Ensinnäkin U.S.-valtionvarat ovat verotonta valtion tasolla. Jos verrataan kunnallista joukkovelkakirjalainaa valtiovarainministeriön liikkeeseenlaskettuun kysymykseen, sinun on otettava valtiokonttorin saama erääntymisaika ostohetkellä ja kerrottava (1 - valtion verokanta).

Toiseksi pitää mielessä, että jos myyt yksittäisen joukkovelkakirjalainan ennen sen erääntymistä tai jos ostat joukkovelkakirjalainan ja myydät sen voitolla, olet koukulla myyntivoiton vero . Vaikka tulot ovat verovapaita, pääomatulot eivät ole.Lue lisää sijoitusrahastojen verotuksesta.

Tärkeintä: varmista aina tämä yksinkertainen matematiikka ennen kuin ostat kunnallisen joukkovelkakirjalainan tai muni-joukkovelkakirjalainan. Verotonta tuloa ääneen on hieno idea paperiin, mutta voit joutua ansaitsemaan suuremmat verotulot.

Vastuuvapauslauseke : Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelutarkoituksiin, eikä niitä pidä tulkita sijoitusneuvuksi. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita. Varmista, että kuulet investointi- ja veroalan ammattilaiset ennen investointia.