Revolving vs. non-revolving credit

Mikä on Revolving Credit?

Revolving-luotto on luottotyyppi, jota voidaan käyttää toistuvasti tiettyyn rajaan asti, kun tili on auki ja maksu suoritetaan ajoissa. Saatavilla olevien luottojen, saldon ja vähimmäismaksun suuruus riippuu tilillä tehdyistä ostoista ja maksuista.

Maksut suoritetaan lainanottajan maksettavaksi ja korkoineen.

Pyörivällä luvalla sinulla on mahdollisuus maksaa saldo takaisin ajan tai välittömästi. Jos päätät maksaa saldosi ajan, sinun on vain maksettava luottokortin myöntäjän vaatimat alhaiset vähimmäismaksut.

Olet todennäköisesti jo perehtynyt kahteen yleiseen tyyppiseen revolving-luottoluokkaan: luottokorteihin ja luottotietoihin.

Miten luottoriski toimii

Saatat saada luottokortin ACME Bankilla, jossa on $ 1 000 luottoraja. Sinulla on mahdollisuus tehdä ostoksia kortilla milloin tahansa niin kauan kuin noudatat ehtoja (esim. Älä ylitä rajaa ja tee vähimmäis maksu ajoissa).

Ensimmäisellä kuukaudella teet 100 € ostoksilla. Sinulla olisi 900 dollaria käytettävissä olevista luotoista jäljellä muille ostoksille. Voit joko maksaa koko saldosi 100 dollaria, voit laskea laskutuslaskelmassasi määritetyn vähimmäiskorvauksen tai maksaa vähimmäismaksun ja koko saldon välisen summan.

Oletetaan, että valitset 25 dollarin vähimmäissumman ja saldo laskee 75 dollariin, ja käytettävissä oleva saldo on 925 dollaria.

Aloitat kuukausi kaksi, jossa on 75 ja 925 dollaria käytettävissä olevasta luotosta. Sinulta veloitetaan 10 euron rahoitusmaksut, koska et makso saldasi kokonaan viime kuussa. Teet ostoksesi 100 dollaria, jolloin saldo on 185 dollaria (edellinen saldo + korko + uudet maksusi) ja käytettävissä oleva saldo on 815 dollaria.

Jälleen, sinulla on mahdollisuus maksaa saldo kokonaisuudessaan tai maksaa vähimmäissumma. Sinä päätät maksaa kokonaan tällä kertaa. Maksat koko saldosi 185 dollaria, jolloin saldo on $ 0 ja saatavasi hyvitys takaisin $ 1 000: een kolmannen kuukauden alkuun.

Huomaa, että maksukortit poikkeavat hieman luottoluokituksen määritelmästä. Vaikka voit käyttää käytettävissä olevaa luottotietosi toistuvasti, et voi kierrättää saldoa useita kuukausia kärsimättä jäykkää rangaistusta. Maksukortit vaativat maksamaan saldon kokonaisuudessaan kuukausittain.

Non-revolving Credit Defined

Ei-revolving luotto on luotto, jota ei voi käyttää uudelleen sen jälkeen, kun se on maksettu. Esimerkkejä ovat opintolainat ja autolainat, joita ei voida enää käyttää uudelleen, kun ne on maksettu takaisin. Kun alun perin lainat rahaa, hyväksyt korkotason ja kiinteän takaisinmaksuaikataulun.Sinun on maksettava kuukausittain maksu lainan maksamiseksi sopimuksen mukaan. Lainasopimuksesta riippuen saatat joutua maksamaan rahamäärääsi etukäteen aikataulun mukaisesti.

Ei-revolving-luottotuotteilla on usein alhaisempi korko kuin uusiin luottoihin verrattuna. Tämä johtuu alhaisemmasta riskistä, joka liittyy ei-revolving-luottotuotteisiin, jotka ovat usein sidoksissa vakuuksiin, joita lainanantaja voi tarttua maksamatta oleviin maksuihin.

Esimerkiksi asuntolasi on sidottu kiinteistöihin, joita lainanantaja voi sulkea pois, jos jäät takaisin lainan maksuista.

Kun maksat ei-revolving-luottotiliä, tili on suljettu eikä sitä voi käyttää uudelleen. Sinun täytyy tehdä toinen hakemus ja käydä hyväksymisprosessin avulla lainaksi lisää varoja.

Revolving vs. Non Revolving Credit

Vaikka ei-revolving luotto usein on alhaisempi korko ja ennakoitavissa maksu aikataulu, sillä ei ole joustavuutta kierrättävää luottoa. Voit käyttää vaihtolupaa monenlaisiin ostoihin niin kauan kuin noudatat luottokorttisi ehtoja.

Toisaalta, ei-revolving luotto on enemmän ostovoimaa, koska voit olla hyväksytty suurempia määriä, riippuen tulosi, luottotietoja ja muita tekijöitä. Riskin takia pankit usein rajoittavat summaa, jota voit lainata kierrätysluottoihin.

Et voi ostaa taloa luottokortilla, koska et todennäköisesti saisi hyväksyntää riittävän suurelle luottorajalle ostosta.

Molemmat luottotilit ovat hyödyllisiä eri tilanteissa. Varmista, että valitset vaihtoehdon, joka on paras ostoksesi kannalta. Olitpa sitten valinnut kiertävän tai ei-revolving-luottotuotteen, harkitse huolellisesti ehtoja ja lainanottokustannuksia ja pidä kiinni takaisinmaksussopimuksesta, jotta et vahingoita luottoasi.