Rahastot - tee se itse tai vuokrakaa neuvoja?

Tee se itsellesi tai valitse asiantuntija talousneuvontaan, valitsemasi neuvonantaja . Aloita neuvonantajan palkkaamisprosessi pyytämällä muutama heijastava kysymys: Jos ystäväsi tarvitsisi neuvonantajan, suosittelisitko sinä ? Haluatko palkata sinulta neuvonantajan tai tarvitset palkata joku muu? Mikä on ajanne arvoa verrattuna neuvonantajan käyttämiseen? Pidätkö investointitutkimuksen ja taloussuunnittelun prosessista vai pelkäätkö sen tekemästä sitä, että et ole varannut rahoitustasi?

Ole rehellinen itsellenne

Henkilökohtaisen rahoituksen koko universumin suurin hyve on nöyryyttä. koska kyky ymmärtää et tiedä kaikkea on ominaisuus, joka edeltää kaikkia muita suuria hyveitä, kuten rehellisyys, yksinkertaisuus, kärsivällisyys, maltillisuus ja säästäväisyys - jotka kaikki yhdistävät suurimman menestys investoinneissa ja muilla taloudellisen suunnittelun aloilla. Humble ihmiset palkkaavat neuvonantajia, mutta nöyrät ihmiset tekevät myös suuria sijoittajia. Siksi on tärkeää olla rehellinen itsellesi ja tarkistaa nöyryytesi.

Katsokaa Big Picture of Personal Finance

Sijoittaminen voi olla yksi henkilökohtaisen rahoituksen alue, joka on herättänyt enempää itseltäsi kuin mikä tahansa muu taloudellinen suunnittelu. Jos sinulla on paljon sijoittajia, mitä verotuksen, eläkkeellepanon, vakuutuksen, kiinteistönsuunnittelun ja kassanhallinnan (budjetoinnin) erilliset ja päällekkäiset rahoitusalat ovat? Ehkä olette tehneet hyvää työtä sijoitusrahastojen salkun rakentamisesta, mutta kokonaistuottojenne kärsivät, koska ette onnistuneet sijoittamaan verotuksellisia varoja säännölliseen välitystiliisi …

Tai olet tehnyt hienoa työtä säästämiseen eläkkeelle, mutta suuri taloudellinen taantuma rikkoo muutamia vuosia ennen eläkkeelle siirtymistä ja poistaisi suunnitelmasi … Tai käytät tarpeetonta rahaa tarpeettomille vakuutustuotteille … Tai kuolet nuoremmalla iällä kuin olet kuvitellut ja velalliset ja liittovaltion hallitus saavat suurimman osan omaisuuden varoista …

Saat kuvan (katso "rehellisyys" yllä).

Muista, että enemmän on vähemmän

Tietenkin on olemassa monia hienoja työkaluja ja tietolähteitä, jotka ovat käytettävissä verkossa sijoittajien tekemään viisaita päätöksiä sijoittamisesta. Myös yksinkertaisten ja tehokkaiden sijoitusvälineiden, kuten sijoitusrahastojen ja Exchange Traded Funds (ETF), ennennäkemätön käyttömahdollisuus helpottaa sijoittajien tutkimusta, päätöksiä ja säästö- ja sijoitustavoitteita. Kuitenkin enemmän valinnanvapautta johtaa usein heikompaan kykyyn tehdä hyviä päätöksiä ja sijoittajat voivat tehdä klassisen erehdyksen liiallisesta arvokasta aikaa rahasta, kun he voisivat käyttää sitä korkeampiin painopisteisiin, kuten perheeseen, terveyteen tai henkilökohtaisiin tavoitteisiin.

Mittaa ajan arvo

Kuinka paljon on aikaasi? Oletko laskenut sen? Mikä on sijoitetun pääoman tuotto (ROI) rahoitussuunnitelmaan sijoitetun ajan? Mikä on rahan ei-taloudelliset kustannukset? Esimerkiksi jos olet vähintään yhtä menestyvä kuin keskimääräinen ammattimaisen rahapäällikön, saatat saada vain hieman korkeammat tai hieman pienemmät tuotot kuin S & P 500 -indeksi. Toisin sanoen, ellei todella koidu investointitutkimusta tai taloussuunnitteluprosessia, ylimääräinen investointikausi ei välttämättä ole taloudellisten tulosten arvoinen.

Jos tarpeesi ovat yksinkertaisia, tee se itse (varoen)

Ota se minulta, sijoitusneuvojalta ja Certified Financial Plannerilta (CFP®), keskimääräisen henkilön taloudellinen suunnittelustarve on melko yksinkertainen ja hallittavissa ilman asiantuntijan apua. Monimutkaisuus lisätään kuitenkin väärällä käsityksellä, jonka mukaan suunnitelmat, strategiat ja järjestelmät ovat välttämättömiä taloudellisen menestyksen kannalta. Jos pystyt noudattamaan yksinkertaisia ​​sääntöjä varojen allokoinnissa, käytä indeksirahastoja, automatisoimaan mahdollisuuksien mukaan rahaa, käytä vain termivakuutuksia, pitämään velan hallinnassa ja et ylittämään yli 2 miljoonan dollarin varoja milloin tahansa pian, voit varmasti hallita omaa taloutta.

Tee-itse-polulle on kuitenkin huomattava varoitus: Raha on yksi tunteita herättävistä asioista maan päällä. Sinun on voitava välttää pahinta vihollistasi - itseäsi - olemalla kärsimättä ahneuden, pelon, tyytymättömyyden ja halpenemisen normaaleista ja vahingollisista tunteista.

Sijoitusneuvonantaja tai rahoitussuunnittelija voi ajatella rahaa vähän tai ei lainkaan tunteita, mutta sinä ei välttämättä pysty erottamaan näitä kahta, ainakin jos olet normaali.

Harkitse neuvonantajan arvoa

Taito ja tietämys ovat vähemmän kuin hyvän tuomion. Jotkut sijoitusneuvojat ja rahoitussuunnittelijat ovat yhtä alttiita haavoittuville tunteille ja huonolle tuomiolle kuin keskimäärin tekevät. Kuitenkin hyvä neuvonantaja tarkkailee rahojasi loogisesti ja auttaa määrittämään tavoitellun etenemissuunnitelman, jotta voit saavuttaa tulevaisuuden taloudelliset tavoitteet elävää nykyistä elämääsi täydellisemmin. Kuinka paljon tämä voisi olla sinulle hyödyllinen? Ehkä jopa oma hankittu osaaminen ja taloudellisen tiedon tuntemus on suurempi kuin monet talouden neuvonantajat, mutta kuinka paljon elämänlaatua tekijä vaikuttaa päätöksentekoon?

Löydä oikea neuvonantaja

Jälleen, riippumatta siitä, teetkö sen itse tai käytät asiantuntijaa, valitset neuvonantajan. Kysymys kuuluu tähän: Haluanko vuokrata itseäni vai haluaisinko palkata jonkun toisen? Jos olet palkannut joku muu, haluat löytää jonkun, joka toimii sellaisen rakenteen alla, joka edistää näitä hyviä arvoja (nöyryys, rehellisyys, yksinkertaisuus, maltillisuus ja säästäväisyys). Tämä poistaa useimmat neuvojat, jotka maksetaan vain palkkioilla ja / tai niillä, jotka ovat kannustaneet tuotteidensa myymiseen. Toisin sanoen, et tarvitse myyjää - tarvitset puolueeton neuvonantajan, jota kukaan ei maksa, mutta sinä.

Harkitse, mitä Wall Street Journal sanoi artikkelissa, kuinka rakentaa taloudellinen unelma -ryhmäsi:

Vakuutusmarkkinoiden myyjät, pörssiyhtiöt, kirjanpitäjät ja jopa asianajajat saattavat kutsua itseään rahoitusneuvojiksi. tarpeet eivät ehkä kuulu heidän asiantuntemuksensa alaisuuteen …
Mitkä valtakirjat ovat tärkeimpiä? Hyväksytyt rahoitussuunnittelijat, vuokratut talousanalyytikot ja sertifioitu tilintarkastaja ovat suorittaneet laajan kurssityön ja suorittaneet useita tunteja tentteja. Nämä nimitykset edellyttävät myös työkokemusta ja täydennyskoulutusta vuosittain …
Ennen kiinnostuksenne asettamista, luottamushenkilöiden on ilmoitettava kaikki eturistiriidat, jotka voivat vaikuttaa heidän päätökseensä ja kertoa sinulle kaikista palkkioista, palkkioista tai muista tekijöistä jotka voisivat vaikuttaa niihin päätöksiin, jotka he tekevät puolestasi. Jos suunnittelija ei ole luottamus, kysy mitä palkkiot tai palkkiot saavat kaikista tehdyistä investoinneista.

Vanha sanonta, "ainoa, johon luotat, olet sinä", on viisasta. Neuvonantajan valitseminen on kuitenkin vain itsellesi sopivaa. Siksi, jos luotat itsesi, voit valita itsellesi neuvon, onko kyseinen neuvonantaja sinä vai toinen henkilö.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.