Vastuullisuuden käsitteleminen suunnitelluista vammoista

Toisin kuin monet ihmiset ajattelevat, yleinen vastuupolitiikka ei sulje pois tahallisia tekoja. Kuitenkin vamma ja vahinkovastuu (kattavuus A) sulkee pois tarkoituksellisen vamman . Poissulkeminen, jonka otsikkona on "Odotettu tai suunniteltu vahinko", estää sellaisen vahingon tai vahingon, jonka vakuutettu aiheuttaa tahallaan tahallaan. Tässä artikkelissa selitetään tämän poissulkemisen tarkoitus ja miten se vaikuttaa politiikkasi kattavuuteen.

Onnettomuustilaisuudet

On tärkeää ymmärtää, että vamma ja vahinko on suunniteltu kattamaan tapaturmat. Kattavuus A koskee vakuutettuja kärsineitä tai vaateita, jotka koskevat henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja. Jotta korvausvaatimus katetaan, vahinko tai vahinko on aiheutunut tapahtumasta. Tämä tarkoittaa, että ruumiinvamma tai omaisuusvahinko on johtunut satunnaisesta tapahtumasta.

Odotettu tai suunniteltu vahinko

"Odotettu tai suunniteltu vahinko" -katkosuhdetta esiintyy tyypillisesti katsauksen A kattamien Poissulkemis-kohdan ensimmäisessä kappaleessa. Poissulkeminen ei koske ruumiillisia tai omaisuusvahinkoja, vakuutetun näkökulma. Sen tarkoituksena on estää jonkun hankkimasta vakuutusturvaa vahingosta tai vahingosta, joka henkilö on tahallisesti aiheuttanut. Tässä on esimerkki.

Jim on Jim's Warehousing Inc: n ainoa omistaja. Jim hoitaa liiketoimintaansa varastoon, jonka hän vuokraa Steveiltä.

Jim uskoo, että rakennuksen toinen pää heikkenee, ja hän pyytää Steve tekemään korjauksia. Steve kieltäytyy sanoen, että rakennuksen ei tarvitse kiinnittää. Jim päättää pakottaa Stevein tekemään korjauksia.

Viime yönä Jim paljastaa rakennuksen kiistanalainen pää. Tulipalo aiheuttaa 50 000 dollaria vahinkoon.

Kun palotutkija kyseenalaistaa, Jim kertoo, että tulipalon syy oli todennäköisesti keittolevy, jota hän käytti toimistossaan. Hänen on pitänyt vahingossa poistua keittolevystä, kun hän lähti rakennuksesta. Tutkija ei usko Jimin tarinaa ja päättelee, että tuli oli tarkoituksellisesti asetettu.

Steve syyttää Jimin tulipalovaurioista, ja Jim hakee vaatimusta hänen yrityksen vastuupolitiikassa. Jimin vakuutuksenantaja kiistää vaatimuksen kattamisen kahdesta syystä. Ensinnäkin rakennuksen palovaurio ei ollut vahingossa palotutkijan raportin mukaan. Näin ollen vahinko ei johtunut tapahtumasta. Toiseksi väitteelle asetettiin odotettu tai aiottu vahingon poissulkeminen. Kun Jim asetti tulen, hän selvästi odotti, että tulipalovaara rakennuksessa syntyisi.

Vakuutetun näkökulma

Odotettu tai suunniteltu vamman poissulkeminen koskee vahinkoa tai vahinkoa, jonka odotetaan tai on tarkoitettu vakuutetun näkökulmasta ."Vakuutettu" tarkoittaa yleensä vakuutettua, joka on nimetty vaatimuksessa tai pukussa. Edellisessä esimerkissä Jim on Stevein puku. Näin ollen poissulkeminen koskee vahinkoa tai vahinkoa, jota Jim odotti tai aikoi.

Vakuutetulle voidaan hakea loukkausta sellaisen vahingon tai vahingon takia, jonka toinen vakuutettu on tahallisesti tehnyt.

Esimerkiksi Tom toimii Happy Hardware -tuotteen myyjänä. Eräänä päivänä Tom auttaa Nedia, asiakas, valitse avain. Ned tuntee sykkivän ja alkaa ryöstää Tomia. Hän sanoo, että Tom on tyhmä eikä tunne mitään työkaluista. Tom lopulta menettää luonteensa. Hän tarttuu avaimella ja nappasi Nedin päänsä päällä sen kanssa.

Ned on loukkaantunut hyökkäyksessä. Hän surmaa Tomia ruumiinvammoihin väittäen, että hän loukkaantui Ned tahallaan. Ned riitaa myös Bethin, myymälän omistaja. Tomin työnantajana hän on vastuullisesti vastuussa toimistaan, joita hän tekee tehtäviensä hoitamisessa yrityksen puolesta. Beth välittää oikeudenkäynnin yleiselle vastuuvakuutukselle.

Bethin vakuutuksenantaja kieltäytyy maksamasta Tomille arvioituja vahinkoja, joihin viitataan odotetulla tai aiotulla vahingon poissulkemisella. Vakuutuksenantaja väittää, että kun Tom otti avaimen, hän aikoi vahingoittaa Nedia.

Se suostuu kuitenkin kattamaan Bethin vaatimuksen. Beth ei tehnyt tekoa, joka aiheutti Nedin loukkaantumisen. Hän ei kysynyt Tomilta, että hän osui Nediin, eikä odottanut, että hän tekisi niin. Bethin näkökulmasta hänen toimintansa olivat ennalta arvaamattomia. Täten odotettu tai suunniteltu vamman poissulkeminen ei koske häntä.

Poikkeus ihmisten tai omaisuuden suojelemiseksi

Odotettu tai suunniteltu vamman poissulkeminen sisältää poikkeuksen. Suojaus on mahdollinen henkilövahingon tai omaisuuden suojelemiseksi käytettävän kohtuullisen voiman käytön vuoksi. Toisin sanoen vakuutus kattaa vahinkoa, jonka kolmannen osapuolen taho on tahallisesti aiheuttanut, jos vahinko on aiheutunut vakuutetun yrityksestä suojella ihmisiä tai omaisuutta.

Edellä mainitussa laitteistokaupassa, oletetaan, että Ned ostaa räikkäavainta. Kirjailija ohjaa hänet työkaluketjuun. Hän sanoo, että räikkäväännin on käytävässä, ja se on ainoa jäljellä varastossa. Ned siirtyy käytävään, kun toisen asiakkaan Sue poistaa avaimen telineestä. Ned on kiihkeä. Hän huutaa Suea, vaatia, että hän luovuttaa avaimen. Kun hän kieltäytyy, hän nappaa hänet kaula. Tom kuulee kauhua ja käy työkalun käytävälle. Hän yrittää vetää Nedin kädet pois Suen kaulasta, mutta ei onnistu. Sue on muuttumassa siniseksi. Paniikissa Tom nappaa toisen avaimen irti telista ja osuu Nedin päähänsä. Ned julkaisee Sue ja putoaa lattialle, päänsä kiinni.

Jos Ned haastaa Tomia ruumiinvamman varalta, todennäköisesti katastrofi kattaa myymälävastuupolitiikka. Tom tahallaan loukkaantui Nedin suojaamaan Suea. Olettaen, että hänen voimankäyttöä pidetään kohtuullisena, häntä vastaan ​​esitetty vaatimus olisi katettava poikkeusta odotetusta tai aiotusta vamman poissulkemisesta.

Sana kohtuullinen ei ole määritetty käytännössä.Siten vakuutetun käyttämän voiman kohtuullisuus voi olla keskustelun aihe. Jos vakuutuksenantaja ja vakuutuksenottaja eivät pääse yhteisymmärrykseen siitä, oliko voima kohtuullinen, tuomioistuin tekee päätöksen.

Standardissa ISO-vastuuvakuutuksessa poikkeus odotetusta tai aiotusta vamman poissulkemisesta koskee vain henkilövahinkoja. Monet vakuutusyhtiöt kuitenkin kuitenkin laajentavat poikkeuksen myös omaisuusvahinkoihin. Tätä laajennusta tarjotaan usein vähän tai ei lainkaan lisäpalkkioita.

Vastuupolitiikassa ei ole määritelty odotettua tai tarkoitettua , ja tuomioistuimet tulkitsevat näitä termejä eri tavoin. Yhden valtion tuomioistuin voi tulkita näitä sanoja eri tavalla kuin toisessa. Näiden erilaisten tulkintojen vuoksi eri valtioiden tuomioistuimet eivät voi soveltaa odotettua tai suunniteltua vamman poissulkemista samalla tavalla.

Hyökkäys ja akku

Odotettua tai suunniteltua vamman poissulkemista kutsutaan joskus "hyökkäykseksi ja akun poissulkemiseksi". Tämä on virheellinen nimitys, koska vakioavustusta koskevassa politiikassa ei mainita pahoinpitelyä tai akkua. Hyökkäys ja akku usein pudota yhteen, mutta nämä termit edustavat kahta eri tekoa. Hyökkäyksen tai akun toiminta voi olla rikos (julkisoikeuden rikkominen), vahingonkorvaus (jonkin kansalaisoikeuksien loukkaaminen) tai molempia.

Mikä on hyökkäys?

Termi hyökkäys tarkoittaa yleensä uhkaa, jonka joku vahingoittaa toista henkilöä. Vaikka pahoinpidellyt henkilöt pelkäävät hänen turvallisuuttaan, osapuolten välinen fyysinen yhteys ei ole tarpeen. Toimenpide voi olla hyökkäys, vaikka tekijä ei aikonut aiheuttaa fyysistä vahinkoa.

Oletetaan esimerkiksi, että Tom (laitteiston myyntiedustaja) huijaa Ned (hankala asiakas). Kun Ned surmaa hänet suullisesti, Tom menettää suopeutensa. Hän nappaa vasaran ja uhkaa voittaa Nedin pään yli, jos Ned ei lopeta puhumista. Tom ei koskaan kosketa Nedin kehoa tai vasaraa. Ned kuitenkin uskoo olevansa loukkaantunut. Bill myöhemmin haastaa Jimin hyökkäyksille.

Mikä on akku?

Akku tarkoittaa tyypillisesti tahallista fyysistä kosketusta, joka aiheutuu henkilölle ilman hänen suostumustaan. Yhteyden on oltava loukkaavaa tai haitallista uhreille. Tekijä ei kuitenkaan aio vahingoittaa uhria. Pohjimmiltaan akku on pahoinpitelyä, joka johtaa fyysiseen kosketukseen.

Edellisessä esimerkissä oletetaan, että Tom lyö Nenä nenään eikä uhkaa häntä vasaralla. Tomin toiminta on tarkoituksellista. Yhteys on haitallista Jimille, kun hän ylläpitää kipeää nenää. Tomin toiminta todennäköisesti on akku.

Vastuun kattavuus

Hyökkäyksen tai akun toiminta voi edellyttää odotettua tai aiottua vamman poissulkemista. Säännön ulkopuolelle jättämisen ulkopuolelle on tehtävä ruumiillinen tai omaisuusvahinko kolmannelle osapuolelle. Lisäksi vahinko tai vahinko on odotettava tai se on tarkoitettu vakuutetun näkökulmasta. Esimerkiksi Tom (rautakauppaytyö) teki luultavasti akun, kun hän menetti hermonsa ja napahti Nedin pään avulla avaimella.Jos Ned haastaa Tomin vahingon, vaate ei kuulu rautakaupan vastuun kattamiseen.

Tietyt yritystyypit ovat alttiita hyökkäyksille tai akkuille. Näihin kuuluvat turvallisuuspalvelut, julkiset laitokset, poliisiosastot, baarit ja tavernoja sekä alkoholijuomia tarjoavat ravintolat. Tällaisille yrityksille tarjotut yleiset vastuusäännöt voivat erityisesti sulkea pois hyökkäyksen ja akun. Tämä poissulkeminen voidaan yhdistää odotetun tai suunnitellun vamman poissulkemiseen tai lisätä erikseen. Jotkin vakuutuksenantajat poistavat hyökkäyksen ja akun poissulkemisen ylimääräisen palkkion.