Video: Pyydä ajoissa apua talousongelmiin – Oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta auttaa ilmaiseksi 2024
Talousneuvojan palkkiot vaihtelevat. Jotkut neuvonantajat veloittavat palkkioita palkkioiden muodossa; toiset tunnissa tai prosenttiosuutena tilisi arvosta. Tässä on kuusi yleisintä tapaa, joilla rahoitusneuvojat voivat periä maksuja.
- Prosenttiosuus varoista, joita he hallitsevat puolestasi, tyypillisesti missä tahansa 1% - 2% vuodessa. Mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä alhaisempi maksu.
- Maksut, jotka maksetaan niille rahoitus- tai vakuutustuotteista, joita ostat niiden kautta.
- Palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmä kutsutaan joskus "maksulliseksi".
- Tuntipalkkio.
- Laskullinen maksu tietyn hankkeen suorittamiseksi.
- Neljännesvuosittain tai vuosittain maksettava maksu.
Jokaisesta näistä maksuvaihtoehdoista on lisätietoja alla.
1. Tilin arvon prosenttiosuus
Tämä on yksi yleisimmistä tavoista, joita taloudellinen neuvonantaja tai sijoitusneuvoja voi veloittaa.
Kun vuokraat neuvonantajaa, joka on kompensoitu tällä tavalla, on tärkeää ymmärtää, että he tarjoavat sijoitustoimintaa ja rahoitussuunnittelua tai vain sijoitusten hallintaa. Odotetaan maksavan korkeamman palkkion, jos he tarjoavat täyden palvelun taloussuunnittelua yhdessä sijoitustoiminnan kanssa.
Haluat myös kysyä neuvojaa, joka veloittaa tällä tavalla, jos he ovat maksu-tai maksupohjaisia. Vain maksu-neuvonantajat käyttävät todennäköisemmin pienikokoisia rahastoja tilissäsi ja minimoivat maksamasi kokonaiskustannukset. Palkkaperusteiset neuvonantajat saattavat kerätä palkkioita ja lisäksi maksuista veloitettavia prosenttiosuuksia.
Kun prosenttiosuus omaisuuden maksusopimuksesta kasvaa tilisi arvon kasvaessa, neuvonantaja tekee enemmän rahaa. Jos tilisi arvo laskee, he tekevät vähemmän rahaa. Näin heillä on kannustin kasvattaa tiliäsi ja minimoida tappioita.
Monet asiakkaat pitävät tätä rakennetta maksuina veloituksetta suoraan tileiltä. Jotkut tarkistukset eivät kuitenkaan kirjoita, eivätkä maksut tarvitse tulla kuukausibudjetista.
Ja IRA: n veloittamat maksut maksetaan ennen veroja, jotka voivat olla hyviä eläkkeelle jääville.
Tyypillinen omaisuudenhoitomaksu voi vaihdella 2,0 prosentista vuodessa korkealle puolelle. 50% vuodessa alhaalla. Tyypillisemmin mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä alhaisempi maksu.
Joissakin suunnittelijoissa on tullut mielenkiintoisia muunnelmia tästä maksuvaihtoehdosta, kuten suunnittelijat, jotka veloittavat tietyn prosenttiosuuden nettovarallisuudesta (joiden tarkoituksena on auttaa sinua lisäämään arvojasi) tai prosentuaalisen osuuden mukautetusta bruttotulosta (tavoitteena tarjoamalla urasuunnittelua, joka auttaa sinua lisäämään tuloja).
Monet online-neuvontaa hakukoneet auttavat sinua etsimään erityisiä kriteerejä, kuten minkä tyyppisen maksurakenteen neuvonantajat käyttävät.
2. Palkkiot
Tämä on yksi yleisimmistä tavoista, joita rahoituspalveluiden myyjä perii palveluistaan. Jotkut näistä ihmisistä ovat hyviä taloudellisia neuvonantajia; jotkut ovat vain hyviä myyjiä. Heidän neuvonantajansa voivat vaikuttaa siihen, miten heidät korvataan.
Palkkiot voivat olla rahastoista veloittamia etumyynnin myyntikuormituksia, ansiopäivärahaa tai palkkioita koskeva irtisanomismaksu voidaan maksaa suoraan sijoitusneuvojalle neuvonantajalle, kuten monien ei-julkisesti kaupattuja REITs.
Pyydä selkeää selvitystä siitä, miten neuvonantajasi maksetaan ja kuinka paljon he saavat, jos ostat heidän suosittelemansa investoinnit tai vakuutustuotteet.
3. Palkkioiden ja palkkioiden yhdistäminen
Monet neuvonantajat voivat tänään periä maksuja ja palkkioita. He käyttävät usein ilmaisua maksu-pohjainen. On tärkeää ymmärtää eroa vain maksullisen neuvonantajan ja palkkaneuvojan välillä. Vain palkkiot eivät voi kerätä palkkioita.
Henkilökohtaisten talousneuvojien kansallisten yhdistysten NAPFA on suojannut tekijänoikeudellisesti maksullisen logonsa, ja jäsenneuvonantajien on toimitettava asiakirjat ja tehtävä vala, ettei he myy mitään investointeja tai vakuutustuotteita. NAPFA voi olla hyvä resurssi käytettäväksi, jos etsit maksullista rahoitussuunnittua tai sijoitusneuvoja.
4. Tunneittainen hinta
Tämä voi olla hyvä tapa maksaa taloudellinen neuvonta, jos olet valmis toteuttamaan neuvoja omasta.
Voit esimerkiksi maksaa taloudellisen neuvonantajan tuntipalkkion kertoaksesi sinulle, kuinka sijoittaa 401 (k) -suunnitelmasi. Sitten olisit vastuussa tosiasiallisesti tehdyistä muutoksista.
Koska tuntipalkkio ei ole sidoksissa investointien arvoon tai tuotettu tietyn investoinnin avulla, voit luottaa siihen, että saat objektiivista neuvontaa.
Samoin kuin asianajajat tai kirjanpitäjät, tuntipalkkio vaihtelee suuresti plannerista suunnittelijalle. Odottaa korkeamman tuntipalkan maksamista kokeneille neuvonantajille tai neuvonantajille, joilla on erikoisala. Alhaisemmat hinnat veloitetaan vähemmän kokeneista neuvojista.
Löydä tuntihintaan sopiva neuvonantaja, tarkista Garrettin suunnitteluverkosto, joka tarjoaa hakupalvelun, joka yhdistää sinut verkon suunnittelijoille, jotka tarjoavat neuvoja tunneittain.
5. Kiinteä maksu konkreettisen hankkeen suorittamiseksi
Kun tarvitset hankkeen valmiiksi, kuten alustavan eläkesuunnitelman, voi olla järkevää maksaa kiinteä maksu, jotta joku murtaisi numerot ja auttaa sinua ymmärtämään kaikki liikkuvat osat, jotka menevät jotta luotaisiin tarkka eläkejärjestelyn projektio.
Koska kiinteä maksu ei ole sidottu investointien arvoon tai syntyy mistään investointien ostamisesta, voit luottaa siihen, että saat objektiivisia neuvoja.
Maksu on ilmoitettava etukäteen sekä selkeä kuvaus siitä, mitä maksetaan. Kysy, ovatko seurantakokoukset tai kysymykset mukana.
6. Säilytysmaksu
Jos sinulla on entistä monimutkaisempi tilanne, kuten käynnissä olevat optio-oikeudet, pieni yritys, vuokra-omaisuus tai tarve saada säännöllisiä tuloja investoinneista, saatat hyötyä maksamasta jatkuvia neuvoja.
Koska maksupalkkio ei ole sidoksissa sijoitusten arvoon tai tietyn investoinnin hankkimiseen, voit luottaa siihen, että saat objektiivista neuvontaa.
Kun olet oppinut tilanteesi monimutkaisuudesta, neuvonantaja voi kertoa, mikä olisi neljännesvuosittainen tai vuosittainen maksupalkkio ja mitä palveluita sisällytetään tähän palkkioon. Yleensä tarjotaan kirjallinen sopimus maksuista ja palveluista.
Miten voin tietää, miten sijoitusneuvojani maksetaan?
Kysy aina taloudelliselta neuvonantajalta selvää selvitystä siitä, miten heidät korvataan ennen kuin heitä palkataan. Tämä on yksi kysymys, jonka haluaisit kysyä mahdolliselta taloudelliselta neuvonantajalta. Etsi rehellinen, suoraviivainen vastaus ja ohjaa ihmisiä, jotka yrittävät välttää kysymyksen, sanovat, ettei sinun tarvitse huolehtia tai olettaa, että palvelut ovat ilmaisia.
Huomaa myös tässä artikkelissa, että käytän termiä rahoitusneuvonantaja, sijoitusneuvoja ja rahoitussuunnittelija vaihtokelpoisesti, mutta jonkun nimi ei välttämättä anna tarkkaa kuvaa tarjotusta palvelusta. Sinun on kysyttävä kysymyksiä siitä, millaista suunnittelua tai neuvoja ne tarjoavat.