Miten voidaan valmistautua asuntolainojen sulkemiseen

Olet siis valmis tulemaan asunnonomistajaksi. Olet työskennellyt kovasti ja säästänyt tarpeeksi rahaa ennakkomaksuun. Ehkä olet jopa löytänyt "talon". Koska useimmat ensiasunnon kotiasukkaat ovat eniten huolissaan siitä, että säästöt ovat riittäviä ennakkomaksua varten ja antavat kuukausittaisen kiinnitysmaksun seuraavalle viidelletoista tai kolmekymmentä vuotta, heillä on taipumus jättää huomiotta muut kustannukset, jotka liittyvät kodin ostamiseen. Toisin sanoen, kunnes he saavat hyvän velan arvioinnin (GFE) tai lainan arvioinnin (LE) niiden kiinnitysluotonantajilta.

Mikä on hyvä uskon arvio?

Asuntolainan hankkimiseen liittyy lainoihin liittyviä kustannuksia enemmän kuin ennakkomaksu ja kuukausimaksu. Joten, "kuinka paljon tämä laina maksaa minulle?" olet oikeutetusti kysy. Siellä on Good Faith Estimate (GFE). GFE on lähinnä arvio selvitys- tai sulkemiskustannuksista, jossa luetellaan ylimääräiset kulut, joiden odotetaan maksavan sulkemisestasi. Kiinteistöjen saneerausmenettelylain (RESPA) ansiosta GFE: n tarjoaminen kolmen arkipäivän kuluessa asuntolainahakemuksesta tuli federalistisesti, lähinnä pyrittäessä varmistamaan lainoprosessin läpinäkyvyys. Se on kolmen sivun yksityiskohtainen luettelo kaikista palkkioista ja kustannuksista, jotka liittyvät muun muassa omistusavusta, veroista, kotitarkastuksesta. Mutta kuten nimi tarkoittaa, se on vain arvio kyseisistä maksuista.

Hyvän uskon arvio ja todelliset loppumaksut eroavat toisistaan ​​

Vaikka hyvässä uskossa arvioiden tarkoituksena on tarjota avoimuutta ja antaa kodin ostajalle arvio niistä lisävaroista, joita he tarvitsevat sulkemalla, GFE on kyllä, että arvio.

Valitettavasti on usein suuri ero GFE: n ja sen välillä, miltä lopulta maksat sulkemalla. Koska useimmat homebuyers ostavat parhaan kiinnelainatarjouksen, GFE tarjoaa vielä toisen vertailuperustelun ja muiden tärkeiden laina-tekijöiden kuten koron ja kuukausimaksun.

Mutta jotkut häikäilemättömät lainanantajat laskevat alaspäin arvion saadakseen lainaasi, tietäen, että kun näet todelliset summat (joka on tyypillisesti päivä ennen sulkemista), niin syvälle prosessiin, ettet vedä ulos ja etsi toisen lainanantajan. Joidenkin näistä ongelmista johtuen uusi, yksinkertaistettu asiakirja, joka on nimeltään Loan Estimate, on korvannut GFE: n ja Truth-in-Lending- tai TILA-lausunnon lokakuu 2015

Loan Estimate ja mitä se sisältää

The Lainausarvio on uusi liittovaltion valtuutettu asiakirja, joka on korvannut GFE- ja TILA-lausunnon. Lainanarvio on yksinkertaistettu ja integroitu asiakirja, jonka tarkoituksena on vähentää lainanottajien sekaannusta antamalla kaikki arvioidut kustannukset ja yhteenveto lainanottajien velvoitteista yhteen paikkaan.Uusi lainaennuste on tarkoitettu myös helpottamaan vertailulainojen ostoa ja luonnollisesti estämään homebuyerin kalliit yllätykset suljettaessa.

Lainohinta antaa lainanhakijalle yhteenvedon lainatarjouksen yksityiskohdista, mukaan lukien, mutta ei rajoittuen:

• Lainan ehdot, kuten lainan määrä, korko, kuukausipääoma ja koronmaksu sekä ennakkomaksun, tarvittaessa
• Ennustetut kuukausimaksulaskelmat
• Arvioidut verot, vakuutukset ja arvioinnit
• Sulkemiskustannukset, mukaan lukien arvioitu rahamäärä, joka vaaditaan sulkemaan
• Koko kustannusten erittely> Vertailuluvut, (APR) ja kokonaisprosentti (TIP), joiden tarkoituksena on tarjota selkeä perusta vertaamalla muihin lainaehtoihin
• Vaikka tietyt luvut ovat edelleen arvioita, lainanantajat ovat tarkoituksenmukaisesti aliarvioineet Lainaennuste. Lisäksi, vaikka jotkin kustannukset voivat muuttua lainaennusteesta sulkeutumaan tietyissä määritellyissä olosuhteissa, on kustannuksia, joita ei voida korottaa. Nämä kustannukset on määritelty lainaennusteessa.

Todelliset sulkukustannukset Keskiarvot

Yleensä sulkemiskustannukset ovat 3-5% koko lainaosuudestasi, joten jos olet lainaamassa 100 000 dollaria, voit odottaa sulkemiskustannuksia jonnekin $ 3 000 ja $ 5 000 välillä .

Jos olet lainaamassa 200 000 dollaria, voit odottaa, että sulkemiskustannukset ovat 6 000 - 10 000 dollaria.

Laskutilille asetetut kiinteistöverot ovat yksi suurimmista sulkemiskustannuksista. Määrä riippuu ostamaasi talon arvosta ja verokannasta kaupungissa tai maakunnassa, jossa talo sijaitsee.

Älykäs asia on saada laina arvioita kahdelta tai kolmelta lainanantajalta ja verrata lainan yksityiskohtia sekä kaikki kustannukset. Sitten olet valmis pyytämään lainanantajaa valitsemaan parhaat tarjouksen ehdot. Näin suojatte itsesi käyttämästä etua sulkeutumisessa ja sulkemisessa valmiina.