Video: Ohjeita eläkkeelle pääsyyn 2024
Vanhuusetuussuunnitelma on vuosi vuodelta aikajanalla, joka näyttää sinulle, mistä eläkesäästöt tulevat. Se voidaan tehdä kaaviopaperiarkilla tai melko helposti Excel-laskentataulukossa (tai muussa taulukkolaskentaohjelmassa). Tässä on neljä helppoa vaihetta, joita voit käyttää.
1. Tee mallipohja
Aloita eläke-tulosuunnitelma yhdellä rivillä kultakin kalenterivuodelta, jolloin vastaava ikä (ja aviopuolison ikä) ilmoitetaan kunkin kalenterivuoden vieressä.
Laajenna tätä projektiota elinajanodotteella. Näet näyteeläkeetuussuunnitelman tämän artikkelin alaosassa olevasta taulukosta.
Tee sarakeotsikoita jokaiselle lisättävälle tuotteelle. Määritä lisättävät kohteet alla olevan luettelon avulla.
2. Luettelo kiinteistä lähteistä
Lisää sarakkeita kustakin korkotulojen lähteestä, kuten:
- Sosiaaliturva - Näytä vuosi, josta alkaa hyötyä ja jatkaa elinajanodottamista. Sivun alareunassa olevasta näytteestä 66-vuotiaana on puoli vuotta sosiaaliturvaa, koska tämä henkilö aikoo aloittaa 66-vuotispäivänsä, joka on keskellä vuotta.
- Puolison sosiaaliturva - Näytä vuosi / ikävuosi alkaen puolisosi alkaa hyötyä ja jatkaa elinajanodotteensa kautta. Jos ikäsi tai terveydentilasi on erilainen, pidä mielessä, että ensimmäisessä kuolemantapauksessa elossa oleva puoliso pitää suurimman oman sosiaaliturvansa tai puolisonsa kanssa. Tämä tarkoittaa sitä, että jos yhdellä puolisolla on lyhyempi elinajanodote, eläkesäästämisen aikataulusi sisältää vain suuremman sosiaaliturvamäärän sen jälkeen, kun toisen puolison odotettu pitkäikäisyys oli saavutettu.
- Eläkkeesi - Näytä summa, joka alkaa sen vuoden / iän mukaan, jonka aiot toteuttaa. Jokaiselle eläketulon lähteelle käytetään erillistä saraketta.
- Aviopuolisonne (eläkkeet) - Näytä vuosi, joka alkaa vuodesta / ikäsi, jonka aiot toteuttaa. Jokaiselle eläketulon lähteelle käytetään erillistä saraketta. Jos olet naimisissa, varmista, että otat huomioon valitun eläkkeensaajavaihtoehdon.
- Anuity Tulot - Syötä tämä vain, jos sinulla on elinkorko, joka maksaa sinulle taatun vähimmäismäärän, joka alkaa tietystä ikästä tai päivämäärästä, jolloin maksu jatkuu elämässä, yhteisessä elämässä tai tietyn ajan .
- Tulos - Jos aiot työskennellä osa-aikatyönä, ansaitset tuloa vuodelle, jonka aiot työskennellä. Älä unohda, jos otat sosiaaliturvan ennen täysiä eläkkeellesiirtymisiä ja voitot ylittävät ansiorajan, sosiaaliturvaasi vähennetään, joten saatat joutua vähentämään sosiaaliturva-sarakkeen määrää, joka perustuu odotettuihin tuloihin.
- Muu - Syötä kaikki muut kiinteät tai säännölliset tulonlähteet, kuten vuokratulot tai elatusmaksu.
- Kertakäyttöiset lähteet - odotettavissa olevat kertakorvaukset, kuten henkivakuutuksen tuotot, perintöosuus tai nettotuotto kiinteistön myynnistä.
Älä anna sijoitustulonlähteitä, kuten osingot, korot tai myyntivoitot. Sen sijaan käytät eläkesäästämissuunnitelmaa laskemalla, kuinka paljon sinun on poistettava rahoitustileistäsi.
3. Lisää kuluja, verot mukaan lukien
Seuraavaksi arvioi vuosittaiset kokonaiskustannuksesi. Luettelo kohteita, kuten kiinnitys, joka voidaan maksaa muutamassa vuodessa erillisessä sarakkeessa. Esimerkkinä sivun alalaidassa näet, että kiinnitys maksetaan puolessa välissä vuoteen 2025 mennessä, jolloin vuotuinen kiinnitysmaksu on puolet edellisvuodesta, ja sitten tämä kustannus menee pois.
Verokannat vaihtelevat kokonaistulosta ja vähennyksistä riippuen. On parasta tehdä vuosittain verosuunnittelu, jotta tämä voidaan suunnitella tarkasti. Tässä esimerkissä, jota käytän, tällä henkilöllä on vain IRA-säästöjä. Kaikki nostot, jotka heidän on otettava, joutuvat tulemaan IRA: staan ja ovat veronalaisia tuloja.
He työskentelivät verotussuunnittelunsa kanssa ja käyttivät eläketulojen aikataulua arvioidessaan, että heidän tarvitsisi irtisanoa 35 000 IRA: n irtisanomisaika 66-vuotiaana, joka on heidän ensimmäinen suunniteltu eläkkeelle siirtymisvuosi. Tästä peruutuksesta noin $ 3, 100 verotetaan.
Seuraavana vuonna heillä on enemmän sosiaaliturvatuloja ja he arvioivat tarvitsevan vain noin 15 000 dollarin IRA: n peruutuksen. Heidän veronpitäjänsä arvioivat verovelvollisuutensa olevan noin 3 300 dollaria vuodessa. He käyttivät kyseisen numeron jäljellä olevalle projektiolleen.
4. Laske kuilu
Seuraavaksi eläkesäästämissuunnitelmasi on laskettava ero, joka on alijäämä, joka on poistettava säästöistä, tai ylijäämä, joka voidaan tallettaa säästöihin.
Esimerkissämme summaavat tulolähteet (sosiaaliturva ja eläkkeet), vähennämme sitten kulut (elinkustannukset, kiinnitykset ja verotusarvot) saadaksesi - $ 34, 693, jotka näkyvät ensimmäisessä rivissä sarakkeessa "Gap".
- Jos tämä "aukko" on negatiivinen luku, sinun on poistettava säästöistä ja investoinneista halutun eläkkeellepanon elämäntapaan.
- Jos "Gap" on ylijäämä, kuin sinulla on tarpeeksi kiinteitä tulonlähteitä haluamaasi eläkkeelle elämiseen, ja se voi lisätä säästöjä tai mahdollisuutta viettää hieman enemmän.
Tämä yksinkertaistettu eläke-etuussuunnitelma ei ota huomioon inflaatiota tai sijoitustuottoja, mutta se antaa sinulle lähtökohdan; joka kertoo vuosittain, missä eläkesäästöt voivat tulla. Eläke
| Asuntolaina | Verot | Hälytys | 66 | 2016 < $ 14, 535 | $ 9, 216 | $ 42 000 | $ 13, 344 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $ 3, 100 | - $ 34, 693 | 67 | 2017 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 |
| 3, 300 | -19, 777 | 68 | 2018 | 29, 651 | 216 | 42 000 | 13, 344 |
| 3, 300 | -19, 777 | 69 | 2019 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 |
| 3, 300 | -19, 777 | 70 | 2020 | 29, 651 | 9, 216 | 13, 344 | 3, 300 |
| -19, 777 | 71 | 2021 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 > 3, 300 | -19, 777 |
| 72 | 2022 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 | 3, 300 < -19, 777 | 73 |
| 2023 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 | 3, 300 | 777 | 74 |
| 2024 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 75 |
| 2025 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 6, 672 | 3, 300 | -13, 105 | 76 |
| 2026 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 433 | 77 | 2027 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 78 > 2028 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 79 | 2029 < 651 | 9, 216 | 42 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | 80 | 2030 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | 81 | 2031 | 29, 651 | 9, 216 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 82 | 2032 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 0 |
| 3 , 300 | -6, 433 | 83 | 2033 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 0 |
| 3, 300 | -6 , 433 | 84 | 2034 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 85 < 2035 | 29, 651 | 9, 216 | 42 000 | 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | 86 | 2036 | 29 , 651 | 9, 216 | 42 000 | 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | Kun sinulla on tämä ennustettujen nostomallien malli, voit käyttää sitä investoinnin luomiseen suunnitelman t hattu on räätälöity, kun todella tarvitset rahaa. |
Tilinpäätöksen laatiminen
Kirjanpitokirjat ovat yrityksen liiketoimien historia ja nykyinen asema. Tässä artikkelissa on yhteenveto kirjanpidon perusasiakirjoista. Laadullisten tutkimustulosten laatiminen koodikirjalla < Laadullisten tutkijoiden ja analyytikkojen kooditekstin käyttäminen standardin avulla > luomalla koodikirja laadullisten tutkimustulosten analysointiin
Laadullisten tutkijoiden ja analyytikkojen kooditekstin käyttäminen standardin avulla > luomalla koodikirja laadullisten tutkimustulosten analysointiin Eläkkeelle siirtymisen budjetin laatiminen, askel askeleelta käsin
Usko tai älä, talousarvio voi johtaa hauskempaa eläkkeelle! Näin on, miten suunnitelma siitä, mihin vietät, voi johtaa hauskempaa. |