Vanhuusverotuksen ennustaminen

Maksat edelleen veroa eläkkeelle. Verot lasketaan tuloistasi joka vuosi, kun saat sen, aivan kuten se toimii ennen eläkkeelle jäämistä. On tärkeää arvioida eläkkeelle maksetut verot, jotta voit maksaa sen budjetin ja määrittää ennakonpidätykset (tai neljännesvuosittaiset maksut) etukäteen.

Jokainen vastaanotettu tulotyyppi on eri verosääntöjä, jotka koskevat sitä. Jos haluat arvioida verotasi eläkkeelle siirtymisen yhteydessä, sinun on tiedettävä, miten kukin tulolähde näkyy veroilmoituksessasi.

Alla on lueteltu, kuinka kuusi yleisintä eläkesäästötyyppiä verotetaan. Annan sitten esimerkin siitä, kuinka arvioitkaa verokanta ja kokonaisverot eläkkeelle.

1. Sosiaaliturvaetuudet

Jos ainoa eläketulon lähde on sosiaaliturva, et luultavasti maksa veroja eläkkeelle. Jos sinulla on muita tulonlähteitä, osa sosiaaliturvamaksuista tulee todennäköisesti verotettavaksi. Kaava määrittää sosiaaliturvamäärän, joka on verotettava. Tuloksena on, että saatat joutua maksamaan jopa 85 prosenttia sosiaaliturvaetuuksista veroilmoituksen verotettavana tulona.

Verotettava määrä (missä tahansa nollasta kahdeksaakymmeneen viiteen prosenttiin) riippuu siitä, kuinka paljon muita sosiaaliturvaan liittyviä tuloja sinulla on. IRS kutsuu tätä muuta tuloa "yhdistetyiksi tuloiksi", ja verotustyökalussa yhdistät yhdistetyt tulosi kaavaksi määrittäen, kuinka paljon hyötyjäsi verotetaan vuosittain.

Eläkkeellä, jolla on runsaasti kuukausittaisia ​​eläketuloja, todennäköisesti maksetaan veroja 85 prosentista sosiaaliturvaetuuksistaan, ja niiden kokonaisveroaste voi olla missä tahansa 15 prosentista 45 prosenttiin asti. Eläkkeelle jääneet henkilöt, joilla ei ole lainkaan muuta tuloa kuin sosiaaliturva, saavat todennäköisesti etunsa verovapaiksi ja eivät maksa veroja eläkkeelle.

2. IRA ja 401 (k) Peruutukset

Suurin osa eläkkeelle siirtyneistä tilisiirtoista peritään eläkkeelle. Tämä tarkoittaa, että IRA: n nostot sekä nostot 401 (k) suunnitelmista, 403 (b) suunnitelmista, 457 suunnitelmista jne. Ilmoitetaan veroilmoitukseksi verotettavaksi tuloksi. Useimmat ihmiset maksavat jonkin verran veroja, kun he vetävät rahaa IRA: n tai muiden eläkejärjestelyjen varalta.

Maksamasi veron määrä riippuu saatujen tulojen ja vähennysten kokonaismäärästä ja siitä, minkä verokannan olet kyseisenä vuonna. Esimerkiksi jos sinulla on vuosi, jossa on enemmän tuloja (kuten vuosi, jossa on paljon lääketieteellisiä kuluja), vähennyksiä ei voi maksaa kyseisenä vuonna.

On olemassa yhdenlainen eläketili, jossa nostot ovat yleensä verovapaita. Jos tehdään oikein, et maksa mitään eläkkeitä Roth IRA: n nostot.

3. Eläkkeet

Useimmat eläketulot ovat veronalaisia.Helpoin tapa määritellä todennäköisyys, että eläketulosi verotetaan, on käyttää yksinkertaista ohjetta: jos se meni ennen veroja, silloin kun peruutat sen, se verotetaan. Suurin osa eläkevakuutuksista rahoitettiin ennen veroja, mikä tarkoittaa, että vuotuisten eläketulojen koko summa sisällytetään verotukseen verotettavana tulona vuosittain.

Tällöin voit pyytää verojen pidättämistä suoraan eläketarkistuksesta.

Jos osa eläkevastasi rahoitettiin verojen jälkeen, niin vuosittain osa eläkevakuutuksesta on verotettava ja osa ei.

4. Annuity Distributions

Jos elinkorko on IRA: n tai jonkin muun eläkevakuutuksen omistuksessa, IRA: n noston osion verosääntöjä sovelletaan kaikkiin kyseisen elinkoron saaneista nostomaksuista tai elinkorvausmaksuista.

Jos elinkorko on ostettu verojen jälkeisinä dollareina (eli ei ostettu IRA: ssa tai muussa eläkesäiliössä), sovellettavat verosäännöt riippuvat siitä, minkä tyyppistä elinkorkoa olet ostanut.

• Välitöntä elinkorosta saamaa tuottoa -Korva osa välittömästä elinkorosta maksettavasta maksusta pidetään pääoman palautuksena ja osaa pidetään korkoina. Vain verotettavaan tuloon sisällytetään vain korko. Vuosittain elinkorkoyritys voi kertoa sinulle, mitä "syrjäytymissuhde" on, mikä kertoo, kuinka paljon saat saatua elinkoronpalkkionlisäystä voidaan jättää verotettavasta tulosta.
• Vähennykset kiinteästä tai muuttuvasta elinkorosta -Tyyppisten eläkkeiden verosäännökset sanovat, että tulot on peruutettava ensin, mikä tarkoittaa sitä, että tilisi on enemmän kuin mitä olet antanut sille, kun otat noston, aluksi vedät voiton tai sijoituksen voiton pois, ja se tulee olemaan veronalaista tuloa sinulle. Kun olet peruuttanut kaikki tulosi, peruutat alkuperäiset maksuasi (ns. Kustannusperusteesi), eikä niitä sisällytetä verotettavaan tuloon.

5. Sijoitustoiminnan tulot

Maksat verot kaikista osingoista, korkotuloista tai pääomatuottoista, aivan kuten ennen kuin eläkkeelläsi. Tämäntyyppiset sijoitustuotot ilmoitetaan vuosittain 1099 verolomakkeella, joka lähetetään sinulle suoraan tileiltäsi pidettävältä rahoituslaitokselta.

Jos järjestelmäsi myydät sijoituksia eläketulojen tuottamiseksi, jokainen myynti tuottaa pitkän tai lyhytaikaisen myyntivoiton (tai tappion) ja tämä voitto tai tappio ilmoitetaan verotuksellasi. Jos muut tulolähteet eivät ole liian korkeat, voit saada nolla prosenttia pääomavoiton verokannan - mikä tarkoittaa, että et maksa mitään veroa koko vuoden tai osan voitot tuosta vuodesta.

Jos omistat investointeja, jotka eivät ole eläketilin sisällä, voit oppia hallitsemaan myyntivoittoja ja -tappioita vähentämään verojen, jotka maksat eläkkeelle.

Kaikki investointien rahavirta ei ole verotettavaa tuloa. Oletetaan esimerkiksi, että omistat pankin CD-levyn.CD-levy päättyy 10 000 dollariin. Tämä 10 000 dollari ei ole ylimääräinen verotettava tulo, joka ilmoitetaan veroilmoituksestasi - vain ansaitunutta korkoa ilmoitetaan. Mutta koko 10 000 dollaria on käytettävissä kassavirrana, jota voit käyttää kulujen kattamiseen.

6. Voitot myydessään kotiasi

Jos olet asunut kotonasi vähintään kaksi vuotta, todennäköisesti et maksa veroja kotisi myyntituloista, ellei sinulla ole yli 250 000 dollarin voittoja, jos sellainen on, tai 500 000 dollaria, jos naimisissa. Jos vuokraat kodin jo jonkin aikaa, säännöt tulevat monimutkaisemmiksi ja todennäköisimmin sinun on työskenneltävä verovirkailijan kanssa selvittääkseen, miten voitot on ilmoitettava.

Voit tehdä tämän kaiken yhteen, voit tehdä "pilkkaa" verotuloa arvioimaan verot eläkkeelle. Seuraava esimerkki.

Veroprosentin laskeminen eläkkeelle

Veroasteesi eläkkeelle riippuu tulojen ja vähennysten kokonaismäärästä. Voit arvioida veroprosentin kunkin tulon tyypin ja kuinka paljon verotetaan. Lisää se ylös. Sitten vähennä kyseistä lukua odotetuilla vähennyksillä ja verovapautuksilla.

Oletetaan esimerkiksi, että olet naimisissa ja sinulla on 20 000 dollaria sosiaaliturvaan, 25 000 dollaria vuodessa eläketuloissa. Odotat nostan 15 000 dollaria sinun IRA: stasi, ja arvioit, että sinulla on 5 dollaria, 000 vuodessa pitkäaikaisista myyntivoitoista rahastojen rahastoista. Voit lisätä tavalliset tulosi (ei myyntivoittoja) käyttämällä 85% sosiaaliturvaetuistasi ja saat 57 000 dollaria.

Vakiovähennys ja henkilökohtaiset verovapautukset ovat jopa 20 800. Tämä tuo arviolta verotettavan tulon 36, 200 dollaria. Tarkastat 2017 verokantoja ja näet, että sijoittaa 15%: n veroluokkaan. Kun verokannat ovat kerrottuja, maksat 10% verotettavan tulon ensimmäisestä 9, 325 dollarista ja 15% tuloista, jotka ovat 9, 326 ja 37, 950 dollarin välillä. Tämä tekee arvioidusta verolaskusta $ 4, 963. olet 15%: n tai sitä alemmalla veroluokalla, pääomatulot ovat kelvollisia nollan prosenttiosuuksille, eikä niitä veroteta. Jotta voit maksaa verot oikein, voit joko asettaa neljännesvuosittaiset veromaksut $ 1 240: sta neljänneksittäin tai voit pyytää eläkettäsi pidättämään verot noin 20 prosentilla.

On varmasti tapoja rakentaa eläketulosi niin, että maksat pienemmät verot eläkkeelle - se tekee tutkimusta omasta puolestasi tai ammatillisen eläkesuunnittelijan tai veroneuvojan avusta.