Parhaan hallinnoitavan tilin löytäminen

Hallittu tili (jota kutsutaan joskus wrap-tiliksi) on eräänlainen investointienhallintapalvelu, joka pakkaa yhteen sijoitussarjan puolestasi. Jotkut hallinnoimat tilit tarjoavat hyvää palvelua hinnasta. toisilla on korkeat palkkiot ja verotustehokkuus. Haasteena on kuvata, mikä on mikä.

Hallinnoitavien tilien tyypit

Sijoitusneuvoja voi hallinnoida varastosalkkua, jota usein kutsutaan "erikseen hallinnoiduksi tiliksi". Sijoitusneuvoja voi myös hallinnoida rahastojen rahastoa; jos tämä rahastojen hoitopalvelu kattaa myös välityspalkkion kustannukset, sitä kutsutaan "wrap accountiksi".

Taloudellinen neuvonantaja voi suositella, että sijoitat rahasi molempiin erikseen hallinnoituihin tileihin ja kääriin tilit, jolloin saatat maksaa useita kerroskustannuksia.

Palkkiot hallinnoiduissa tileissä

Maksujen tasot voivat vääränlaisen hallinnoidun tilin tyypin olla liian kallis; Muista korkeammat palkkiot, sitä pienemmät tuotot. Sijoitusten hallinta ei ole palvelu, jossa maksaa enemmän tuottaa korkeampia tuottoja. Itse asiassa rahastoissa on osoitettu, että mitä korkeammat sijoitusrahastopalkkiot ovat, sitä pienemmät rahastoosi tulevat tuotot todennäköisesti ovat.

Indeksirahasto veloittaa. 10 -. 35%. Tämä tarkoittaa sitä, että jos neuvonantaja veloittaa 1%: n ja käyttää indeksirahastoja tilissä, kokonaispalkkiot ovat noin 1,25%. Tämä on järkevää. Mutta jos neuvonantaja käyttää korkeampia palkkioita ja paljon kaupankäynti- ja kaupankäyntikustannuksia, voit päätyä maksamaan kokonaismaksuja 2-3% vuodessa. Se on paljon!

Verot hallinnoiduissa tileissä

Aktiivisesti hoidetuilla tileillä on usein usein sisäistä kaupankäyntiä, mikä tarkoittaa, että ne eivät ole kovin verotuksellisia, joten ei-eläkkeelle raha voi olla paras ratkaisu. Tilisi liikevaihto tai usein tekemäsi muutokset salkkioosi aiheuttavat korkeampia tapahtumamaksuja ja johtavat korkeampaan verolaskelmiin.

Tämä vähentää nettosijoitusten tuottoa (tuotto verojen ja maksujen jälkeen).

Jos sinulla on rahaa eläkkeelle jääneissä tileissä tai eläkkeelle siirtymisen ja eläkkeelle siirtymisen yhteydessä, niin sinun on kiinnitettävä huomiota veroilmoitusten palauttamiseen. Hyvä sijoitusneuvoja voi sijoittaa verotuksellisia sijoituksia eläkkeelle jääneisiin tileihinsä ja verottaa tehottomia sijoituksia eläkevakuutuslaskelmiisi. Se on prosessi, jota kutsutaan "varallisuuspaikaksi". Kun tämä tehdään oikein, tutkimukset osoittavat, että se voi merkittävästi nostaa veroilmoitustasi.

Paras hallinnoitu tileiden löytäminen

Tykkään verojen tekemisestä, voit tehdä sen itse tai maksaa jonkun tekemään sen puolestasi. Mitä maksat on joku, joka rakentaa sopivan jakamisen, valitsee edulliset varat täyttämään kyseiset kohdentamiset, seuraa sitä, tasapainottaa tarvittaessa ja raportoi tuloksista niin, että tiedät prosenttiosuuden vuosittain.

Sinun täytyy päättää, onko sinulla itsenäinen henkilö tai haluatko siirtää sen. Ammattilaiset noudattavat entistä kurinalaisempia prosesseja - niin että se itsessään voi johtaa parempaan tulokseen, mutta jos pystyt seuraamaan tätä kurinalaista prosessia omalla tavallasi, saavutat samat tulokset.

Henkilöstön palkkaaminen ei tarkoita sitä, että he saavuttavat korkeamman tuoton kuin sinä itse. Se tarkoittaa, että olet palkata heitä noudattamaan kurinalaista ja johdonmukaista investointiprosessia ja rakentamaan sinulle sopivan portfolion.

Jos haluat lähettää tehtävän, nämä ohjeet auttavat sinua löytämään parhaan hallinnoiman tilin:

• Huomioi kokonaiskustannukset. Pyydä arvio kaikista kaupankäyntikuluista, rahastojen palkkioista ja neuvonantajamaksuista. Varmista, että maksut ovat yhteensä enintään 2% vuodessa.
• Jos sinulla on rahaa verotuksen jälkeisissä tileissä ja eläketiliä, etsi neuvoja, jotka hoitavat verojen jälkeisen palautuksen.
• Jos sinulla on rahaa monissa eri tileissä, etsi neuvoja tai hallinnoitu tiliympäristö, joka hallinnoi omaasi koko kotitaloudessa, ei yksittäisen tason tasolla.
• Jos haluat, että online-ratkaisu hoitaa rahat automaattisesti, tutustu joihinkin parhaisiin roboadvisoreihin.

Seuraavassa on muutamia lisäkäsitteitä hallinnoiduista tileistä kysymyksen ja vastauksen vuoropuhelun muodossa jonkun lukijani kanssa.

Q. Mitä mieltä olet wrap / managed money accountsista?

a. Se riippuu siitä, mitä he käärivät ja millaista mallia he noudattavat. Ovatko ne käärittäneet kuormitusindeksirahastoja ja veloittavat 1% tai vähemmän? Tämä on järkevää. Tai ovatkö ne kääreessä aktiivisesti hoidettuja sijoitusrahastoja tai varastonhoitajia, joiden maksut ovat 2-3%: n alueella? Ovatko he hallitsevat kotitaloutta, investoineet kirjanpitoon verotuksellisesti tehokkaalla tavalla tai hallinnoivat jokaista tiliä omana erillisenä yksikkönä? On olemassa niin monta tapaa tarjota kääriä / hallinnoituja rahatilejä, koska niillä on sijoitusrahastoja, joten on vaikea tarjota enemmän kuin yleinen vastaus. Ihannetapauksessa rahaa hallitaan kotitalouden tasolla - ei tiliä. Kokonaisvaltaisen kotitalouden näkemyksen ansiosta kaikki voi toimia yhdessä kohti yhteistä päämäärää.

Q. Kiitos niin paljon palatakseni kanssani, niin kiitollisia! On vaikea luottaa jokuin kokonaan, kun heillä on rahallista kiinnostusta peliin. Haluan siirtää 401 (k) IRA: han. Palkkio on 1. 25% varoista, ja he haluavat minun menevän hoidettujen salkkujen, jotka he voivat räätälöidä minulle erityisesti Morningstarilla tai Curionilla. Kysyin sijoitusrahastoista, ja he sanoivat, että he menisivät reitillä, jos halusin. Etkö ole varma, mitä tehdä - pidetään Vanguard & no-load rahastoja omasta, ei ole varma, jos minulla on aikaa tai asiantuntemusta, mutta et halua menettää rahaa kuormien ja korkeita maksuja. Mitkä ovat ajatuksesi?

a. No, riippuen siitä, kuinka paljon rahaa puhutaan 1% - 1. 25% on melko vakio. Löydät myös verkkopalveluja, jotka rakentavat salkkuja vähemmän, joskus noin. 50% tai jopa pienempi. Monet maksulliset rahoitusneuvojat veloittavat noin 1%, käyttävät indeksirahastoja ja voivat tarjota lisäseurannan neuvontaa sijoitustoiminnan ohella.Jos sinulla ei ole aikaa tai asiantuntemusta, en kannata tehdä sitä itse. Tietämättä koko kotitalouden suunnitelmani en tiedä, ovatko heidän suosituksensa järkeviä, mutta kaiken, mitä olet jakanut, kuulostaa kohtuulliselta.