Sijoitus Tulot eläkkeelle

Ennen eläkkeelle siirtymistä sinun on asetettava sijoituksesi niin, että ne tuottavat luotettavia sijoitustuloja. Jotkut investointitulot ovat luotettavampia kuin toiset. Eläkesäätiöissä on monia erilaisia ​​lähestymistapoja, joita voit käyttää tulojen tuottavien investointien käyttämiseen.

Minusta on hyödyllistä katkaista sijoitustulojen lähestymistavat kolmeen luokkaan: ennustettavissa, muuttuvana ja taatuna.

Jokaisella on sen etuja ja haittoja.

Ennakoitavissa oleva sijoitustoiminnan tuotto

Yritysten joukkovelkakirjalainoista saatavat korkotuotot ja kannoista saadut osinkotuotot ovat kaksi hyvää esimerkkiä ennakoitavista sijoitustuotoista. Näitä tulonlähteitä voidaan käyttää useimmissa olosuhteissa, mutta niitä ei taata. Voit luoda melko vakaan eläkeedun lähteen ostamalla korkoja ja osinkoja maksavia investointeja tai ostaa sijoitusrahastoja, jotka omistavat tällaisia ​​sijoituksia.

Korkotuotot ovat yritysten joukkovelkakirjalainoihin ja sijoitusrahastoihin sijoittautuneita yrityslainoja sekä sijoitustodistuksia, rahamarkkinarahastoja, korkean tuottopääoman sijoituksia, myyntipisteiden myyntipalkkioita ja korkotuloja tekemällä yksityisiä lainoja, kuten mitä tapahtuu, jos myyt omistuksessasi kiinteää omaisuutta ja kantaa uuden omistajan kiinnitystä. Korkotuotot, kuten yritysjoukkolainojen maksetut korkotulot, verotetaan tavanomaiseen tuloverokantaan.

Osinkotuotot maksetaan osakkeista, omistamista omistavista sijoitusrahastoista ja monista suljetuista rahastoista, jotka käyttävät osinkoa maksimointistrategiaa. Osinkotulot ovat pätevän tai epäkurantin osingon muodossa. Useimmat julkisen kaupankäynnin kohteena olevat U.S.-varastot maksavat oikeutettuja osinkoja. Hyväksytyillä osingoilla on etuuskohteluun perustuva verokohtelu, koska verotetaan samalla verokannalla kuin pitkäaikainen myyntivoitto, joka on tavanomaisen tuloveroprosentin alhaisempi verokanta.

Monet suunnittelevat eläkkeelle siirtymistä, ostavat tuotto-osuuksia tuottavat sijoitukset ja elävät kiinnostuksesta. Tämä voi toimia, mutta on otettava huomioon useita asioita.

1. Tulot tuottavat sijoitukset, kuten varastot, voivat alentaa osingonmaksunopeuttaan. Kun näin tapahtuu, osakekurssi laskee.
2. Joukkovelkakirjalainat voivat olla oletuksena tai kun ne kypsyvät, et ehkä voi ostaa uusia joukkovelkakirjalainoja, joiden korko on yhtä korkea kuin edellisellä korolla.
3. Investoinnit eivät välttämättä tuota tarpeeksi tuloja eläkkeisiin liittyvien tarpeiden täyttämiseksi.
4. Se voi olla houkuttelevaa käydä korkean tuoton investoinneissa. Niillä on suurempia riskejä. Lisäksi monet investoinnit, joilla on korkeampia maksuja, ovat näillä korkeammilla maksuilla, koska jokainen jakelu palauttaa osan pääkonttorista.

Monet eläkeläiset, jotka eivät ole keskittyneet jättämään suuria summia perillisille, voivat olla mukavampaa eläkkeelle luomalla suunnitelma, jonka avulla he voivat viettää päämiehensä sijoitustuoton lisäksi.Tämäntyyppinen suunnitelma käyttää "kokonaistuottoa" lähestymistapaa eikä lähestymistapaa, joka pelkästään tuottaa sijoitustuotot.

Muuttuja: Kokonaislähtöinen lähestymistapa

Yksi tapa luoda eläketulo on rakentaa kokonaistuottoportti, joka koostuu käteisvaroista, korkotuotoista ja osakkeista.

Tällä lähestymistavalla kehität omaisuuserittelymallin ja suunnittelet salkkusi vastaamaan kyseistä mallia. Esimerkiksi tyypillinen eläkesäästämisen varojen kohdentamismalli voi vaatia 5% rahana, 35% korkotuotteissa ja 60% osakkeista.

Raha ja korkotulot muodostavat portfolion "turvallisen" osan. Ne tuottavat nykyisiä sijoitustuloja kiinnostuksen muodossa. Osakkeet muodostavat salkun kasvun, jonka ansiosta tulevaisuuden sijoitustuotot voivat kasvaa inflaation myötä.

Käytössä on peruuttamissääntöjä, joita on noudatettava tällaisen salkun luomisen yhteydessä, jotta et käytä liikaa liian pian. Tuottotulot vaihtelevat vuosittain, mutta et luota todellisiin tuloihin, jotka salkku tuottaa vuosittain. Sen sijaan salkku on suunniteltu saavuttamaan tavoitetason tuoton, ja asetat vetomarginaalin, joka on pienempi kuin tavoitearvo.

Jos et halua luoda omia salkkuasi, voit vuokrata taloudellisen neuvonantajan tai käyttää eläkesäätiörahastoa. Eläkesäästökassat tyypillisesti noudattavat kokonaistuottoa.

Kokonaistuottostrategia on tehokas, jos hajautat salkunomistustasi sopivasti ja tasapainotat takaisin tavoitesummaan noin kerran vuodessa. Kokonaistuottostrategia voidaan kerätä taattujen tulojen perusteella. Taattu tulo luo turvallisuuden kerroksen; joka voi olla varsin tärkeää mielenrauhaa eläkkeelle jäämisessä.

Taattu tulo

Taattu sijoitustoiminnan tuotto on juuri se, mitä se kuulostaa; tulot, jotka taataan joko yhdysvalloissa tai vakuutusyhtiössä. Turvalliset sijoitukset, kuten talletustodistukset, arvopaperit ja kiinteät eläkevastuut ovat ensisijaisen luotettavien sijoitustoimien lähteet.

Yksi riski käyttää vain turvallisia sijoituksia on, että korot ovat niin alhaiset. Turvallisia sijoituksia käytettiin paljon korkeampien korkojen maksamiseen, mikä helpotti niiden luottamusta sijoitusten tuottoon eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.

On olemassa useita tapoja, joilla voit ostaa luotettavia tuloja, jotka voidaan laskea:

• Yleisin tapa ostaa taattuja sijoitustuloja on ostaa rengas.
• Voit myös viivästyttää sosiaaliturvaetuuksien aloittamista, jotta saat entistä enemmän taattuja tuloja vuosittain alkaen 70-vuotiaasta.
• Työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä voi sallia sinun hankkivan vuosien palvelua, jotta voit saada korkeamman edun .
• Voit ostaa talletustodistuksia tai vuosittain erääntyviä valtionlainoja määrään, joka vastaa kyseisen vuoden suunniteltuja kulutustarpeita.

Takaustulot antavat erinomaisen perustan kattavammalle eläkejärjestelmälle.

Käyttämättä vain yhtä lähestymistapaa, paras eläkkeelle parhaiten menevä toimintatapa on sellainen, joka sisältää lukuisia investointitulostrategioita.