Miten päästä irtautumisesta kun se on IRA: ssa

Eläkkeestä on useita tapoja päästä irti.

1. Jos se on IRA, voit rullata sen tai siirtää sen.
2. Jos se ei ole IRA, voit käyttää 1035-vaihtoa tai luovuttaa sen.
3. Jos se on tulojakso, sinun täytyy löytää joku, joka ostaa sinut ulos.

Vaihtoehdot, joista yksi ja kaksi, koskevat elinkorkoja, jotka eivät vielä maksa kuukausituloja. Vaihtoehtoa 3 sovelletaan, jos elinkorko maksaa tuloja. Näin jokainen näistä vaihtoehdoista toimii.

Annuudesta irtautuminen, kun se on IRA- tai eläkevastuuta

Jos sinulla on IRA-tilillä omistetun vaihtuvammaisen eläkkeen, voit yksinkertaisesti siirtää varasi pois muuttuvasta elinkorosta ja osaksi säännöllistä IRAa pankissa, rahastoyhtiössä tai välitysyrityksessä. Koska varat ovat edelleen IRA-kääreen sisällä, sitä pidetään siirrona tai uudenaikaisena, eikä tällaisesta liiketoimesta peritä veroja. Ole varuillasi; Joissakin eläkevakuutuksissa on luovutusmaksuja, jotka voivat kestää jopa viisitoista vuotta ostopäivästä lukien. Ennen kuin peruutat tai vaihdat vaihtelevaa elinkorkoa, tarkista mahdolliset maksut. Jos luovutusmaksut ovat korkeita, mutta ne ovat alhaisempia muutaman vuoden kuluttua, saattaa olla parempi odottaa muutama vuosi ennen IRA-ansiomahdollisuuttasi toiseen tiliin.

Olettaen, että luovutusmaksuja ei ole, tai ne ovat melko alhaisia ​​(2% tai vähemmän), ja monissa tapauksissa siirtämällä muuttuvaa elinkorkoa IRA: n sisällä indeksirahastoihin, voit vähentää kustannukset 2% - 3. 75% vuodessa alas. 50% - 1% vuodessa.

Nämä alhaisemmat käynnissä olevat maksut voivat johtaa merkittäviin säästöihin ajan myötä. Jos voit vähentää maksuja 2% vuodessa 100 000 dollarin investoinnilla. Säästät yli 20 000 dollaria kymmenen vuoden ajan.

- 9 -> IRA: n tai muun tyyppisen eläkevakuutuksen, kuten joukkovelkakirjalainan, sisällä

ei

403 (b), ennen kuin peruutat elinkoron, verotuksessa, sinun on selvitettävä, onko elinkorko on voitto tai tappio. Tätä varten sinun on ensin tiedettävä elinkoron kustannusperusta. Kustannusperusteena on rahasumma, jonka annat elinkorolle. Jos et tiedä kustannusperustetta, soita asiakaspalvelunumeroon lausunnossasi ja kysy. Seuraavaksi verrataan kustannusperustasi muuttuvan elinkoron nykyiseen arvoon. Jos sinulla on voitto

- Jos elinkorkoilla on voitto ja maksat elinkoron, maksat tavalliset tuloverot minne tahansa voitosta. Jos elinkorossa on suuri voitto, sen sijaan, että ansaitset rahaa eläkkeeseen, voit vaihtaa sen (ns. 1035-vaihto) nollattavaan muuttuvaan eläkkeeseen, jolla on alhaisemmat kulut. Vanguard tarjoaa esimerkiksi niin matalaa palkkio-eläkettä.Jos elinkorko on minimaalinen voitto, saatat haluta käteistä rahaa eläkkeeseen ja käyttää varoja sijoittamaan muihin edullisempaan vaihtoon avaamalla rahasto- tai välitystilin.

Jos tappio on - Jos muuttuvan eläkkeen nykyinen arvo on alhaisempi kuin kustannusperuste, sinulla on menetys. Jos peruutat elinkoron, voit mahdollisesti vaatia verotulojen menetystä. Ole varovainen siitä, että peruutetaan muuttuva annuiteetti, jolla on tappiota, koska näissä tapauksissa kuolemantapaus elinkorosta voi olla vähintään yhtä suuri kuin kustannusperusteesi, joten peruuttamalla elinkorko; sinä luopuisit jonkin verran kuolemantapausta.

Tulorahoituksen irtautuminen Tulorahoitus on annuiteetti, joka maksaa sinulle kuukausittaisen edun. Tällaista elinkorvausta voi olla vaikea päästä irti. Sinun täytyy löytää joku, joka arvioi, mikä on meneillään oleva maksuvirta, ja tarjoa sinulle kertakorvauksen. Tätä kutsutaan strukturoiduksi ratkaisuksi.

Kuluttaja-asiat

tarjoaa luettelon parhaista yrityksistä, joilla voit ottaa yhteyttä elinkorostamaan. Ota yhteyttä useisiin ennen kuin päätät tarjouksesta. Muita huomioitavia asioita Vakuutukset ovat sopimus vakuutusyhtiön kanssa. Jotkut eläkevakuutukset takaavat tietyn eläkesäästötason. Varmista, että ymmärrät kaikki takeet ennen kuin pääset eläkkeestä. Voisit peruuttaa vakuutusetu, jota et voi korvata. Jos ymmärrät hyödyt, ja ne eivät ole sinulle arvokkaita, päästä irti elinkorosta on todennäköisesti paras tapa toimia.