Miten pääset perinteiseen asuntolainaan

Monien mielekkäiden asunnonhankkijoiden tavoin asuntolainojen rahoittajat, Fannie Mae ja Freddie Mac, antavat tavanomaisen kiinnitysrahoituksen, joka on kiinnitysluottolainan paras arvo.

Vaikka kaikki potentiaaliset lainanottajat ovat ainutlaatuisia, saatat olla osa ryhmää, joka tekee päätöksen FHA: n tarjoaman alhaisen maksun tai alhaisemman kuukausimaksun välillä, kuin tavanomaiset rahoitusvaihtoehdot ovat tavallisesti verrattuna FHA-rahoitukseen.

Valtion vakuutuksen puutteen vuoksi perinteiset lainat ovat riski lainanantajille.

Joten, jos haluat rahoittaa uuden kodin oston tavanomaisella lainalla, sinun on usein täytettävä tiukemmat luotto- ja tulovaatimukset kuin ne, jotka rahoittavat kiinteistöjään FHA- tai VA-kiinnityksen avulla.

Jos sinulla on hyvä luotto, vakaa tulo ja sinulla on varaa ennakkomaksuun, tavanomaiset lainat tarjoavat usein alhaisempia korkoja kuin heidän vakuutuksenantajilleen.

He voivat myös olla helpompi ja nopeampi sulkea kuin heidän hallituksen tukemat kollegat.

Koska FHA-lainat edellyttävät, että omaisuus täyttää tiukat kelpoisuusvaatimukset hinnan, sijainnin ja asumiskelpoisuuden osalta, tavanomaisia ​​lainanantajia ei sitoudu samoihin byrokraattisiin säännöksiin.

Näin lainanantajat voivat usein käsitellä tavanomaisia ​​kiinnityksiä nopeammin kuin valtion vakuuttamat kiinnitykset. Myös tavanomaisten lainojen korkeampi ennakkomaksu auttaa sinua rakentamaan pääomaa nopeammin.

Useimmat tavanomaiset kiinnitykset edellyttävät, että maksat koko lainan määrän kiinteäkorkoisena 30 vuoden aikana.

Voit myös valita säädettävän koron kiinnityksen, jossa korko ei ole kiinteä mutta suhteessa nykyiseen markkinakorkoon. Lainanottaja, jolla on säädettävissä oleva korko, voi odottaa koronsa vaihtelevan ajoittain.

Perinteinen osto-ohjelma on loistava vaihtoehto, kun aiot ostaa uuden kodin ensisijaisena asuinpaikkana, toisen kodin tai sijoituskiinteistönä. Ole varovainen, mutta kaikki kolme käyttöympäristötyyppiä ovat hieman erilaiset säännöt ja ohjeet siitä, miten ne olisi dokumentoitava.

Kuten useimmissa asuntolainojen merkintäsääntöissä, kun olet siirtymässä riskialueelta ensisijaisesta asuntorahastosta sijoituskiinteistöön, suuntaviivat pinoavat toistensa päälle.

Fannie Maen ja Freddie Macin perushakemusohjeet perustetaan. Yleisesti ottaen perusohjeet, joita kaikkien lainanottajien on täytettävä tietyt luottotiedot, tulot, työhistoria, velat tuloihin ja vähimmäiskorvaukset.

Alla on vain muutamia asioita lainanantaja aikoo tarkastella harkitessaan rahoitusta.

• kuukausittaiset kokonaiskulut

• bruttotulojen kokonaismäärä kuukaudessa

• työhistoriaasi

• luottotietosi ja maksuhistoria

• varasi (tarkistus-, säästö- ja eläkevakuutustilit)

yleinen väärinkäsitys perinteisistä refinansoista on se, että tarvitset 20% pääomaa saadaksesi.Todellisuus on perinteinen rahoitus, jonka avulla voit jälleenrahoittaa niin vähän kuin 5%: n osuudella yhdessä rahoitetun, kuukausittaisen tai lainanantajan maksetun kiinnitysvakuutuksen kanssa.

Miksi perinteiset asuntolainat ovat niin suuria?

Perinteinen osto-ohjelma on erittäin kilpailukykyinen hinnoittelu verrattuna muihin käytettävissä oleviin ohjelmiin. Tämä voi olla suuri ero kuukausittaisessa asuntolainamaksussa ja jopa korot, jotka maksat lainan laina-aikana.

Asuntolainojen ammattilaisten on selkeästi ja lyhyesti esitettävä perinteisten asuntolainojen ja Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA) ja U.S. maatalousministeriön (USDA) tarjoamat edut ja haitat.

Sanotaan, että keskustellaan perinteisistä lainoista, jotka tarjoavat paljon enemmän lajikkeita.

Perinteisellä lainalle, joka sisältää sekä sopivia että sopimattomia lainoja, voit saada käsiasi melko paljon 1 kuukauden ARM: stä 30 vuoteen kiinteäksi ja kaiken kesken.

Joten jos haluat 10 vuoden kiinteän asuntolainan tai 7-vuotisen ARM: n, 20 vuoden kiinteän tai minkä tahansa, perinteinen laina todennäköisesti tarjoaa kyseisen asuntovaihtoehdon ja on tapa, jolla haluat mennä.

Toinen perinteisten kiinnelainojen lisäys on, että he ovat saatavilla melko paljon jokaisessa pankissa ja lainanantajana maassa. Tämä tarkoittaa sitä, että voit käyttää mitä tahansa pankkia, jonka haluat ja / tai ostata korkoasi hieman enemmän. Kaikki lainanantajat eivät tarjoa FHA-tuotteita, joten saatat olla rajoitettu tässä suhteessa.

Lisäksi perinteisiä lainoja voidaan käyttää lähes minkä tahansa omaisuuden rahoittamiseen, kun taas jotkut condo-kompleksit (ja jotkut talot) eivät ole hyväksyttyjä FHA-rahoitusta varten.

Vaikka tätä ohjelmaa on vaikeampi saada, sinun on harkittava sitä, varsinkin jos sinulla on oma pääoma kotona, yli keskimääräinen luoton tai haluaisi välttää kiinnitysvakuutusta.

Mitkä ovat tyypilliset pätevyysvaatimukset?

Huomaa, että henkilökohtainen tilanne on todennäköisesti ainutlaatuinen ja alla oleva luettelo ei ole millään tavoin tarkoitettu korvaamaan yksilöllisestä tilanteesta henkilökohtaisesti tarkistetun kiinnitysammattilaisen pyytämät asiakirjat

• Vähimmäisluottopiste 640 (620 voi sallittu joissakin olosuhteissa)

• Velkaantumisaste-suhteen kokonaismäärä alle 45%

• Asuntovelan ja tulon välinen suhde alle 35%

• Viimeaikaisia ​​suuria poikkeavia luottoja - konkurssi, sulkeminen tai lyhyt myynti

• Sinun on tarkistettava ennakkomaksu ja saat varoja sallitulta, dokumentoituna omaisuuslähteeltä

• Todennettavissa oleva tulo, tyypillisesti 2 vuotta, lukuun ottamatta äskettäin valmistuneita ja muita merkittäviä elämäntapahtumia